中国适合养老的地方有哪些

适合中老年人的保险有哪些？

父母年纪大了，做子女的也特别容易操心。尤其是父母年纪大了，各项身体机能大不如以前，很怕父母突然出事。为父母买保险也就成为了许多子女的选择。那么，适合中老年人的保险有哪些呢？

老人的身体没有那么好，稍不留意摔倒，就容易发生骨折。

因此对于老人来说，我们建议重点关注意外医疗，能帮我们报销意外导致的医疗费。下面是我为大家整理的一些性价比还不错的产品：

下面，我们来看看产品。

（1）小米老人意外险2021

小米老人意外 2021 不仅能为自己父母投保，还可以为爷爷奶奶、外公外婆等亲属投保，非常灵活。

考虑到高龄老人开车的很少，我们觉得发生单车事故，赔偿减半影响不大。

60 - 65 岁的老人，也可以考虑小米综合意外 2020 ，保障会更全面，价格也没有很贵。

（2）护身福

老人意外险也有性价比不错的大公司产品，比如护身福。

这款护身福在购买界面，也有显示是 “中国大地保险” 承保的，保障内容都是一样的，大家知道有这回事就好。

（3）太平好意保

太平洋好意保 虽然上线不久，但是也受到了很多人的关注，我们总结了它的优势和不足：

（4）国寿父母综合意外险

国寿父母综合意外 价格也不贵，保障也够用，简要总结如下：

75  岁以上的老人，可以考虑上面的 小米老人意外，价格差不多，但意外医疗保障会更好。

百万医疗险虽然都能报销住院费，但细节之处差异很大，需要擦亮眼睛避免掉坑。

话不多说，我们看推荐榜单：

下面我们挑几款重点产品点评一下：

（1）尊享e生2021

尊享 e 生 2021 作为一年期百万医疗的领跑者，升级到 2021 版本以后，仍然非常不错。

众安还有一款 好医保，非常适合老年人买，价格比同类产品都便宜。在支付宝搜索  “bob体育半岛入口 推荐”  就能找到。

（2）人保好医保

支付宝人保好医保 销量特别大，有超过 3000 万人投保。综合来看，在保 6 年的长期医疗险里，它是性价比最高的。

这里也要再次提醒大家，人保好医保停售后，虽然能免健康告知续保新品，但到时新品保障如何是不确定的。

在支付宝搜索 “bob体育半岛入口 ” ，就能找到好医保的投保链接。

此外，微保上 泰康微医保长期医疗 疾病核保有优势，比如大三阳有机会除外承保。

（3）好医保长期医疗（20年）

好医保长期医疗（20 年）刚上线不久，性价比很高，我们总结了它的优势不足：

此外，平安有一款 e 生保长期医疗，同样能保 20 年，不过保障上比好医保长期医疗弱了些。

对于想买长期医疗险的朋友，买不了上面的好医保，可以尝试保 20 年的平安 e 生保。

另外，小额医疗险可以看一下这款：安联住院宝。

安联住院宝上市比较久了，也非常有自己的特点，下面详细介绍下：

此外，年龄在 35 岁 - 50 岁的朋友，还可以考虑 天安成人住院万元护。

60 岁以上的老人可以重点考虑上面的 安联住院宝，最高 65 岁都能买。

但如果你有一份重疾险，当不幸罹患重疾，保险能赔一笔钱，可以用来治病，买营养品，维持家用，缓解家庭压力，就不至于拖家人入万丈深渊......

目前成人可以选择的高性价产品不多，我们一共挑了 7 款：

下面，我们来详细分析下这几款产品的优劣势：

（1）完美人生守护2021

完美人生守护 2021 是目前唯一能保 70 岁，还不带身故的产品，性价比很高。

（2）福满一生

福满一生 上线有一段时间了，具体优劣势如下：

（3）康惠保旗舰版2.0

康惠保旗舰版 2.0 性价比很高 ，它的优劣势如下：

另外提醒大家，虽然 康惠保旗舰版 2.0 的轻症、中症可以自由选择，但建议大家勾选。

（4）阿童沐 1 号

阿童沐 1 号 最大的亮点就是：重疾额外赔付比例高，最高能多赔 1 倍保额。

我们总结了它的优势和不足：

阿童沐 1 号 作为新定义重疾，是有所创新的。虽然它形态有点复杂，但我们帮大家详细看过条款，未发现暗藏的坑，大家可以放心。

（5）无忧人生2021

无忧人生 2021 刚刚上线不久，在带身故的重疾险里很有优势，可以重点考虑。

如果你是男性，可以考虑完美人生守护 2021 ，保终身带身故价格会比无忧人生 2021 更便宜。

（6）福特加

福特加 作为一款分组多次赔的产品，是保障比较全面的。

（7）健康保普惠多倍版

健康保普惠多倍版 这款产品和已下架的守卫者 3 号非常像，都是不分组重疾险。

预算充足，看重不分组多次赔的朋友，健康保普惠多倍版 可作为首选。

养老保险制度的类型有哪些？财务模式有哪些？

养老保险又称老年保险，是指国家立法强制征集社会保险费（税），并形成养老基金，当劳动者退休后支付退休金，以保证其基本生活需要的社会保障制度，它是社会保障制度的最重要内容之一。

中国已有的社会养老保险体制构架按照人口类型可分为城镇企业职工养老保险、机关事业单位养老保险和农村养老保险三大部分。

1.城镇企业职工养老保险制度

城镇企业职工养老保险制度先后经历初步建立（1950—1966）、“文革”中的破坏以及“文革”后的恢复（1966—1986）、改革与完善（1986 年至今）三个阶段。

城镇职工养老保险是在劳动者年老或丧失劳动能力后，根据他们对社会所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次性以货币形式支付的保险待遇，主要用于保障职工退休后的基本生活需要。

通常来说，企业为员工缴纳 13%，而个人缴纳其余的 8%。

2.机关事业单位养老保险制度

国家机关事业单位人员的养老保险与城镇职工养老保险在制度变革过程中先后经历了分离→合并→分离的过程。

事业单位养老保险制度是中国社会保障制度的重要组成部分。

长期以来事业单位实行退休金制度，这对于保障退休人员生活、维护社会稳定发挥了重要作用。

基本养老保险费由单位和个人共同负担，单位缴纳基本养老保险费的比例，一般不超过单位工资总额的20%，具体比例由试点省（市）人民政府确定，个人缴纳基本养老保险费的比例为本人缴费工资的8%，由单位代扣。

3.城乡居民养老保险

2014年之前，养老按照保障人群分类，分为职工养老、城镇居民养老和新农保三种。但是改革后，城镇居民养老和新农保进行了统一。

根据《社会保险法》规定：养老保险需交满15年，退休后才能领养老金。

养老金由个人账户养老金和基础养老金组成的，而基础养老金的多少是和缴费年限成正比的。

也就是交的越久，基础养老金就越多，那每月领取的养老金就越多。

1.现收现付制

在现收现付模式下，按需制定缴费水平，当年在职一代的养老保险征缴收入全部用来支付已退休一代的养老金支出，以支定收，不留结余。这一模式有以下优点：

一是实行代际再分配可以较好地维护社会公平，有利于维护低收入者的利益；

二是积累较少，避免了积累制下管理基金带来的一系列问题，包括管理成本高，保值增值压力大等。

此模式的缺点在于只考虑短期收支平衡，当老龄化严重时，在职一代的缴费压力会比较大，缴费负担重时会出现少缴欠缴拒缴的情况。

2.完全积累制

在完全积累模式下，职工个人和企业将资金存入职工在专门机构的个人账户中，职工退休以后，提取个人账户中缴纳总额和增值资金来维持自己的养老开支。

这一模式的优缺点与现收现付制刚好相反。它可以抵御人口老龄化的冲击，还可以激励在职人员多缴费储蓄养老金，也不会给财政带来养老负担。

其缺点也很明显，注重效率时忽视社会公平，低收入者的老年生活没有保障。数目庞大的储蓄资金会面临利率，通货膨胀，经济波动等管理风险。

3.“统账结合”部分积累制

在“统账结合”部分积累模式下，来自企业和职工个人的当年缴费收入一部分计入社会统筹，另一部分计入职工个人账户。

社会统筹资金由政府统一管理运用，个人账户基金作为个人养老储

蓄。退休人员的养老金一部分来源于社会统筹，一部分来源于本人个人账户的积累。

该制度是现收现付制和完全积累制的折中，希望能综合两种制度的优点，既注重效率，鼓励职工努力工作多做积累，又兼顾公平，体现共济性；人口结构老化时，退休人员有一部分积累，能给政府和下一代减轻养老支付压力，同时积累的基金与完全积累制下积累的基金相比较少，部分减少了管理的成本和承担的风险。

然而，如果退休一代没有个人账户资金积累，在职一代缴纳的社会统筹资金不足以支付退休人员当年的养老金支出，在没有其他资金来源时就会出现挪用个人账户资金来填补空缺，转制成本的偿债主体不明确将导致这一制度难以实现。

4.“个人账户”部分积累制

在“个人账户”部分积累制模式下，职工个人和企业缴纳的养老金计入个人账户，但是个人账户只是记载缴费记录，个人退休时按照个人账户缴费总额计算退休金。

缴纳的养老金并没有全部储蓄起来，而是用其中的一部分来支付已退休人员当年的养老金。该制度较现收现付制的优点是个人的养老金支付水平与缴费记录挂钩，可以体现效率，鼓励人们努力工作，为养老金的收入来源提供保障。

此外该制度积累少量资金，减少管理成本，避免管理基金的各种风险。

此制度的缺点也很明显：一是忽视社会公平，低收入者缴费较少，老年生活没有保障；二是在鼓励缴费的同时也确定了未来的支付水平，收不抵支的时候需要其他资金来源。

现在的瑞典实际运行的养老保险模式就是这种模式。

5.“名义账户统账结合”部分积累制

此模式是将“统账结合”部分积累制中的个人账户做成名义账户，其特点是企业和职工个人缴纳的养老金一部分计入社会统筹账户，一部分计入职工个人账户，个人账户只是记载缴费记录。

两个账户的资金由政府统一管理。个人养老金支付由两部分组成，一部分是基础养老金，依据公平与效率并重的原则制定给付标准，一部分是个人账户养老金，依据个人缴费总额分月平均发放。

两个账户的资金收入用来支付当年的支出。同时，为应对老龄化的挑战，政府通过积累养老金收支盈余资金或财政补贴等方式积累适量的养老储备资金。这就是目前我国实际运行的养老保险模式。

问题一：公平性不足

因身份、地区、行业等不同，不同人群参加的养老保险制度类型也不同，退休后的养老保险待遇差别较大。

问题二：可持续性弱

在我国现行养老保险制度中，各方面主体责任不是很清晰，补充养老保险发展滞后，个人储蓄性养老保险尚无具体政策，多层次保障体系尚未形成，使制度的可持续性难以保障。

另外，养老保险基金缺乏科学、高效的投资管理机制，保值增值渠道单一，也影响了制度的长远发展。

问题三：统筹层次低

目前，我国实行的是养老保险省级统筹，但实际运行中，省级调剂的力度还不够，未充分发挥统筹共济的功能，大部分养老保险基金还处于分散统筹状态，造成地区间负担畸轻畸重，影响了制度的效率。

问题四：兼容性不强

多年以来，我国养老保险制度采取按人群设计、分部门管理、各地区实施的“单兵突进、重点突破”方式，出现了人群分割、地区分割、城乡分割的状况。

随着人员流动规模不断扩大，由于相关制度衔接不够、信息系统建设滞后等原因，参保人员跨制度和跨地区流动仍有不少障碍。

目前，全国进城务工农民数量已达2.69亿，约占总人口的1/5，因养老保险制度流动性差，他们参保积极性不高。

养老的方法有哪些？如何规划？

有的观念认为：活得太久，其实也是一种风险。 活得越久，意味着老年阶段的支出就越多，除了日常吃喝之外，医疗费用、护理费、养老支出将会是不少的负担，而如果没有足够的养老储备，可能也未必是幸福的事。那么当我们退休时，除了养老保险能帮到我们外，还有没有其他的养老方式？

我国已经成为世界上老年人口最多的国家，到2050年，全世界老年人口将达到20.2亿，其中中国老年人口将达到4.8亿，几乎占全球老年人口的四分之一。 

目前国内年轻人也许是全球最乐观的，因为我们一直享受着改革开放的增长红利，这就会给我们造成一种错觉，舒适的居住条件、足够的存款、每年出国旅游，我们会理所应当的觉得这种生活会一直下去，未来真的会如此吗？  

大多数人仍把国家退休金和存款当做自己最主要的退休积蓄，并没有一个合理的规划。

深蓝君和很多业内朋友聊过，我国老龄化的主要特征是增速快、规模大、未富先老，对于大部分人来讲，未来的养老问题会很严峻。

养老的本质是财务规划的问题，不同的人的收入情况和对退休生活的期望是不同的，深蓝君提醒你做好如下几点：

1.合理算计：

要知道自己老年想拥有什么样的退休生活，估算一下大致的生活费和医疗费用，还要预留出一定的休闲娱乐费用支出，要算计得知道自己大概的费用支出是多少。

2.投资组合：

财务规划是通过投资组合来实现的，我们要计算一下，我们退休后的收入来源还有哪些，常用的可能有国家统筹的养老保险、房屋租金收入、商业养老保险、银行利息等等。

相信只要有了财务规划的意识，我们就能大概知道自己目前的准备情况，哪些是保证的收益，哪些是不保证的，每项收益的风险情况。

3.考虑通货膨胀：

目前实际上国内的通胀保持在5%-6%左右，所以就算已经有了一定的现金积蓄，也要考虑通货膨胀的影响，现在看起来够用，是否20年之后还够。

无论在任何国家，解决养老问题基本都靠这三种方法：靠国家、靠企业、靠自己。

1、靠国家：统筹养老保险

国家养老基金正在改革中，我们的退休年龄将会延后，这是确定的事实，个人帐户入不敷出已不是秘密。

一方面是退休工人数量越来越多，另一方面是拿着高退休金的体制内人士越来越多。

全国养老保险平均替代率从1999年的45.45%下降到2007年的32.58%，8年间下降了28.3%。

简单地说，一个退休者如果1999年退休时能拿45元养老金，那么到2007年只能拿到28元。而且，如果不采取措施，随着经济的增长，平均替代率水平会越来越低。

基本结论就是：靠国家的基本养老保险，能够保证我们活着，但根本维持不了一个体面的退休生活。

2、靠企业：企业年金

企业年金不是想有就有的，覆盖群体非常有限，基本上是国企和一些大型集团才会选择参保。对于大多数人来说这一条等于没有，没有任何讨论的意义。

3、靠自己：储蓄、投资、商业养老保险

中国无数次的事实告诉我们，做任何事都要靠自己。养老这么重要的事情，不要幻想依赖别人来解决问题，没人有义务为我们负责。