两全保险与年金保险的区别

年金保险与养老保险的区别在哪里

为了让自己的老年生活更有保障，广大群众会购买一些 年金保险产品或 养老保险产品。那么， 年金保险和 养老保险有何 区别？下面小编就带您一起了解相关知识。

　　据了解，年金保险是因其在保险金的给付上采用年金的形式而得名。所谓“年金”，是保险公司付给保户款项的一种方法。一般而言，投保者约定在其退休后领取年金的年金保险，就是养老保险，又称为退休金保险。所以，养老保险是年金保险的一种特殊形式。

　　专家介绍，目前商业保险中的年金保险、两 全保险、定期保险、 终身保险都可以达到养老的目的，都属于 商业养老保险范畴。年金保险和养老保险有何区别？一般我们说的养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险。商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始起领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。

　　另外，年金保险与人寿保险又不一样。由于年金保险是在规定时间后定期获得保险金，因此从某种意义上说，年金保险和人寿 保险的作用正好相反。人寿保险是为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障，而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。如果一个人的寿命与他的预期寿命相同，那么他参加年金保险既未获益也未损失；如果他的寿命超过了预期寿命，那么他就获得了额外支付。所以年金保险有利于长寿者。

　　人们在年轻时节约闲散资金缴纳保费，年老之后就可以按期领取固定数额的保险金。因此，投保年金保险使晚年生活得到经济保障，不失为人生规划的一种理想理财方式。

年金保险保险公司付给保户款项的一种方法，而养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，因此，养老保险是年金保险的一种特殊形式。当然，不管两者有何区别，消费者都应根据实际需求选购合适的产品。

定期年金 定期存款与定期年金的区别

定期年金是一种以被保险人在规定期间内生存为给付条件的年金保险。这种年金的给付以一定的年数为限，若被保险人一直生存，则年金给付到期满；若被保险人在规定的期限内死亡，则年金给付立即停止。定期年金是指，保险人与被保险人有约定的保险年金给付期限的年金。定期年金是指，保险人与被保险人有约定的保险年金给付期限的年金。在合同规定的期限内，被保险人如果生存，保险人按期给付约定的年金额；若期限届满或被保险人在约定的期限内死亡，则保险人停止给付(以两者先发生的日期为准)。

定期年金的特点

　　定期年金的特点：
　　1、生存保险是以被保险人满一定时期仍生存为保险金给付条件。
　　2、生存保险的主要目的是为了满足被保险人一定期限之后的特定需要。
　　3、生存保险具有很强的储蓄性。

定期年金的给付方式

　　它具有两种给付方式：一种是按给付年度数来保证被保险人及其受益人利益，该种最低保证年金形式确定了给付的最少年数，若在规定期内被保险人死亡，被保险人指定的受益人将继续领取年金到期限结束;另一种是按给付的回返来保证被保险人及其受益人的利益，该种最低保证年金形式确定有给付的最少回返金额，当被保险人领取的年金总额低于最低保证金额时，保险人以现金方式自动分期退还其差额。第一种方式为确定给付年金，第二种方式为退还年金。

定期年金与其它年金

　　年金保险按给付期限不同，分为定现年金、终身年金和最低保证年金。
　　定期年金是指，保险人与被保险人有约定的保险年金给付期限的年金。
　　一种定期年金是确定年金，只要在约定的期限内，无论被保险人是否生存，保险人的年金给付直至保险年金给付期限结束;一种是定期生存年金，在约定给付期限内，只要被保险人生存就给付年金，直至被保险人死亡，因此大家一定要注意保单上的相关条款。
　　终身年金是指，保险人以被保险人死亡为终止给付保险年金的时间。也就是，只要被保险人生存，被保险人将一直领取年金。对于长寿的被保险人，该险种最为有利，但一旦被保险人死亡，给付即终止。最低保证年金，是为了防止被保险人过早死亡而丧失领取年金的权利而产生的防范形式年金，如果有疑问的话可以找保险理赔师进行咨询。

定期年金与复利的区别

　　定期年金是一种金融产品，复利是一种计息方式，是两个不同的概念。
　　定期年金与复利的区别在于：
　　定期年金：是一种以被保险人在规定期间内生存为给付条件的年金保险，是一种金融产品。对年金所征收的个人所得税只有在领取换进才征收，因此所有对年金账户的征税都滞后于其产生收益的时间。

　　复利：复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入已支付保费，以计算下期的利息。在每一个计息期，上一个计息期的利息都将成为生息的已支付保费，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”。

定期存款与定期年金的区别

　　定期年金与定期存款的区别在于：
　　定期年金：是一种以被保险人在规定期间内生存为给付条件的年金保险，是一种金融产品。对年金所征收的个人所得税只有在领取换进才征收，因此所有对年金账户的征税都滞后于其产生收益的时间。
　　定期存款是指存款人在保留所有权的条件下，把使用权暂时转让给银行的资金或货币，是一种计息收益。是银行最重要的信贷资金源。定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。它具有存期最短3个月，最长5年，选择余地大，利息收益较稳定的特点。

定期年金的分类

　　1.趸交年金。趸交年金是指一次交清保费的年金保险，即年金保费由投保人一次全部交清后，于约定时间开始，按期由年金受领人领取年金。
　　2.期交年金。期交年金是指在给付日开始之前，分期交付保险费的年金保费，即保险费由投保人采用分期交付的方式，然后于约定年金给付开始日期起由年金受领人按期领取年金。

定期年金的意义

　　从某种意义上说，年金保险和人寿保险的作用正好相反。人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障，而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。如果一个人的寿命与他的预期寿命相同，那么他参加年金保险既未获益也未损失;如果他的寿命超过了预期寿命，那么他就获得了额外支付，其资金主要来自没有活到预期寿命的那些被保险人缴付的保险费。所以年金保险有利于长寿者。

定期年金与年金现值系数

　　年金现值系数，就是按利率每期收付一元钱折成的价值。也是知道了现值系数就可求得一定金额的年金现值之和。首先说什么是年金，年金是每隔相等时间间隔收到或支付相同金额的款项，如每年年末收到养老金10000元，即为年金。年金现值是指按照利率把发生期收到的年金利息折成价值之和。年金现值系数公式:PVA/A =1/i-1/[i (1+i)^n]，其中i表示报酬率，n表示期数,PVA表示现值,A表示年金。

两全保险与终身寿险的区别是什么？有哪些坑？

两全保险，简单地说，就是生死都能保，所以很多保险小白都会被这个表面现象所迷惑，但是这种保险建议不要买，为什么不建议买？看完这篇你就知道了。

接下来，深蓝君就为大家介绍一下，两全保险是什么？有哪些坑？它和终身寿险有什么区别？

两全保险就是如果被保人在保障期限内出险，就可以获得保险金；如果约定的保险期满，被保人仍旧活着，也能获得保险金。

两全保险是出险能得到赔偿金，保障期满没有出险就可以返还已支付保费，所以它兼具保障性和储蓄性。

两全保险表面看似全面，生死都能赔，但是它其中也藏着一些套路。

1、保费贵

返钱说起来好听，其实是让你多交钱。两全保险的保费比单纯的保障型保险贵了好几倍，几十年累计下来，要多交十几万。

2、保值差

保障期满未出险，将钱返还给你的时候，那也是几十年后的事情了，到那个时候，因为通货膨胀，那些钱早就缩水了。

3、收益低

很多保险代理人在跟你介绍两全保险产品时，说后期返还的收益很高，其实也是不存在的，说不定返还给你的钱还没有你交的总保费多，收益算下来跟存银行差不多。

终身寿险就是保障终身的寿险，无论什么适合身故，都能赔一笔钱。两全保险和终身寿险有以下区别：

1、保障期限不同

终身寿险保障的是终身，直到被保人死亡，合同才会终止。

两全保险是有期限的，比如10年/20年/30年等，假如30岁购买了一个保障期限为30年的两全保险，那么合同就在你60岁的时候终止。

2、保障责任不同

终身寿险是以人的死亡为标的，只要被保人身故，就能赔保险金，它更大的作用在于财富传承。

两全保险既可以保生，有可能保死，它的作用更像是一种储蓄，用来规划自己的养老生活。

3、保障性质不同

两全保险不管是保障期限内死亡还是保障期届满活着，都可以拿到钱。

终身寿险为被保险人提供终身保障，它是以人的寿命为保险标的的。简单说，就是活着拿不到钱。

总的来说，两全保险的保障责任比较单一，只有生存和死亡责任，要想有其他保障，还需要附加其他险种。并且它的保费高，如果预算有限，最好不要买两全保险。另外，两全保险和终身寿险的区别，体现在保障性质、期限和责任的不同。