服务产品和保险产品的联系

社会保险和商业保险的联系和区别

社会保险和商业保险的联系和区别

　　社会保险盒商业保险从功能上看，两者都是社会风险化解机制，社会保险是多层次社会保险体系中的主体，商业保险可以作为社会保险的补充，是多层次社会保险体系中的一个组成部分。

社会保险和商业保险的区别：

　　1.保障对象不同

　　社会保险的保障对象是全体公民或劳动者；而商业保险的保障对象是自愿参加的社会成员。

　　2.保障目的不同

　　社会保险的目的是保障社会利益，维护社会稳定；而商业保险的目的是保险公司的主要目的获取利润 。

　　3.保险性质不同

　　社会保险的性质是以实施国家的社会政策或劳动政策为宗 旨、依法强制实施的政.府.行为，体现社会的互济性、补偿性；而商业保险的性质是自愿参加，依保险合同实施的合同行为。

　　4.保险费支付不同

　　社会保险保险费是由个人、企业、政府三方面合理负担；而商业保险保险费由被保险人个人负担。

　　5.保险金给付原则及标准不同

　　社会保险强调“社会公平”原则，即权利义务不对等，不强调交费相等，但强调给付相同给付标准原则上是统一的；而商业保险强调“个人公平”原则，即权利义务完全对等。给付标准以投保人支付的保险费来确定，交费多收益高，交费少收益低。

　　6.保险功能不同

　　社会保险的保险功能是满足社会成员生、老、病、死方面较低层次的需要，即生存需要；而商业保险的保险功能是满足人们生活消费的各个层次的需要，与社保配合可使保障水平可以相对较高。

　　7.经办机构和经营体制不同

　　社会保险的经办机构为劳动部门，由国家专门设立，各级社会保险局统一管理，对资金的运营不征税；而商业保险的经办机构为商业保险公司，由商业保险公司按企业原则经营管理，

　　8.国家对其经济活动征收有关税费采取手段和方法不同

　　社会保险是一种社会行为，国家强制执行；而商业保险是一种商业行为，自愿参加。

　　9.法律基础不同

　　社会保险是属于劳动立法范畴，受《中华人民共和国劳动法》和其他有关法律约束；而商业保险属于经济立法范畴，受《中华人民共和国保险法》约束。

金融与保险的联系

　　金融与保险虽然有着本质的区别，但是却又有着相联系的部分，那么它们的共同之处是什么呢？
1、保险与金融的运转都伴随着资金的流动
　　金融的一般理解就是货币资金的融通，如货币收付、资金借贷、账款结算、汇兑往来、证券流通、信托投资等，这些金融领域的活动都体现为资金的流动。
　　而保险作 为一种经济补偿制度，在国民经济中处于社会再生产的分配环节。保险对国民收入的再分配是通过保险机构的经营活动实现的，而保险基金筹集和运用是保险机构的一项经营活动内容。因而保险必然伴随着资金的流动。
2、保险与金融都依赖于风险汇聚和风险转移
　　金融中的风险汇聚是共同基金和抵押证券的基础。共同基金购买股票或债券之类的资产，出售证券，得到资产的平均或组合回报。投资者通过这种方式不必购买每种资产仍然能得到资产组合的平均收益。同样，抵押证券建立在汇聚单个抵押的基础上。抵押证券拥有者的现金来源是一组抵押而不是单个的抵押。这种证券将总现金流量分割成小部分，以适合投资者的不同偏好。保险中的风险汇聚机制使保险公司可以用总体平均损失代替单个损失。如果各风险单位相互独立，大数法则保证总体平均损失随风险单位的增加而降低。
　　在金融领域中，金融衍生产品成为风险转移的主要工具。期货、期权和掉期等金融合同便于金融交易者进行套头交易（hedge）。
　　在保险领域中，保单可以看成是保险公司为所有者提供保障，避免遭受保险财产在绝对 免赔额以上的损失。如果损失超过预先规定的金额（绝对免赔额），被保险人可以从保险人那里获得超出免赔额部分的损失补偿，使自负损失额保持在免赔额限度内。当然，保险公司也因为承担风险而得到预付款（保费）。
买保险就上慧择网，慧择网热销产品推荐：

	产品名称：华泰“金领人生”综合意外伤害保险
	推荐指数：
涵盖高额意外伤害、意外医疗、交通工具保障，适合经常出差的商旅人士购买。 1、普通意外保险金50万元，意外医疗保险金5万元； 2、航空意外保险金高达200万元，火车、轮船、汽车保险金50万元； 3、本保险高危工种和职业不承保，详见拒保职业表。
570元

理财课堂：基金与投资连结保险的联系和区别

　　提问：很多银行的销售人员打着“买基金送保险”的名义，促销投资连结保险（简称投连险）。那么基金和投连险有什么区别呢？

　　解答：专业人士提醒消费者，基金和投资连结保险本质不同，基金是一种纯的投资产品，而投资连结保险本身则是具有保障功能的投资保险产品。

　　在国泰基金举行的“红蜡烛计划”活动的现场，记者就此采访了国泰基金的相关负责人。对方表示投资连结保险是一种融保险与投资一身的险种，客户购买该产品后，部分费用用于支付保费，进入保险账户，另外一部分，则进入投资账户，通过保险公司的投资获得收益。

　　而两者主要有三方面的区别，第一：投资连结保险本身是保险有保障功能，而基金是纯粹的投资产品；第二，投资范围有所不同，投资连结保险的主要投资渠道为存款、债券、基金、股票，而基金的投资渠道主要是股票等；第三从风险的角度讲，投资连结保险的风险比基金稍低；第四，从购买方式上，基金可以在银行或证券公司开立账户，直接买卖，而投资连结保险主要是通过代理人和银行网点购买。

　　有关人士也指出，基金频繁进出涉及申购赎回的手续费；投连险兼含保障，为投资的对象更多的是基金组合，加上管理费，投资费用要大大高于购买基金。不过，当股市发生波动时，由于投资连结保险内设有不同的账户，因此顾客可以根据风险情况，选择不同的账户，从而化解风险。

　　如果从财富增值角度出发，且本身具有较强的投资组合能力，直接投资股票和基金更合适；如果从人身保障和养老角度考虑，可适当购买投连险产品。