理财年金保险是否值得购买

银行理财分红型保险是否值得购买

银行理财分红型保险产品是否值得购买？到银行购买理财产品时，销售人员都会向您推销分红型产品，说是没有利息税，且收益比银行存款要高，每年还可以享受公司的分红，那事实真是如此吗？下面通过一个案例带您了解。

　　陶先生今年56岁。5年前，也就是2007年上半年，他带着5万元钱去市区某国有银行存钱。他在银行里碰到了一个兜售保险的人，穿的制服和银行工作人员几乎是一样的。当时，他以为就是银行的人向他推销保险产品。

　　“那个人向我推荐了一款中国人寿的分红型理财保险，说是没有利息税，收益比存银行要高，还说每年有分红。”听完这些好处后，陶先生没有细问，就签下了这份保险合同。事后没多久，他又追加了3万元在这个保险产品中。


　　也就是说，前前后后加起来，他一共投了8万元到这个分红型理财保险产品里。5年里，他并没有去领每年的分红，结果5年保险期满后，连已支付保费、利息加累积的分红，总额才不足10万元。“如果按照现在的利率算，我在银行存个8万的5年定期，也有9万9千元了，这个保险收益哪里高了？”陶先生虽然没什么损失，但还是觉得自己被“坑”了。

　　这种分红型理财保险产品到底值不值得买？多位业内人士给的反馈几乎都是不推荐。某国有银行理财师建议，将分红保险当做投资方式并不太合适。首先， 分红险大都与 生存保险、 重大疾病保险等保障型产品连在一起，红利是不确定的，如果保险公司经营状况不好，很可能没有红利可分。所以，产品的投资收益低于银行存款利率是完全有可能的。

　　其次，分红险投保的交费时间一般都要在十年甚至数十年以上，而且前几年交的费用很高，短时间内投资收益甚至不足以抵消各种被扣除的费用。一般来说，只适合能长期拥有该保单的消费者，比如已经组建家庭、财力稳定、在较长时期内没有大笔开支计划的中青年人。短期玩玩不划算，中途退出又亏本。这样的产品，理财师还是建议消费者在选择时要根据实际情况谨慎选择，千万不要被误导了。一位多年从事保险业务的业内人士更是直言不讳：“业务员追求业绩，推销的时候肯定不会告诉你收益不高的，要不然谁买啊？

银行理财分红型保险值得购买吗？一般银行业务人员为了业绩都会向消费者夸大产品的实际价值，另外分红型产品的分红收益与保险公司的经营状况有关，因此投资银行的分红型保险产品还需要谨慎。

消费型保险是否值得购买

消费型保险就是一种消费型的保险，我们平常购买的保险大多都为消费型保险。消费型保险有什么优势呢？ 消费型保险是否值得购买呢？

　　消费型保险即被保险人跟保险公司签定合同，在约定时间内如若发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定进行经济补偿，如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。

　　消费型保险的优势很明显：保费低、保障高；但其缺点也很明显：保费逐年增加、有最高保障期限、保费不返还。

　　那么，我们该选择消费型的重大疾病吗？又该如何选择呢？

　　这个问题的答案与 投保人的经济状况、投资偏好；被保险人的身体状况、年龄、家族史等有很大关系。例举投资偏好来说明，不同的投资者风险偏好不同，收益率也不同，以2%、3%、5%(下图：红色、黄色、青色曲线)举例，参照标准为30岁男性，年交保费2900元，交费期限20年， 康宁终身的保障力度是10万，持续终身。藉此可以了解一下不同收益率下消费型保险的保障情况：

　　前20年期的保障高于10万的额度，但后20年期的保障额度有较大差异，5%收益率的曲线大多数情况下高于10万，但其它两条曲线反映的保障额度低于10万。

　　这也就告诉我们，不要过分的依赖消费型保险。虽然在前期能够给我们带来更大的保障和更多可供支配的资金，但久而久之，这些资金就会损失掉。除非我们前期经济紧张或投资功底够强，否则还是建议在行有能力的情况下，考虑增加一部分传统型保险或分红保险。

　　作为传统型保险或分红保险，有一点好处就是：强制储蓄功能。

我们看到同样的投入，消费型保险的保障期限越长，后期的保障额度越低，但不管选择多少年期的保障，峰值都出现在50岁左右。用其他年龄段来测试，结果也差不多，因而我通常会建议如果前期想考虑消费型保险、后期风险自留的话，把保障期限做到50岁，之后完全通过自己的资金储蓄投资来抵御风险。

消费型保险之所以受大众青睐就是因为消费型保险具有很明显的优势，对于消费型保险，消费者可以根据自己的需要购买。

黄金十年保险是否值得购买

很多人把钱全存到银行里，觉得利率太低了，购买股票又觉得风险太大。到银行咨询理财产品时，银行的销售人员都会向您推荐黄金十年保险 。黄金十年 保险怎么样？是否值得购买？下面为您介绍。

　　黄金十年保险产品属于储蓄性质的两 全保险。有生命保障，可附加重大疾病。中国的保险产品的预定利率都是不能超过2.5%，有 保监会监管。保险产品分红并不是以所交保费为基础的，而是现金价值，也就是退保能拿到的钱。保险公司是拿现金价值去投资的。所交保费有两个部分构成，费用（又包括佣金、管理费用和 保险保障费用）和现金价值。


　　黄金十年保险分红是不确定的，可能有，也可能没有。个人不看好保险公司分红产品，因为保险公司并不会把实际财务报告透漏出来，（因为法律没有规定，监管有待完善）也就是保险公司如果有分红，会不会给你，完全取决于这家公司本身的道德水准。

　　依据我个人的经验，保险公司的分红能有3%就很不错了。而这是外资公司的数据。如果既想要保障，又想要固定的收益。可以购买纯保障性的保险（因为性价比高），多出的钱可以购买国债或者长期存款。只是有些麻烦需要自己动手做好规划。

　慧择提示：黄金十年保险怎么样？这款保险产品具有储蓄性质，也具有生命保障的特点，主要采取分红的方式实现收益的获得。小编认为这款产品的收益性高，但是也有风险，您购买时应该考虑清楚。