税优健康险可以个人购买吗

税优健康险实施个人直购

个人直接投保税优健康险成为现实。中国太保官网日前开通税优健康险产品个人网络直购通道，凡是具备该产品投保资格的个人客户，都可直接在官网上进行利益试算、投保直购。

　　税优健康险对个人购买符合条件的商业健康保险产品的支出，允许按照每年最高2400元的限额予以税前扣除。今年4月，国务院常务会议决定，自7月1日起，将商业健康保险个人所得税税前扣除试点政策推广到全国，标志着此前仅在部分试点城市推出的个人税优健康险已向全国纳税人开放。

　　不过，由于税优健康险的税收优惠部分需要通过单位办理抵税，该产品此前主要通过团险渠道销售，在个人客户推广方面一直存在难点。中国太保官网个人网购通道的开通，有效解决了自税优政策实施以来，非团体投保的个人客户参保通道不畅问题，使个人客户可以更便捷地享受到国家惠民政策，领取税优福利，增加健康保障。

　　证券时报媒体人登录太保官网看到，在个人税收优惠型健康保险购买通道，输入年龄、收入类型、应纳税月收入等信息后，系统可自动计算出投保人当年保费支出和可享受的个税优惠额度。根据流程，个人客户确认税优投保资格并在线投保后，薪资收入者可将电子保单发送给单位财务抵税，个人工商户在申报个税时提供保单，两种方式都能够享受税优政策。客户购买税优健康险产品后，交纳的保费一部分进入了个人万能账户，由保险公司进行投资运作，最低年保证利率2.5%，可用于退休后购买商业健康保险和个人自负医疗费用支出；另一部分作为风险保费购买了医疗保障。

　　作为第一批获得个人税优健康险经营资质的保险公司，今年1月～9月，中国太保承保的税优健康险市场份额位居行业首位。

税优健康险实施个人直购，太保率先开通网购通道。此举进一步拓宽了非团体投保的个人客户参保通道，为个人客户享受税优健康险优惠政策打开便捷之门。

税优健康险值得投保吗？

税收优惠型健康险，很多人都比较陌生。这种医疗险借着可以抵税的名头，一经推出就吸引了很多人的注意力。并且这种医疗险可以带病投保，今天买明天看病就能赔，合同写明保证续保，直击消费者痛点。那么以下深蓝君来说一说税优健康险。

相信不少人已经被税优健康险眼花缭乱的特点弄晕，下面深蓝君一起和大家看看这类保险的本质。

税优健康险本质就是：一年期医疗险 + 万能险，仅此而已。

一起看一下购买税优健康险的门槛：

每年缴费：每年固定缴费 2400 元，2400元一部分用来支付医疗险的成本，剩余的钱累积在万能账户存钱。

购买条件：被保险人年龄需要在 16 岁以上（未退休）才可以投保，不限职业、不论是否身体健康，只要能连续提供一年的纳税证明就能买。

优势1：保险范围广、可带病投保

这种住院医疗险报销范围广，无论社保用药、还是社保范围外的药品，都是可以报销的。

我们知道医疗险核保是极其严格的，身体存在一些异常或者慢性疾病，想买医疗险并不容易。

但是税优健康险可以带病投保，就算有癌症、糖尿病，甚至未来准备进行手术，都是可以购买的。

虽然税优健康险既不允许保险公司拒保，也不允许核保（这两项均是商业医疗险的常见处理办法），但深蓝君建议你还是要如实告知，因为不同的身体条件报销额度不同。

优势2：保证续保

目前几乎全部的商业医疗险都不是保证续保的，无论产品页面如何暗示、销售人员如何承诺，我们需要知道几乎全部的一年期的医疗险都不是保证续保。

但是税优健康险合同中明确写明“保证续保”，这是除了社保（医保）以外，为数不多的保证续保产品。最高可以续保至 75 岁，保证续保的时间更久。

优势3：抵扣个税

我们都知道我们的工资是缴纳个人所得税后的收入，而个税是有起征点的。简单来讲，购买税优型产品可以少缴纳个人所得税。

深蓝君也列举了一下，不同月收入的，能抵扣个税的金额，具体如下表：

从上图可以看出，其实税优健康险能享受的税收优惠微乎其微，每年就是几百块钱，意义并不大。

挑选办法 1：关注报销范围

保险公司公司为了控制自己的风险，将可报销的社保外药品进行了目录限制，目前主要可以分为如下 3 类：

正面清单：只能报销指定的社保外药品；

负面清单：除了指定药品外，其余全报销；

不设清单：不设置报销目录，不限社保外用药和器材；

在上面三种方式中，深蓝君推荐购买不设报销目录的产品，这种能覆盖最大的报销范围。

而正面清单的产品，深蓝君是不推荐购买的，只有合同规定的药品才能报销，明显范围太窄了，而且大部分人都不是学医学药出身的，根本没有辨别清单好坏的能力。

挑选办法 2：既往症限额

以深蓝君对用户的理解，购买税优健康险的人群，只能是那些无法购买普通商业健康险的朋友，比如有癌症、糖尿病、冠心病、慢性肾炎等疾病。

在投保的时候已经有的疾病，就算做既往症，虽然也能报销 ，但是有报销限额的。

深蓝君看了一下，普遍都是 4 万元的限额，如果后续有更高限额的产品，大家可以选择限额高的。

挑选办法 3：保障期限

大部分税优健康险只能保障到退休，也就是 60 岁，而有的产品 16-45 岁投保，保障期限可以到 75 岁。

肯定能保越久越好，毕竟老年才容易生病住院的，不过具体选择还是得大家集合自己的需求进行权衡，买保险一定要适合自己，深蓝君能做的只是教会你如何挑选。

挑选办法4：理财收益

有的产品万能险保底利率为 2.5 %，而有的是 3 %，这些深蓝君觉得不是选择的重点。

万能账户的钱只有身故或退保，才可以取出，其他时候不能取出，相当于强制储蓄，也可以到退休的时候用于购买商业保险。

税优健康险是什么

税优健康险，它和百万医疗险很像，主要报销看病的医疗费。

1、税优健康险，到底有何不同？

相比于普通的百万医疗险，有以下 3 点优势：

• 没有健康告知：得过癌症也能买，甚至还能报销既往症的治疗费。

• 没有等待期：今天买了明天就能赔，而百万医疗险买后 30 天内看病是不赔的。

• 可以保证续保：能一直保到法定退休年龄（男 60 岁，女 55 岁 ），部分产品还能保到 75 岁。

总的来说，税优健康险因为投保宽松，最适合 身体不是很好的人 ，比如得了癌症、糖尿病，无法买医疗险的朋友。

2、买税优健康险，还能少交税！

这可能是唯一能抵税的保险了，具体能抵扣多少呢？一起来看下：

直接说结论：

虽然有抵税的作用，但节税额度不高。

假设小张每年应纳税额为 5 万，一年也就省下 240 元；如果应纳税额为 40 万，一年也就省 600 元。

因此，税优健康险能抵扣的税并不多，建议大家重点关注保障。