互助保障保险 属于社保吗

橙心互助骗局吗?橙心互助保障计划怎么样?

　　这几年，随着“互助”概念的普及，很多平台纷纷推出各种互助网站，比如：橙心互助、水滴互助、轻松互助、17互助、e互助等等，这些平台在一定程度上帮助了大家，但同时这些平台也有一些不稳定的因素，所以建议大家，尽管有互助平台，大家仍然有必要买一份重疾险来提高保障。

橙心互助是干什么的?

　　橙心互助是由东莞市橙心网络科技有限公司发起的一个互帮互助的社会互助平台，会员们互帮互助，共同抵御癌症与意外的风险，针对各个年龄阶段大病和意外，包括83种大病，橙心互助加入就可以让你体验，可以满足30万的大病保障，这在传统保险行业是不可想象的，所以它极大的降低了以前加入保障的门槛。

橙心互助保障计划怎么样?

　　这个互相的帮助----也就是互助，是相对“强制性”的。也就是说，假如有人生了病，需要医疗费，需要的医疗费就从所有会员的账户上进行平均分摊扣除，一次一般也就几毛或是一二块。而下次轮到你的时候，系统也会从其它人的账户上扣除需要的金额来帮助你，所以你的帮助，不比纯粹的社会慈善捐助，你做了好事，别人不一定回报你，在互助机构里，你只要为别人尽了心，那轮到你的时候，一定会有一样的回报的。

　　那么靠不靠谱这个问题，只要这个平台它是有跟国家正式注册的，那它就会依法行事，哪怕有点什么，也会有国家的机会在背后进行监控，完全不用担心不会赔付这样的事，它自然是靠谱的。既一万步说，你帮助了别人，别人却没帮助你，你也就损失了五块钱，五块钱帮助别人，救了别人一命，你又能亏多大呢?

网络互助平台有哪些?

　　橙心互助、水滴互助、轻松互助、17互助、e互助等等。

网络互助平台有哪些弊端?

　　(1)一些网络互助平台用户规模大幅增长，但有业内人士指出，“这不是一个可以烧钱烧出来的行业”，逆向选择、用户粘性不佳等使网络互助平台运行的可持续性存疑。“逆向选择的问题很难解决”，北京工商大学经济学院保险学系主任：王绪瑾表示，投入成本低，一旦大量存在较大患病风险的人加入互助计划，加入的人越多则可能发生的互助就越多，没有患病的会员要平摊的费用将越来越多，平台的偿付能力也堪忧。

　　(2)此外，计划退出机制简单，对道德依赖强，对会员约束能力较弱，大量会员退出的情况将置平台于风险之中。在分摊了几次费用之后，有人不愿再续费，则视为退出;大量“烧钱”来的会员，只需帮助他人一两次即可能出现预缴金额不足的情况，低于1元即可能退出;生病的人在获得他人帮助之后，也有可能不再愿意交钱帮助他人，退出计划。一旦这类退出情况大规模发生，那么最终老老实实帮助他人的会员反而可能成为“接盘侠”，投入大量互助金却难以得到保障。而平台也可能这类情况难以持续运转，不确定性增加。

有了互助平台，为什么要购买重疾险?

　　正因为互助平台具有不稳定的因素太多了，所以投保一份重疾险是很有必要的。如果一个人患重疾了，意味着短则一年、长则数年的治疗和看护;意味着巨额的医疗开支，还有没完没了的营养费和护理费;意味着自己没有了收入，照顾他的家人也成了“全职护士”挣不了钱;总之，一旦个人不幸患上重大疾病，随之而来的经济及精神压力是相当大的。

　　根据我国的卫生统计资料显示，在我国历年的死亡人口中，大部分都集中在恶性肿瘤、心血管疾病、呼吸系统疾病、内分泌疾病等慢性病症中。

　　伴随着经济的快速发展，在严重的环境污染、激烈的社会竞争、频繁的社会应酬和不健康的生活方式的影响下，恶性疾病的发病率越来越高，罹患重大疾病的发病年龄越来越低。

重疾险怎么选择比较好?

　　1.确定自己需要买多少保额。

　　2.确定自己有多少预算可用。

　　3.定期还是终身，消费还是返还。

　　4.初筛排除一些产品。

　　5.关键条款选定产品。

　　6.适合自己才是真正的好产品。

　　综上所述，互助平台具有太多不稳定的因素在里面，投保一份重疾险变得迫在眉睫。

互助计划可靠吗？

只要出几块钱就可以加入，得重疾的时候最高有几十万的补助，互助计划听起来这么划算，但实际真的有这么好吗？深蓝君觉得未必。相比保险，互助计划存在的风险要大得多，所以想加入互助计划还得三思。

其实互助计划最大的优点就是简单容易理解，任何人只要预存9元即可加入，可保障几十种疾病，最高可获得30万元重疾保障金。

只要有人出险，则大家平摊扣一点钱，没人出险，钱还是自己的。老实说，上面的话真的非常有吸引力，连我自己都曾经动摇过，是不是这么好的事我错过了，有这么大的一个便宜却没占到？

不过随着深蓝君的深入了解，和我30多年的吃亏经验告诉我，平白无故送上门的便宜，99%不是什么好事。

风险一：让公众误解互助很保险

我们都知道，保险公司的成立不仅对出资有要求，而且对股东实力、高管资历、企业经营方案保监会都有严格的限制。

就连我的前前东家腾讯这种实力的企业，成立保险公司都经历了几年的排队与波折，去年刚拿到保监会的批复函，可见成立一个保险公司的困难程度。

不仅保险公司成立要经过严格的审查，而且每款上线的产品都是经过精算进行风险定价和费率厘定，每个人买到的保险都是和保险公司签署的一份商业合同，具有法律效力的。

而目前的互助平台：没有成熟的精算体系、没有责任准备金、没有证监会的监管、不受偿付能力的监督，我们交的10元钱，只是可能获得一定金额的赔付，仅仅是可能而已。

风险二：存在一定的金融风险

随着互联网在金融领域的渗透，太多人打着“普惠金融”旗号进行招摇撞骗。很早前过去的P2P的破产跑路就是典型代表，就连支付宝旗下的招财宝都遇到了兑付危机。

我们知道很多互助计划参与的人数很多，每人都缴纳了一定的费用，形成了大量的资金沉淀，老实说我还真的挺担心这些资金的监管和运用的问题。

风险三、产品体验并不友好

就像我前文提到的，深蓝君为了调研参加了很多互助计划，每个计划里面都存了10块钱，本来是奔着占便宜去的（花最少的钱，获得最高的保障），没成想其中1-2个平台每月都有互助事件发生，不到几个月，我存的钱都被扣完了。

跟大家描绘一下真实的场景，就是每个月都会有微信公众号或者短信提醒我，我的账户余额已经不足，请立即充值，以免失去互助的资格。

其实当时我的心情是崩溃的，第一个是感受就是失落，感觉这东西还挺花钱的，而且是一个无底洞，还不如去买一份1年期消费型的保险靠谱。

很早前很多互助计划的解散和保监会的监管是密切相关的，保监会发布《关于开展以网络互助计划形式非法从事保险业务专项整治工作》明确对这些平台进行分类：

一类：向公众明示互助计划与保险产品的区别，未诱导公众产生可获得风险保障刚性赔付预期的平台；

二类：违规使用保险术语，存在虚假、误导宣传或其他不规范行为，但未诱导公众产生刚性赔付预期的平台；

三类：诱导公众产生刚性赔付预期，或存在以保险费名义向社会公众收取资金并非法建立资金池等行为的平台。

其中二、三类网络互助平台为本次专项整治对象，另外也需要平台向公众声明“互助计划不是保险”“加入互助计划是单向的捐赠或捐助行为，不能预期获得确定的风险保障”。

保险到底贵不贵，这件事深蓝君还是可以说说的，因为我们公众号的目的就是为大家挑选性价比最高的保险。

其实保险是不贵的，只是你没有找到合适的产品，或者你配置保险的思路不对。建议大家不要把钱花在充满极强不确定性的互助计划上，买一份具有保法律效力的保险产品，比什么都强。