出国后国内的保险还有用吗

出国留学：也可在国内投保

张女士小孩明年就考大学了，如果他考不上国内的名牌大学的话，划让他出国（新西兰）读大学。 小孩子今年17岁。他一个人在外，张女士不太放心，想帮他买点保险。在国内买能保他在外国生活的吗？能的话，买什么好？张女士每月的收入约8000元，都在事业单位，自己没买保险。

　　分析：

　　1. 孩子出国留学在外，不定时的额外趸缴投资可用于补充账户比较适合，账户灵活取现的功能可以很好地解决突发事件燃眉之急；

　　2. 父母是保障的关键，出国的费用及未来的学费和生活费都由父母负担，如果其间父母发生意外或发生严重的疾病，都会影响孩子的学业，而父母的保障重点在于意外和重疾，如果孩子出国其间负担较重，可以先买意外险和疾病险；

　　3.家庭保费占年收入的10%至15%，即是1万元至1.5万元。

　　投保建议：

　　1、孩子计划推荐：

　　投保终身寿险

　　投保儿童重大疾病保险　　
注：由于小孩17岁，保障额度最大10万，等到了18岁可加大保额。

　　2、家长计划推荐：

　　父母均可投保综合个人意外伤害保险和重大疾病保险，意外险的额度可根据夫妻双方对家庭收入的贡献比例分配保费和保额，而重疾险的额度则建议至少15万元。

　　这样孩子和家长都没有了后顾之忧．

出国留学意外险适合在国内买

出国留学，保险必不可少。成为许多留学生的共识。但是，保险专家提醒留学生们：不是所有保险都适合提前在国内购买，健康险、医疗险等还是在国外买更合算。

　　留学买保险避免危机

　　曾留学澳大利亚的小李告诉记者，在出国之前，他就根据申请学校的要求，购买了当地的一份健康险，大概一年200多澳元，并不算很贵。“留学几年，我一共碰到两起留学生出险的案例，一个是一位留学生在运动过程中扭断了脚趾，另一个是一位留学生在自己按摩时涂抹药物过量，造成后背红肿，他们都非常容易地拿到了理赔金，基本报销了医疗花费。 ”他说。

　　留学生大多在出国之前，先检查好牙齿等容易出毛病的部位，怕的就是在国外出问题医疗费用太贵。而留学生一旦在国外生大病，或者遇到意外伤害，如果没有保险的话，可能使家庭陷入财务危机，因此，买一份合适的保险，可以让留学生家庭避免这种危机。

　　意外险适合在国内买

　　专业人士表示，相对而言，意外险更适合在国内购买。目前国内各大保险公司都有针对留学以及海外旅游的意外险产品，大多可以为保户提供较为全面的保障，而且与在国外购买的保险保障及保额相差不大，但是保费却相对便宜。

　　另外，留学生走出国门，刚刚到达异国他乡这段时间，才是最容易发生意外的时期，如果在国内买好了意外险，马上就会生效，就可以带着保障走出国门。“建议保户在投保时一定要选择与海外救援机构有合作关系的保险公司推出的险种，这样才能真正实现这段时期的保障功能。 ”专家表示，只有这样的保险险种，才能在留学生海外报案后，顺利实现报案、救援、理赔程序，并第一时间通过国际救援组织进行救助，甚至帮助留学生安排就医并承担费用、重要文件(机票、签证等)丢失后的重置服务、法律协助等等。

　　健康险可以到国外买

　　在墨尔本读新闻管理专业研究生的任小姐表示，她在申请学校之初，就选择了学校提供的健康险。“这样不仅很容易拿到签证，与当地其他险种比较也很便宜。总不能带着国内的健康险到国外理赔吧，太不现实了。 ”她说。

　　对于需要在国外停留较长时间的留学生来说，在国内购买医疗保险、健康险就没有太大必要了。一方面，正如任小姐所说，虽然在国外购买费用相对高，但是，许多国家的学校对于留学生的保险确实有一定的限制要求。比如：美国、澳大利亚、德国、法国、日本等，都强制规定要购买医疗保险。以留学生聚集的美国为例，其各州的具体法律法规对医疗保险覆盖范围的要求各不同，金额从每月30美元到200多美元不等。

　　另一方面，留学生投保健康险是必须的。保险专家介绍，留学生在美国做一个最简单的阑尾手术，也要花费超过3000美元，如果没有健康险保障，费用确实太高了。

出国后如何处置保单？

如果您想到国外探亲、旅游或者留学。那么在出国之前购买过的国内保险公司的保险产品应该如何处置呢？

出国后对不同保单分别对待

首先，已经购买的保单在被保险人出国之后依然会有法律效力，只要投保人一直按时缴纳了保险费。如果只有被保险人出国，而投保人依然在国内，由投保人继续缴费就可以；如果投保人也出国，那投保人可以指定国内的其他人代缴保费，或者把等值美元汇到保险公司的账户上。而被保险人在出国之前，投保人应该将所到国家、新的住址以及联系方式事前告知保险公司。

其次，万一被保险人在国外出险，不同保险的赔付有所不同。如果是重大疾病保险，被保险人在国外发生重疾，保险公司会要求被保险人回国诊断，否则保险公司不进行赔付；如被保险人因病死亡，保险公司可以负责赔偿，但要求受益人提供医院诊断证明、死亡证明，并得到居住国的公证机构公正和中国驻该国使馆的认证。但是，办理这些手续需要缴纳很高的手续费，且手续费均由受益人承担。

因此，保险公司提醒投保人，如果被保险人长期出国，可以停掉短期健康险和报销类的保险，保留以身故为保险责任的产品。而对于已经缴纳保费多年的长期保险，建议继续保留，因为如果退保，投保人将承受比较大的损失。

在国外出险后应及时向国内报案

投保人如果在国外出险，应该及时向国内保险公司报案。

这里有一个案例。

广西省南宁市的封先生，到南非工作已有7个年头，他在约翰内斯堡有一家电焊条厂。

7月17日，封先生与儿子购物刚回到工厂门口，突然遭到从道路两旁窜出的四五名当地非洲裔人枪击。封先生的儿子坐在副驾驶位置，被一名歹徒连击两枪。子弹打穿车门，从小伙子的左腋穿透心脏和肺部。驾驶座位上的封先生则被另一名歹徒一枪击中左肩，子弹穿过肩胛骨从左胸穿出。歹徒逃离了现场。

虽被迅速送到当地医院，封先生的儿子终因伤势过重，命殒他乡，年仅18岁。

封先生于1995年、1997年分别为儿子在平安人寿投保了“少儿平安险”，保额2万元。8月9日下午，中国平安人寿广西分公司接到报案。保险公司的工作人员来到封先生在南宁的家中，向归国的封先生收集相关理赔材料。8月10日，平安人寿作出赔付少儿险2万元及生存金740元的决定。8月11日上午，广西分公司理赔部员工携带理赔款登门慰问。

特别提醒

被保险人长期出国，可以停掉短期健康险和报销类的保险，保留以身故为保险责任的产品。而对于已经缴纳保费多年的长期保险，建议继续保留。