高端理财保险计划书 模板

保险计划书模板如何设计？

一份完整的保险计划书需要专业知识周密的分析与计算，为客户谋求最大保险利益，保险计划书模板的设计十分重要。但是， 保险计划书模板如何设计呢？

保险计划书模板如何设计？首先，必须建立全险的观念，也就是一份完整的建议书搭配应该具有满期、身故、残疾、疾病医疗、意外伤害医疗及 重大疾病医疗给付等多种保障，不仅考虑现在，也设想未来，不仅考虑客户本人，也要为客户全家着想。

　　其次，设计保险计划书要遵循三个原则：一、保额最大；二、保障最全；三、保费最低。

　　完整建议书的拟订可分为如下两大步骤：

　　一、信息的收集和整理：制作建议书之前，一定要先搜集客户的基本资料，内容包括职业与办公场所、年龄、住所、婚姻状况、兴趣与嗜好、所得收入、抚养人口等。

　　二、判断客户的需求：客户需求因人而异：

　　（一）人生旅程：在人生的旅程中，不同的年龄有不同的需求。例如，步入35岁的人，最关心的可能是子女教育和自己的晚年生活，因而可依客户所处的不同人生阶段作不同的寿险搭配。

　　（二）生活目标：每个人有钱以后的打算并不相同，购房、旅游、储蓄或者投资，不同的生活目标，是考虑险种的重要因素。

　　（三）收支曲线： 寿险营销人员必须以最小的成本谋取客户最大的利益为原则，通常是以客户年收入的3～5倍为保额，年收入的10％～20％为保费的计算标准。

　　依据这些资料，以专业的保险知识为客户进行合理的险种选择与搭配：

　　1、 保障型保险：高保障、低保费，如果被保险人出现万一，可以给家人留下一笔急用的生活资金；

　　2、子女教育金：帮助家长安全有效地储备教育金，并拥有豁免功能，保证投保人(家长)即使发生重大疾病或意外，孩子也一定有读书的钱；

　　3、 健康保证金：目前中国居民最为担心的三件大事中，担心生病的比例高居榜首，占到65.1%，重大疾病的发病率高达72.48%，对长期健康保险的需求也成为人们对保险需求的首选；

　　4、储蓄及养老型保险：以储蓄养老为目的，为晚年准备一笔宽裕的生活资金。

在设计保险计划书模板时，满期、身故、残疾、疾病医疗、意外伤害医疗等多种保障需要囊括其中。通过合理的设计，保险计划书能够帮助消费者实现子有所教，病有所医，老有所养。

意外保险申请书模板

随着各种意外事故的频频发生，意外保险成为人们购买的新热潮。如果参保人在购买完保险后，发生意外事故，该如何填写意外保险申请书？今天，小编就为大家提供一份意外保险申请书的模板，以供参考。

　　申请事项

　　住院医疗()意外医疗()门诊医疗()住院安心()死亡()残疾()重疾()其它()

　　被保险人姓名

　　性别

　　年龄

　　身份证号码

　　单位名称

　　职业

　　事故经过

　　事故日期

　　原因

　　地点

　　现状

　　事故是否已通知本公司□是请注明日期：年月日□否

　　事故经过(申请人详细填写)

　　事故是否报公安/交警/劳动或卫生部门处理□是(请附材料)□否

　　事故者如身故，是否已检验死因□是(请附材料)□否

　　目前是否正在申请或已获得其它保险公司、社保或第三者的给付及补偿，□是□否

若是，请具体说明：

　　申请人姓名

　　联系电话

　　与被保险人关系

　　□配偶□本人

　　□父母/子女□监护人

　　理赔通知送达地址

　　邮编

　　如属保险责任，保险金领取方式：1、银行转帐2、委托(单位/个人)3、自领

　　开户银行

　　户名(限申请者本人)

　　帐号

　　郑重声明：

　　1、本人保证在理赔申请书上所填写的内容详尽确实;

　　2、本人同意任何单位或个人均可向中国平安保险股份有限公司提供与此次理赔申请有关的资料(包括病历、帐单、司法证明资料等);

　　3、本人同意自行负责因帐号提供错误导致划帐不成功的后果;

　　4、本人同意承担因报案通知延迟致使本次事故保险责任无法确定的相关责任。

　　申请人签字：

　　年月日

　　投保单位证明：

　　投保单位签章：

　　年月日

意外保险申请书是什么？意外保险理赔申请书内容中非常重要的一部分便是投保者个人信息内容，其次就是申请赔付项目内容，然后是出险事故时间、地点、经过等方面的说明。除此之外，意外事故的理赔还需投保人提供一系列的申请资料相关方面的证明，这样投保人才能获得理赔保障。

宝宝万能险理财计划书

原创作者：山东 临沂 泰康人寿 张秀栋

被保险人资料：小朋友，25岁，政府机关，公务员，月均收入3000元[侧重需求：重大疾病保险 养老金 子女教育金 其他]

保障方案：

被保险人：宝宝

性别：男性

年龄：0岁

年缴保费：5000元

缴费次数：10次

总缴保费：50000

身故赔付：100000

保障期限：终身

方案特色描述

保障重疾，按需可调；按需支取，随时增加；利率保底安心，上不封顶；月月复利计息，水涨船高，投资收益，抵御通货膨胀；合理避税，保全资产

方案特色描述

保障重疾，按需可调；按需支取，随时增加；利率保底安心，上不封顶；月月复利计息，水涨船高，投资收益，抵御通货膨胀；合理避税，保全资产
人身保障高：

投资理财：按月结算，复利计息，每年滚动12次。

大病保障：5万元的27种重大疾病保障。

泰康万能险是一款可以同时解决我们的健康、养老、理财的保险产品。它既有银行定期储蓄还本功能，又有股票基金高回报投资功能还有风险保障功能。其是国际上最先进、目前最受欢迎、市场占有率最高、功能最全、最人性化的保险。

一本记录着中国保险发展历史的中国保险年鉴（新华书店有售）记载着泰康人寿投资收益名列全行业第一。进入投资账户资金按月复利计息、每年分红十二次，可随时追加投资、缴费灵活、可缓缴、只需头两年各交五千、以后可缓缴，几年不交，保单也不会像传统险会失效，账户资金只需够扣风险保障费用即可。

根据所需任何时候均可领取、五年后支取无任何手续费用、五年之内急需也可支取，支取后只需留两千元，高额保障依然存在。保额每年可调整一次、有二十七种重大疾病保障、随投资额度增加，风险保障扣除费用会降低。保单生效后人身保障即全额赔付，重大疾病等待期只有90天（最人性化的特别亮点）。

万能险一险即可解决人们花费最大的教育、养老、重大疾病资金问题，可代替任何投资、分红、养老、教育险、高保障险种。

卓越财富万能寿险（3000~6000元）+可附加世纪泰康住院津贴+ 可附加亿顺悠风意外福卡（全面保障了您的人身、重疾、投资、教育、婚嫁、创业、养老、医疗、意外。）投资收益下有2.5%的保底承诺，上不封顶，是比基金更稳健的基金帐户，稳赚不赔。2008年1月-8月公布利率为5.8％。

同银行一样，投资稳健，安全可靠，且存取自由灵活，手续简洁方便，让您在不同的时期拥有充足的资金应备孩子教育、婚嫁、养老等不同需求，按月复利计息滚动和高利率，让您的资金比存银行更能保值增值。投资成果还不用收任何赋税。

同保险一样，拥有高额人身保障和重疾保障，用最少的资金，达到规划未来，规避风险的目的。可根据您的需要自由调整保额，是比传统保险更灵活自由的保障。

1）投保年龄：30天－55周岁；

2）交费期间：十年，3000元开户

3）保险期间：终身

当我们存一笔钱进入泰康人寿时，在扣除一定的手续费后，将我们的钱分为两个账户：保障型账户为我们提供重大疾病和身故的保障。

投资型账户为我们进行稳健的投资。一旦发生身故，泰康人寿将两个账户里面的钱之和全都赔偿给客户。当我们退休时，还可以将投资型账户里面的钱拿出一部分或者全部，做一个年金转换。这样的话，我们以后就可以按月或者按年领取养老金。

产品特色：

缴费灵活，只交十次，没钱缓交；有钱多交，，高息回报；保额可选，灵活可变，调高调低；投资保底，安心理财，一生无忧；持续交费，额外奖励，六年红包；账户价值，透明公开，每月可查；年金转换，充实养老，老年幸福。
爱因斯坦曾经感慨:复利堪称是世界第八大奇迹,其威力甚至超过原子弹。

银行年利息是单利， 万能险注重长期投资收益，时间越长，月复利滚息的威力会越来越大，投资收益会越来越高！

案例：0岁男孩年存5000元，连存10年。共计存50000元。

18--21岁每年领大学教育金10000元，共计领40000元，当期账户上还有金额约60000元；

27岁时帐户余额近100000元；

50岁时帐户上约有330000元，且每年账户价值增加20000余元；

70岁时帐户上约有990000万元。。。

一张保单一次性的解决了教育金、婚嫁金、养老金、重疾保障、人身保障。父母可以作为投保人用这个帐户按月或按年领取养老金，百年之后，这男孩接着领取，直至身故，其子女享受他的身故金100000+账户价值这笔巨大财富。