2020年下半年企业保险

深化医改2020年下半年重点：加快发展商业健康保险

　　原标题：深化医改2020年下半年重点：加快发展商业健康保险

　　来源：21世纪经济报道

　　7月23日，国务院办公厅日前印发《深化医药卫生体制改革2020年下半年重点工作任务》（以下简称《任务》）。

　　《任务》指出，深化医疗保障制度改革。提高基本医疗保障水平，推进医保支付方式改革，加强医保基金管理，健全监管机制，加快发展商业健康保险。

　　根据2019年12月银保监会等13部委联合发布的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》，力争到2025年，健康险市场规模超过2万亿元；力争到2025年，为参保人积累6万亿元养老保险责任准备金。

　　按照这一目标测算，天风证券表示，2020-2025年养老、健康险复合增速为20%左右。未来健康与养老产品及服务将成为养老保险体系的重要着力点，巨大的市场需求和持续的政策支持，将促进商业养老保险进入快速发展阶段。

　　受疫情影响，商业健康保险加速发展。银保监会数据显示，2020年1-3月，保险业健康险业务保费收入2640.76亿元，同比增长21.58%；3月份，健康险业务保费收入1098.38亿元，同比增长20.83%，增速最快。

　　进一步看，在产险公司中，2020年1-3月，健康险业务保费收入518亿元，占比14.38%；3月份，健康险业务保费收入215亿元，占比15.64%，成为非车险第一大业务。

　　国泰君安非银金融行业首席分析师刘欣琦对21世纪经济报道记者表示，中长期来看，新冠肺炎疫情提高了居民对疾病的自我防范意识和对健康风险的保障意识，有助于激发健康险的配置需求，预计将推动健康险行业迅速发展。

　　此外，近段时间，各地兴起惠民保险。这些惠民保险定价及保障定位依据于当地的实际医疗结算数据，与医保形成有效互补。

　　（作者：李致）

退保需要半年才能买保险

　　退保需要半年才能买保险?要知道退保是注销保险单。保险合同签约之后，双方可通过协议或者按照国家法律规定终止合同。退保可分为犹豫期退保、正常退保。部分保险公司为了解决争议提供了协议退保的方式。退保和投保并没有冲突，完全可以随时都可以再申请，能不能被保险公司“承保”，由保险公司说了算。

　　退保需要半年才能买保险

　　退保需要半年才能买保险?其实退保和投保没有关系的，在多数非人寿险定期保险单格式中，一般都订有注销保险单的条款，说明订约任何一方在到期前注销保险单的条件，以维护各自的利益不致因保险合同的终止而受到不合理的损害。条款一般规定，订约的任何一方须在要求注销之前的一定期限，向对方致送通知，待期限终了，保险合同才告失效。保单注销以后，须退还相应的保险费。如果保单并未生效，被保险人原则上可收回全部保险费，但保险人也有权收取最低保费，或手续费。如果被保险人在保险单有效期内中途注销保险单，应按规定费率交纳保险费，保险人将全部保险费扣除应交保险费以后的余额退给被保险人; 如果保险人要求注销保险单，对未到期部分的保险费应按日计算退还给被保险人。

　　相关扩展　　1、如果理财保险退保会损失多少

　　理财保险，不仅仅是具有保险的保障功能，另外还具有投资功能，它是保险的一个新型险种，是人寿保险的一种。至于理财保险退保损失多少?要不同情况不同分析。一般来说，理财保险退保分两种情况，一种是在犹豫期退保，另外一种是非犹豫期退保，犹豫期退保的话，一般不会损失多少，只把工本费扣除掉。而如果在非犹豫期退保的话，那么就要看购买理财保险的现金价值，当然这个是保险合同里面说明了的。另外，如果有固定返还或者是分红的话，那么就需要再进行计算。

　　2、退保金是什么?

　　退保金是根据保监会的规定，按照一套严格的公式，通过精算的方法得出来的。 它是公司经营的长期人身保险业务中，被保险人办理退保时，按保险条款规定支付给被保险人的保金。

　　投保人解除合同，已交足两年以上保险费的，保险人应当自接到解除合同通知之日起三十日内，退还保险单的现金价值。

　　未交足两年保险费的，保险人按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费。

中华保险半年股权两次变更

　　进入7月份以来，中华联合保险集团动作频繁，先是高管发生了变动，紧接着，该公司最近在官网披露临时信息称，股权也将发生变动。

　　据悉，最新一次股权变动是新疆昆仑神农股份有限公司将所持有的中华联合保险集团股份有限公司250万股股份（占总股本约0.0163%）转让给新疆生产建设兵团第三师国有资产经营有限公司。股权变更后，新疆生产建设兵团持股数量将变更为1000万，持股比例上升至0.0653%。而上述变更股东事项已报银保监会备案，目前等待批准。

　　半年内股权两次变更

　　这是半年内中华保险股权再次发生变动。今年3月22日，原保监会批复同意富邦人寿接盘中国保险保障基金持有的中华保险5.6335%股权。保险保障资金退出，是因为这家险企已经度过危险期，可以摘掉“风险处置”的帽子了？那么，新疆昆仑神农出清股份又是什么原因？

　　公开信息显示，新疆生产建设兵团是中华保险的创始股东之一，1986年，由财政部、农业部和新疆生产建设兵团分别拨款组建成立。2002年更名为中华联合财产保险公司，后来成立中华联合保险集团股份有限公司。

　　虽然是“中字头”公司，但中华保险在2006年出现巨额亏损、经营陷入困境、资不抵债后，2009年3月，保监会派出内控工作组进驻中华保险，到2012年保险保障基金对该公司的持股比例高达91.5%，到今年3月份，才算彻底退出。

　　虽然保险保障基金退出了，但是根据中华保险2017年年报，其前十大股东依然不缺“国家队”的身影。控股股东为中国东方资产管理股份有限公司（51.01%）、辽宁成大股份有限公司（19.60%）、中国中车（13.06%）、富邦人寿（6.53%）、新疆华联投资（1.77%）等。

　　在新一轮股权变化中，富邦人寿持有的股权也备受外界关注，在吸纳了保险保障基金5.63%的股权后，这家外资保险公司还持有中华保险第二大股东辽宁成大3.27%的股权。到底是财务投资还是另有打算，目前还不明晰。

　　监管部门发三封监管函

　　现在的问题是：保险保障资金退出后，这家险企真的可以度危为安吗？

　　从2017年年报看，似乎这家公司真的已经度过危险期。数据显示，截至2017年底，中华保险集团实现保险业务收入393.9亿元，净利润12.5亿元，净资产166.4亿元，综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率分别为315.12%和234.32%。

　　根据银保监会公布的数据，2018年1-5月中华财产险公司原保险保费收入195.77亿元，而2017年同期为179.65亿元，集团内中华控股寿险业务原保险保费收入并不在披露范围。

　　然而，事实可能并不乐观。比如，监管部门分别在2017年10月26日、2018年1月8日和6月28日向中华保险子公司中华联合财产保险发出三封监管函。

　　而去年10月的监管函中提到，公司在关联交易管理方面存在以下问题：一是关联方档案不完整，管理不规范，违反了《保险公司关联交易管理暂行办法》（保监发〔2007〕24号）第十三条的规定；二是重大关联交易未识别未报告，违反了《保险公司关联交易管理暂行办法》（保监发〔2007〕24号）第二十二条等有关规定。

　　监管函中提到的关联交易方系该公司控股股东中国东方资产管理公司。

　　首先，据中华保险季度关联交易披露，集团和东兴证券的关联交易非常密集。而东兴证券是中华保险控股股东的子公司。此外，关联交易方大连银行也是中国东方资产管理股份有限公司旗下控股银行，自东方资产2012年成为中华保险股东之后，该公司及其旗下子公司与中华保险子公司中华联合关联交易密集。

　　其次，中华联合关联交易文件显示，自2013年年底以来，中华联合财险认购了一系列信托计划，在这些信托计划中，频繁出现东方资产天津、上海、哈尔滨、杭州、西安等办事处，东方创业金控，东兴证券，东方邦信、邦信置业、前海邦信、大业信托等公司，这些公司或是信托计划背后的委托人和受托人，或是融资人和管理人，都有同一个身份——东方资产下属公司。

　　关联交易对中华保险的利润贡献有多少？监管函六个月的期限到今年5月份已过，关联交易披露问题是否已完成整改？相关负责人回应称：“公司目前经营稳健，态势良好，虽有部分受到监管处罚的例子，但公司都及时反应，积极整改，总体运营情况日趋规范有序。”

　　新任董事履新

　　除了股权变动，中华保险高管也发生了变化。根据公开信息披露，近期，李迎春由于达到退休年龄申请辞去公司副董事长（代行董事长职责）职务。

　　经中华保险第四届董事会第18次会议审议通过，选举丁建平任公司董事长，起任职资格已于7月6日经中国银保监会核准。丁建平此前担任中华保险监事长、党委副书记，中华联合财产保险股份有限公司党委书记，中华联合人寿保险股份有限公司党委书记、董事长。

　　在股权变动的同时，新董事长的履新给了市场期待。这家“老公司”会有哪些新动作，控股股东要引来新救兵？其实，富邦人寿二度接盘就已令市场有了想象空间。

　　公开信息显示，富邦人寿是中国台湾第二大上市金融控股公司——富邦金控旗下主要子公司。除了二度接盘中华保险外，富邦人寿还持有中华保险第二大股东辽宁成大3.27%的股权。

　　最近一封监管函显示，2017年10月16日至27日，保监会派出检查组对公司保险资金运用情况进行了现场检查，发现公司存在资金运用制度不健全、投资管理部门未保持独立、股权投资运作不规范等问题。并责令公司对资金运用工作进行整改，期限为监管函下发之日起6个月，整改期间不得新增股权投资业务。