短期百万医疗险好还是长期

挑选一款百万医疗，我们需要重点关注以下4方面：

1、保障责任

这一项毫无疑问是我们最关注的。

而百万医疗险作为一款住院才报销的医疗险，保障责任基本有四部分：

这四项是基本保障责任，缺少任一项；或者偷工减料的，直接不合格。

2、续保条件

续保条件，直接关系到咱们第二年是否会继续买到。

不少朋友又会有意见了：买不到，就买其他的呗，有啥了不起的？

但百万医疗险对健康、年龄要求很严格；

如果无法续保原产品，我们很可能就因为健康、年龄的变化也买不到其他产品了。

你想啊，能用到百万医疗的，多数是需要长期治疗的大病；

而百万医疗险是买一年保一年的，

如果第二年买不到了，但病还没治好，该咋办？

所以，续保条件是挑选一款百万医疗险的最重要因素之一。

请注意，出于风险考虑，监管最长只批准6年保证续保的产品。

切勿听信任何业务员的“我家医疗险捆绑重疾险卖，可以保证终身续保”的言论。

可以终身续保，和保证终身续保是两码事。

所以，目前市场上最好的续保条件肯定是6年内保证续保。

以某款产品为例：

在这6年内，无论什么情况，即使产品停售了，你也得让我买。

次优的续保条件，则是只要产品不停售，我没有超过最高年龄，我都可以继续买。

咱们买百万医疗，就挑这两种续保条件的买；

其它续保又需要重新审核健康、理赔情况的就不要考虑了。

3、增值服务

前面也介绍了，其实百万医疗险保障责任就那么几样；

但保险公司又喜欢玩花样啊，所以各种增值服务就有了。

增值服务虽不是核心保障，

但是人家有，你没有，那怎么也低人一头。

咱们可以重点关注：费用垫付、外购药报销、就医绿通、质子重离子等实用服务；

尤其是外购药报销，有些价格高昂的抗癌特药，咱们得去医院外面购买；

比如说电影《我不是药神》里面，2万多一瓶的格列卫。

但百万医疗险在这方面保障态度比较迷糊，

所以咱们最好挑选合同明确保障外购药的产品，如下图：

4、保额、免赔额

既然是百万医疗险，保额自然都是百万起步的。

不过医疗险号称300万、600万保额，都只是噱头而已；

因为这些产品基本都是只报销公立医院的普通病房费用，一年哪用得了这么多。

但免赔额，我们可得好好留意，因为超过免赔额的费用才会报销啊。

现在，市场上主流百万医疗险基本都是5千 -- 1万的免赔额；

但如果是患上癌症、心肌梗塞等重疾，很多产品的免赔额就会降为0，这点也比较人性。

为了迎合市场，保险公司也最新推出了0免赔的百万医疗险。

这类产品，虽然我们住院就能用到了；

但是往往价格贵，停售机率很大，大家清楚需求，按需选择就好。

市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。

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