重大疾病险和意外险的区别

消费型重大疾病险和储蓄型重大疾病险有哪些区别

由于近几年 重大疾病发病率越来越高，消费者对 重疾险的认识越来越多。但是对于重疾险的分类，大部分都不清楚，重疾险按根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病险和储蓄型重大疾病险，那么 消费型重大疾病险和 储蓄型重大疾病险有哪些区别呢？

消费型重疾险，每一分保费都用来购买 保险保障，都被“消费”掉了。优势在于是提供纯粹的保障，仅需支付低廉的保费就可以购买到高额的保障。不过很多消费者不喜欢这种保险产品也是因为这一特点，感觉“买保险，花了钱，没有理赔，就亏了”。

　　另外，消费型重疾险的保障期限，还有短期和终身之分。很多消费者是以附加险的形式购买重疾险，也往往都是短期的重疾险。值得注意的是，消费型重疾险采用的是自然费率，随着被保险人年龄增长，罹患重大疾病的概率上升，因此保费会逐年提高，如果被保险人的身体健康恶化，保险公司有权进行额外加费，甚至拒保。

　　储蓄型重大疾病保险，最大的卖点，是“有病治病，无病养老”，也就是说在保障期间内没有罹患重疾，保险期满将获得满期 生存保险金，有时还有一定的分红等增值收益。这类产品是均衡费率，也就是说每年所交保费不变，是目前市场上较受消费者青睐的一类重疾险产品。

消费型重大疾病险和储蓄型重大疾病险有哪些区别呢？消费型重大疾病险的优势在于用低廉的保费购买高额保障的产品，而储蓄型重大疾病险的优势在于没有罹患重疾可以获得保费返还。

重大疾病险与一般寿险的区别

由于社会生活节奏的加快，以及人们工作压力的增大，越来越多的都市青年为了身体健康，购买疾病险。那么 重大疾病险与一般 寿险有什么区别呢？

　　日前，保险专家就消费者关心的重大疾病保险与一般寿险的区别问题进行了简单分析。

　　一、重大疾病保险的保险事件是指患合同所约定的重大疾病，这类疾病一般是对人体损伤比较严重、费用较高的疾病，可能有多种。同时，为了控制风险、明确责任，保险公司一般对所保障的重大疾病进行明确、清晰的定义，因此各保险公司对重大疾病的定义可能有一定的差别。一般寿险的保险事件仅仅是指 身故，比较单一，所以重大疾病保险相对复杂。

　　二、 重大疾病保险是以重大疾病的发病率为保险费计算的基础，而一般寿险是以死亡率为保险费计算的基础。相对死亡率来说，重大疾病的发病率具有波动性大、不稳定的特点，并且重大疾病类保险产生的时间短，经验数据远没有死亡率的统计数据那么丰富，因此重大疾病保险的风险相对要大一些。目前，国内寿险市场的重大疾病保险产品大都包含了身故责任，这在一定程度上降低了经营风险。

不同的保险公司其重大疾病险的保障范围不尽相同，所以消费者在购买这类保险时，一定要弄清楚其保障范围和保障额度，以便以后理赔方便。

为什么要投保重大疾病险和意外险？

随着国民经济的飞速发展，保险公司逐渐增多，其中的行业竞争愈加激烈，为此很多保险公司都推出了重大疾病保险以及意外险。那么人们为什么要投保重大疾病保险以及意外险呢？

　　首先，向大家介绍的是为什么要投保重大疾病险和意外险中的重大疾病险。人们的一生是离不开生老病死，疾病在人们的生活中极为常见。平时人们经常会因为头疼脑热买药治疗，由于这些只是一些小病，因此基本上不需要耗费多少钱财。但是，一旦人们患上了重大疾病，比如癌症或者糖尿病等等，那么人们便需要支付高额的医疗费用，并且还不一定能够完全治愈。

　　当人们患上重大疾病之后，如果没有足够的钱治疗，那么迎接人们的便只是死亡。但是，如果大家投保了重大疾病保险，这个问题便能够得到解决。当被保险人被确诊首次患有保险合同规定的重大疾病保险，那么被保险人不仅能够获得一次性的保险赔偿金，同时还能够获得相应的住院津贴。

　　在介绍了投保重大疾病保险的必要性之后，接下来要向大家介绍的是购买重大疾病险和意外险中的意外险的必要性。在日常生活中，人们总是会遇到各种意外事故，这些意外事故有大有小。如果是遭遇重大的意外事故，那么后果便是死亡。

　　人一旦死亡，那么将无法留给家人任何东西，并且还会让整个家庭陷入困境，因此人们需要为自己投保意外保险。只要大家为自己购买了意外保险，那么当大家由于意外事故而死亡时，大家的家人便能够利用保险公司所提供的保险赔偿金脱离困境。

综上所述可知，重大疾病险和意外险就有很多人投保，需要购买重大疾病险和意外险的原因众多。其中主要是不仅可以为人们支付高额的医疗费用，同时还能够获得相应的住院津贴。