分红型保险收益不及储蓄吗

储蓄分红型保险介绍

什么是 储蓄分红型保险，想必这是许多人想要了解的。储蓄分红险种以满期生存保证金为保底，每年有分红，利息和红利无须缴纳个人所得税，到期收益将有可能超过国债。以下将进行详细介绍。

　什么是储蓄分红型保险
　　储蓄分红险种的红利计算方式主要有两种。一是累积生息，即红利按保险公司每年确定的红利累积利率以复利方式计息，全部累积红利在合同终止时领取，又或是按年领取红利等，不一而足，依各保险公司的具体产品各有不同。
　　保障功能
　　储蓄分红险种也拥有与传统保障型寿险相同的保障功能。这体现在对被保险人的身故赔付保险金。被保险人若不幸于合同生效（或复效）之日起一年期满后身故，保险公司将按保单约定，给付 身故保险金和累积红利。
　　需要注意的是，被保险人若不幸于合同生效（或复效）之日起一年内身故，保险公司将无息返还所交保险费。一年是重要期限，许多保险公司还规定，投保不足一年就退保的保单便不可以参加分红。因为红利的计算是在每一会计年度末计算，并在每一保单年度末分配的。
　　消费者在单纯的储蓄分红保险之外，还可以购买附加的 重大疾病保险，将保障范围从身故扩大到罹患多种重大疾病，使得保障更全面。附加的重大疾病保险一般具有按份购买、每份交费固定、保费不随年龄变化而变化的特点。此外，手续也较为简便，无须体检，只需要在银行柜面填写健康告知等，方便省力。
　　家庭理财新思路
　　银行存款、国债的优点是风险较低，回报率稳定，不足之处是缺乏高回报的期望，收益率较低。储蓄分红险种以满期生存保证金为保底，每年有分红，利息和红利无须缴纳个人所得税，到期收益将有可能超过国债。再加上储蓄分红险种基础性的人身意外保障功能，综合分析， 储蓄型保险产品功能全面，收益率高，是家庭理财的理想渠道。
　　储蓄分红险种是老少皆宜的。下至出生满30天的婴儿，上至70周岁的家中长辈，均有适合的产品可供选择参保。
　　保费交付方式分为定期交费和一次性交付两种。定期交费类似定期储蓄，积少成多，保本增值，有助于合理规划未来家庭储蓄计划，实现储蓄目标。
　　投保者还可以通过选择不同期限，让储蓄分红险种发挥不同的功用。目前市场上各家保险公司一般都提供了10、15、20年期不等的储蓄分红险种。选择短期险种可为家庭提供一笔备用基金，用于子女的教育、婚嫁、立业等。选择更长期的险种则可以为个人或家人提供养老金，以安享晚年。
　　某些有外资背景的保险公司还承诺，储蓄分红险种购买者可以享受公司特色的世界性理赔及救援服务。
保单质押贷款
　　投保者若是中途退保，保险公司将要扣除相应的手续费，这就好比定期储蓄提前支取便按活期利息计息一样，所以，中途退保要承受一定的手续费损失。
　　若是在保单未到期限之前急需用钱，投保者在办理退保之外，还有一种办法。许多保险公司已与银行开展合作，凭寿险保单便可以到银行柜面办理保单质押贷款。但保险业内人士遗憾地表示，至今这项贷款功能真正被运用的情况不多，许多投保者甚至不知道手里的保单有这样的应急质押贷款功用。
　　操作简便
　　相比传统保障型寿险相对复杂的条款设计、详细的核保手续，购买储蓄分红险种时，只需携带身份证和现金到各大银行储蓄网点柜台，填写申请书并按照需要交纳保险费即可。保险公司将在10至30天不等的时间内将正式保单发出，投保者可以选择自己即时到银行网点领取，或是邮寄、快递至家中或单位等方式拿到保单。
　　保险公司为了争夺客户，也在各动脑筋，尽量提供有特色、便利周全的售前咨询、售后服务。除了在银行网点有关柜台咨询、取得详细介绍资料之外，投保者还可以致电各保险公司的客户服务热线，或登陆保险公司网站查阅险种介绍，享受在线的咨询、投保等服务。
　　一些保险公司还与银行达成了保险费以及保险款项的代收与代付的协议。投保者在填写相应的转账授权书后，银行将定期从指定账户中自动扣缴应付的保险费，或定期将相应的保险金转入指定的账户中。
　　有关专家也建议，在购买储蓄分红险种之时，投保者应该预先认真阅读比较不同产品的条款，以及附加的各种服务，以选择最适合自己的产品。此外不能一味听信保险公司的分红收益承诺，尽量选择实力雄厚、信誉良好、理赔迅速的公司。

储蓄分红型保险咨询问答
　　咨询内容：买了五年期的储蓄分红型保险，请问适合吗？储蓄分红型保险好不好？
　　咨询网友：秋华 (杭州)
　　专家解答：
　　深圳 友邦保险 杨红
　　最好仔细看下你买的保险合同的内容，很多朋友都是因为轻信银行而糊里糊涂的买了保险，后来又要退！您拿到保险合同后最好让专业同事给你参考下。要买保险，建议还是找专业代理人好些！保险有个售后服务问题，是很多人忽视的！
　　合肥 平安人寿 龚朝伟
　　买5年期 储蓄保险分红，为什么要去银行买呢，他们只是跟您随便说说您就心动了吗?您应该找个专业专业代理人帮您仔细规划一下，然后再做决定啊!到时如果您发现了服务和其他问题，想退保的话那就损失大了。
　　杭州 阳光人寿 陈燕
　　银行购买的银保产品一般来说是先跟银行签定一份投保协议书，银行将此协议书交由保险公司核保，承保后出具一份正式的保险合同交由银行转交给您。所以您不用太担心，交由保险公司出具保险合同需要几个工作日的，到时您只需将保险合同保管好，待支取日时将保险合同和银行卡一并交由购买的银行便可以取回您的钱了。
　　杭州 平安人寿 戴方磊
　　不过这里还想问下，您主要就是购买一个投资型的理财产品，银保产品一般保障性也就和所交保费差不多，分红利率也是保险核算出来的，既然如此，那么为什么不找个专业代理人了解下其他的寿险产品，买这个如果在有高额保障的前提下还有不错的分红水平，是不是比单纯的银行购买的产品要有利些。存钱赚钱的目的也是为了抓住今天的快乐，保障明天的生活更加美好，那么何不既可以规避风险又可获利，明天生活则一定会美好。
　　杭州 中国人寿 高雪
　　最好仔细看看你买的保险合同内容，很多朋友都是因为轻信银行而糊里糊涂的买了保险，不过最好不要退保，你可以部分领取，留下一点余额。这样你基本上没有太大的损失。
　　杭州 太平人寿 刘菊香
　　今天买了是初步申请，银行会将申请资料上传给保险公司审核，审核通过后正式保单会下发，里面会附有正式发票。正式保单下发后银行会通知你领取保单，从领取之日起你会有10天的犹豫期进行认真研究，重点是看保险责任和除外责任，如果觉得适合自己，就继续拥有；如果觉得不适合，可以在这10天内解除合同，保险公司会扣除10元的工本费。到领取时间，可以到保险公司办理领取申请，钱会打到你的银行账户上。

以上内容就是对储蓄分红型保险的详细介绍了，储蓄分红型保险可以说有其自身的优点，但是其缺点也是存在的，所以消费者要在了解清楚之后再选择购买与否。

分红型保险收益计算方法

分红型保险是一种保单持有者能够享受保险公司经营成果的一种 保险种类，被保险人在合同的有效期间内能够享受公司的经营成果。那么， 分红型保险收益计算方法是什么？一般可按照现金分红法或增额红利法计算。

1、现金红利法
　　采用现金红利法，每个年度结束后，公司就会根据当季度的业务盈余来进行分配盈余。各保单的红利会根据它们对总盈余的大小来分配，红利分配会结合投保的产品，投保人年龄、投保年限的不同而不同。一般情况下，寿险公司不会把每年分红账户产生的盈余全部作为可分配盈余，而是会根据公司的经营状况来进行分配。
　　在现今红利法下，保单人可以选择将红利留在公司作为累息。对保单人来说，现金红利的选择比较灵活，满足了客户对红利的多种需求。对保险公司来说，现今红利增加了公司的资金流动和负债，减少了首先公司偿付能力的压力。

　2、增额红利法
　　增额红利法，用的是增加保单现有额的形式来分配红利，保单人早发生意外事故、期满等情况时才能分配到红利。这种分配方法必须在保险市场比较成熟的环境下运行。

分红型保险收益计算方法有哪些？一般有两种计算方法，分别是现金红利法和增额红利法。前者可领取现金、累计生息、抵缴保费等，而后者则为年度红利转为保额并领取 终了红利。

分红型保险收益有多少？

保险在我们的日常生活中，早已屡见不鲜。保险最根本的就是经济补偿，第一就是看好大家的疾病、医疗、意外等基本保障，但是如今人们已不满足于只有保障功能的保险产品，他们还想保险具备理财功能，想让自己在买了保障之余，还可以获得一部分收益。

分红型保险指的是，保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。分红保险除了具有基本保障功能外，保险公司每年还根据分红保险业务的实际经营状况，决定红利分配，即客户可以与公司一起分享公司的经营成果。

分红保险的红利来源于寿险公司的“三差收益”即死差异、利差异和费差异。红利的分配方法主要有现金红利法和增额红利法。

1、保费分红（现金价值分红）