儿童单独投保的高端医疗险

投保高端医疗险有哪些好处

近年来，国家卫生部出台一系列措施，不断推进我国医疗保险的改革。根据国家最新出台的医改方案，明确鼓励企业和个人通过参加商业保险及多种形式的 补充保险解决基本医疗保障之外的需求。不过，购买商业医疗险应根据是否参加社保区别购买。

　　张先生近期因患住院，由于张先生单位有社保，在张先生的治疗计划中，起初只采用普通医保用药，但一周下来治疗效果并不明显，医生建议采用进口药，这样在 医保报销范围外，张先生的医疗费激增，仅个人需要缴纳的医药费就达3000多元，目前治疗尚未结束，但可以预见的是，张先生将为此次住院支付一笔不小的费用。

　　张先生的情况折射出当前社保的不足。根据新医改方案，明确鼓励企业和个人通过参加商业保险及多种形式的补充保险解决基本医疗保障之外的需求。不过，购买商业医疗险应根据是否参加社保区别购买。

有医保：报销医保外自付部分
　　保险公司推出的商业报销型医疗险中，一般根据消费者是否参加社保，分为A、B两个条款，两个条款的费用报销比例不同。
　　如果有医保，商业报销型医疗险主要对医保支付外的费用进行补偿，且报销比例通常更高，不同保险公司报销比例不同。如新华人寿住院费用医疗保险，住院期间支付费用共计8000元，已经获得社保赔偿的情况下，保险公司报销比例为90%，否则仅为75%。

无医保：费用按一定比例给付
　　张先生30岁投保中国人寿附加住院费用补偿型保险B款，住院期间共须支付医疗费用1万元，其中医保报销5000元，假设剩余费用均在保险公司条款规定范围内，保险公司可按条款规定给付剩余费用余额得80%，即支付4000元，但在没有参加医保的条件下，投保中国人寿附加住院费用补偿型保险A款，只能按支付费用的75%给付保险金，即支付7500元。

最后，笔者提醒，基本的医保保障范围有限，如果想获得更好的保障，可以投保一份高端医疗险作为补充。不过慧择网的有关人士建议，这类保险由于保额较高，更适合有一定经济基础的高端人群购买。

高端医疗险和普通医疗险有什么区别？什么是高端医疗险？

什么是高端医疗保险？

　　疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险是商业健康险四大门类，其中，针对高端人群设计，超高保额、就医直付、覆盖广泛的医疗费用项目的保险成为“高端医疗保险”。

　　高端医疗具有全球就医报销、保额高、理赔限制少等特点，其优势明显，但是比普通医疗保险而言，其价格也直线提升，因此消费者选择高端医疗保险时，需要结合实际经济基础决定。

　　持高端医疗保险卡就医不受社保用药限制，享受良好的医护服务，费用能直赔，因此对于希望获得全面医疗保障的人群而言就有明显的新引力，因此值得选购。

高端医疗险和普通医疗险有什么区别？

　　1、保障额度的区别

　　高端医疗险和普通医疗险虽然都是报销型的保险产品，但是在报销额度上会很大的区别，普通医疗险的报销额度一般是在几万元或者是十几万元的水平，而高端医疗险的额度一般是几十万或者是上百万，有的产品可能对保额没有限制，所交费用越高，额度就越高。当然两者的保费差异也相当的大。

　　2、就诊医院的不同

　　普通医疗险的就诊医院一般仅限于国内二级及以上的公立医院，而高端医疗险为了满足客户的需求，可以提供国内外公立、私立医院就诊需求。

　　3、服务水平不同

　　高端医疗险是专门针对高收入人群设计的，因此不管是投保服务、售后服务还是医院的服务，就会给客户提供最优质的，是会与普通医疗险做区分的。

　　4、报销的方式

　　如果是投保普通医疗险，那么住院期间产生的医疗费用投保人需先行垫付，治疗结束后再去找保险公司报销。但高端医疗险不同，会提供直赔服务，不需要自己垫钱，保险公司会直接与医疗机构对接。

怎么判断是否是一款好的医疗险呢？

　　续保限制少+合适的价格+低免赔额+报销不限社保,报销范围广+较短的等待期+比较好的理赔服务。

　　医疗险其实非常复杂，买的时候千万不能只听销售人员的一面之词，还是需要自己仔细阅读保险合同条款，做到心中有底，以避免花了钱没有买到好产品的“坑”。

　　综上所述，高端医疗保险产品针对高端人群设计，因为其优势明显，比普通医疗保障保障高，限制少，但保费也较高。建议大家是实际情况而定，再来决定选哪种医疗险。希望对大家有所帮助。

投保高端医疗险 消费者要注意免责条款

近年来，随着人们生活水平的提高，人们对医疗保险保障要求越来越高。目前，保险公司推出的高端医疗保险产品，主要销售对象是企业中高层管理人员、在华工作的外籍人士以及经常出差的商务人群。专家表示，高端医疗险保额高，投保看清免责条款。

　　近期我们采访发现，保险公司推出的高端“全球医疗保险”，保额越来越高，可高达数千万元，保障范围也越来越广，甚至连艾滋病也在其保障范围，但“全球医疗保险”也有“不保的疾病”。

手术基本上100%报销
　　据了解，“全球医疗保险”一般都是超高保额的消费型保险，保费一年一交。即假设今年交5万元保费，如果一年内未发病，那这部分保费全归保险公司所有，明年仍要继续投保，且随着年龄的增大保费越贵。而在保险期内一旦生病，基本无论大小病、各种手术基本上100%报销。高端健康险产品最大特点是可以100%报销门诊、住院费用、牙科，没有社保、进口药等限制，甚至可在全球任选医院治疗。
　　以近日刚上市不久的工银安盛的全球医疗保险计划为例，其最高可达2380万的超高保额，而且该款产品不仅涵盖住院及门诊、癌症、慢性疾病、晚期疾病、感染艾滋病毒或患艾滋病、荷尔蒙补充治疗、器官移植等全面保障，同时还可覆盖体检、牙科、心理治疗、生育孕产、家庭护理等全面保障。
　　对此，一名外资保险公司人士建议，国内优质医疗资源基本集中在公立三甲医院，尤其是特需部门，所以能在医疗网络，甚至是直付合作医院中，更多包含这类机构的保险产品是首选。

投保应注意免责条款
　　虽然高端“全球医疗保险”对大小病治疗基本100%报销，但如果投保人有在保障范围之外的疾病，保险公司仍然会“翻脸不认人”。因此，市民投保时仍需看清楚合同的免责条款，以免发生不必要的纠纷。比如平安尊贵人生全球医疗保险，虽然对精神疾病和艾滋病治疗均有所保障，但对既往病和遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常所引起的医疗费用是免责的。
　　其次，对投保人来说，如实告知也很重要。比如，中英人寿寰宇一家国际医疗保险对被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒（因输血导致的除外）、性传播疾病或精神疾病免责外，对被保险人所患未如实告知的既往症（包括受伤、异常症状和疾病）均免责。
　　另外，“全球医疗保险”在刚开始投保时，均设有等待期，如中德安联“安康至臻全球团体医疗保险”在初次投保时设15天门诊等待期、30天住院等待期、3个月重大牙科治疗等待期和10个月生育等待期，而等待期内产生的医疗费用是没有保障的。

高端医疗险保额高，笔者认为，消费者投保时仍要看清免责条款，以避免不必要的经济损失。另外，对于不经常赴境外就医、体检的投保人，应侧重保险产品对国内医疗资源的提供。