医疗险和意外险有什么区别

疾病险和医疗险有什么区别
我们所说的疾病险就是重大疾病险,罹患了合同约定的疾病,达到某种状态就可以获得赔偿。
那么疾病险和医疗险的区别是什么?买哪个比较必要呢?
保障范围不一样,医疗保险保障范围更广。
疾病保险,也就是重大疾病保险,主要针那些会威胁到生命或者花费比较大的重大疾病。而医疗保险保障范围就宽了很多,从一般的阑尾炎到癌症都在医疗保险保障范围之内。
但医疗保险不保死亡,疾病保险都保死亡。
医疗险:超过起付线(免赔额)即可理赔。比如,起付线是1万,医保报销部分后,自费部分超过1万的才可以理赔。
重疾险:主要有三种赔付条件,它们分别是确诊即理赔;达到某种特定的状态才可以理赔;采取了特定的治疗手段才可以理赔。
疾病保险是定额赔付,买多少,给付多少。
也就是只要患合同规定的重大疾病,保险公司立即按照保险金额赔付。比如保额20万,那保险公司就赔偿20万。
医疗保险是按实际所用医疗费来赔付,花多少,报多少。
比如保额1万,住院花费了5000元,那保险公司可能会赔偿4000元(实际费用的80%)。
医疗保险的保险期间只有一年。今年投保,如果一年内没有住院,那保险合同就终止了,要想继续得到保障,就得再交钱续保。
疾病保险的保险期见一般都在二十年以上,甚至是终身型的。
目前的医疗险产品几乎都是短期保险,虽然市面上已经出现保证续保的产品了,但大部分短期医疗险产品还是没有严格意义上的“保证续保”。如果赔付率过高,保险公司有可能会停售不卖。
重疾险的保障期限一般都是终身(定期重疾除外),无论缴费期是否完成,保障期限都是终身有效的,无需考虑续保问题。
它们都保障疾病,但并不能相互代替,相反地,它们反而互补得很。得了重疾,医疗险报销,重疾险赔一笔钱;非重疾的病或意外住院,医疗险报销,重疾险依旧有效,未来的保障还在。
如果在预算充足的情况下,两个一起购置当然是最好的。
人身险和意外险有什么区别
人身险,顾名思义就是以人的身体为保障标的的保险,意外险也是保障意外导致的人身事故。
那么人身险和意外险有什么区别?怎么买?
意外保险,顾名思义就是指针对于意外突发事故造成了经济或者人员伤害的保险保障产品,以人身的健康状态为保险标的,以意外因素的产生作为保险理赔的直接因素。
理赔的范畴和内容包括了被保险人的死亡、伤残、医疗等等。
需要注意的地方有以下两点:
1、意外发生的特性:非病理性、非人为性、突发性等;
2、意外造成了被保险人理赔状态,而且是直接因素的,而非诱因的情况。
人身保险产品一样是以人的生命(身体)为保险标的,是指被保险人出现死亡、疾病、伤残、年老等多种事故的险种,同时针对在保险期内没有出险,期满时给付的情况。
在人的一生之中,生命状态无非是生存和死亡两大类,人身保险以人的生命作为保险标的,分为死亡保险、生存保险两类:
1、死亡险产品是针对被保人在保障期间内的死亡情况的给付;
2、生存保险,是定期险产品中,被保险人存活至某一约定时刻的生存给付。
以上两类情况中,无论是被保险人的疾病还是意外伤害情况导致了出险,保险公司都会根据合同约定给付相应保险金。
1、保障范围区别
人身保险的范围更为广泛,它主要包括意外保险,还包括人身险、重疾险、普通生病住院险及住院补贴、意外医疗险及住院补贴等等,其有所涉及到意外保险行列。
而广义的意外险则是因外因致使被保险人身故或者残疾以及医疗。
2、赔偿标准
人身保险是指被保险人的身价险,而意外保险仅仅是指投保的被保险人意外身故或意外残疾。
两者的保障标准不同,一个是以本身的身价,一个则是通用的保险保障标准。
人人都要买的包括健康险中的重疾险、医疗险、寿险和意外险。
1、重疾险
就是人得了癌症、急性心肌梗塞等大病,保险公司就会一次性赔付一笔钱,这笔钱可以用来治病、还房贷、支付孩子学费等。
2、百万医疗险
可以报销住院医疗费用,一年最高报销几百万,避免出现医疗支出压垮家庭的不幸情况。
3、意外险
因为意外事故导致的身故、伤残、医疗花费,都可以有得赔。
4、寿险
最简单,当人不在了,保险公司会赔一大笔钱给家人。
对于“上有老、下有小”的中年人尤其重要。
团体意外险和个人意外险有什么区别?
在现实中,很多企业主买的不是雇主责任险,而是团体意外险,因为同样保额,团体意外险价格会便宜一半左右。员工发生意外事故,保险公司也能赔偿。那么团体意外险有没有必要买呢?你们公司买了吗?
团体意外险即团体意外伤害险,是以团体的方式投保人身意外保险,一般是企业作为投保人,员工作为被保险人。团体意外险对投保人的年龄会有限制,同时它根据职业不同,保费也不同。对于风险比较高的职业来说,保费也自然要更高。
1.身故保险责任
在保险期间,被保险人发生了意外事故,并且在事故发生之后的180天内导致身故的,保险公司就要按照合同约定的进行赔偿,同时保险合同的效力就此终止。
2.残疾保险责任
在保险期间,被保险人发生了意外事故,并且在事故发生之后的180天内导致身体上的残疾,保险公司要根据残疾的程度进行赔付。
3.烧烫伤保险责任
在保险期间,被保险人因为发生了意外事故,而导致身体多处烫伤的,保险公司要根据被保险人的烧伤程度来进行保险金的赔付。并且,身体部位多处烫伤,或者同时伴有残疾情况的,保险公司都会根据最高一项进行保险金的给付。
1.保险责任不同
团体意外保险在员工离职之后,就能够更换保险人员的名单。而个人意外险是不能够随意更改保险人员名单的。
2.理赔流程以及理赔的多少不同
相对于个人意外险来说,团体意外险的理赔流程更复杂,需要用到的资料和证明更多,除了被保人自己提供的资料以外,还需要得到公司、单位提供的证明。而且团体意外险的理赔多少,是由投保时各个用人单位所决定的,被保人是不能够进行选择的。
3.投保方式不同
团体意外险由企业或者用人单位集体为员工进行投保,而个人意外险则是个人进行投保。
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