受青睐的综合意外险多少钱

家庭保险套餐受青睐

保险业有句话，叫“保险让生活更美好”。而近年来，保险业的产品创新也正是为了让百姓保险买得更方便更实惠。不久前，中国人保财险推出了两种与家庭有关的保险创新产品，一种是意外伤害保险，另一种是家庭成员责任险，受到越来越多市民的青睐。

　　一张保单可以保全家出门在外的风险

　　现在，许多市民的保险意识都增强了，特别是每次出门前习惯买份意外险，但与机票、车票捆绑的意外险，细算下来，从性价比来看，真的不高，特别是一家人出门时，有没有更方便家庭购买的保险产品，既能一次性保障全家在外风险，又不必担心保障责任不全，中间环节遗漏出现意外呢？

　　据人保财险大连分公司相关人士介绍，人保财险不久前首推一款“全家福”意外伤害保险，这是新型意外伤害保障，一张500元的保单就可以实现全家保障。据介绍，该产品保障项目包括因意外事故导致的身故、残疾以及医疗费用支出，责任范围覆盖广泛，包括被保险人在职场工作期间、上下班途中，驾车出行期间、乘坐各类营运或非营运交通工具，旅游度假期间等全年365天、每天24小时的各个场景下的意外风险。“人保财险这样的创新产品，为的是满足全体家庭成员对各类意外险产品的一站式需求，不必再投保驾驶人员意外险、旅游意外险、交通工具意外险等单项意外险产品了。”人保财险相关人士说。

　　据了解，普通的意外险产品是按人收费，每增加一个被保险人，就要增收一份保费；而该产品是全家共享保额，无论家庭成员有几个人，都不再加收保费，只要一人投保，该被保险人的配偶和子女都将自动成为连带被保险人；以往很多产品对被保险人的年龄有严格限制，太大或太小都无法投保，而人保财险这款产品放宽了年龄限制，只要年龄在3个月以上，都可作为该产品的被保险人。另外，以往购买意外险产品，客户需要亲自到保险公司柜台，而购买这样的家庭保险产品，业务人员可以协助完成出单、缴费等全部投保流程。“只要提供一名主被保险人的姓名和身份证号，就可完成全家投保。”人保财险相关人士说。

　　孩子闯祸宠物伤人咋办，保险给你兜底

　　保险创新，需要从百姓的需求出发。人保财险还推出了国内第一款针对家庭客户开发的责任保险，爱捣蛋的孩子在学校闯祸、骑电动车车速过快撞了人、花盆从阳台掉落砸了人或车、宠物在小区撒欢咬伤了人……这些意外事件的发生，都可以获得赔偿。据悉，无孩家庭、有孩家庭分别只需200元和300元投保，就可获最高赔付限额100万元。

　　“对于家庭来说，这一险种可以称之为意外事故发生时的‘救急能手’——被保险人因过失造成第三者人身伤亡+财产损失，即可获得赔付。不仅是被保险人，其配偶、未成年子女、全日制学校在读且年龄不超过30周岁的成年子女、家庭雇佣人员及宠物狗，都是产品的保障范围。”人保财险相关人士介绍说。

　　哪些意外情况的发生，可以被涵盖在赔付范围内呢？业内人士举了几个例子，比如楼上漏水导致楼下“泡汤”，比如爸爸带8岁儿子到4S店看车，没想到小孩趁大人不注意，拿手里的玩具划伤进口车，又比如孩子顽皮打碎邻家花瓶，失手打伤玩伴，需要赔偿同学的医药费等，这一保险都可以为孩子的过失买单。

　　而今，宠物已成为很多家庭的一分子，不过，这些不懂事的宝贝很可能给你惹出麻烦。比如外出遛狗时，你的爱犬突然咬伤路人；又比如有客人来访时，猫咪闹情绪抓伤客人。这些情况下，身为主人的你可能不得不面对高昂的医疗费用。而家庭责任保险正是为被保险人规避这类风险的产品。

　　需要注意的是，责任限额100万元有一个限制条件，财产损失免赔额2000元。这也意味着，如果宠物狗伤到邻居，医疗费是1800元，那么，就不在赔付范围内；如果医疗费是3000元，保险公司只赔付1000元。

　　有专家指出，这样的保险产品可以说体现了保险公司在保障基础上进行的模式创新，是保险业应该鼓励的方向。

中国人保推出了家庭保险，一款是“全家福”意外伤害保险，保障项目包括因意外事故导致的身故、残疾以及医疗费用支出；还有一款是家庭成员责任险，最高赔付限额100万元。

富人险受高端人群青睐

富人险顾名思义是针对一批高端人群制定产品。从近来的调查数据显示，目前购买富人险的高端人群已经不在少数。那么富人险究竟有何种特点受到青睐呢？
　　52岁的李强(化名)是长沙私营企业主，今年4月份，他为12岁的儿子购买了一款分红保险的“富人险”，年缴保费20万，10年期。
　　在李强看来，做生意有风险，他不想将来家人因为自己生意上的原因，跟着吃苦。买份保险更有保障。10年后，这笔钱可以作为儿子未来创业的启动资金，而且未来他身故后，孙子还可获得全额保险费。
　　早在2009年长沙就有客户投保中国人寿的“福禄双喜”，总保费925万元，5年期年交保费185万元。这也成为当年长沙“富人险”中保费最高的保单。很多年收入高达几百万甚至几千万元的高端收入客户为富人险奠定了市场基础。
　　高收入人群关注“富人险”的主要原因是它拥有其它投资理财产品不可比拟的特点，最重要的就是它能资产保全、合理避税、财富转移等，这些功能是银行存款不能实现的。
　　有很多富人银行存款不少，但是他可能有各种纠缠不清的债务，因此，当某种不测出现时，资产有可能用来还债，而保险是最好的资产保全方式。根据《保险法》规定，任何单位和个人无权对保险金进行保全或冻结。也就是说，受益人领取保险金受法律保护，保险资金不能被抵债。一旦企业破产，这将成为企业主的资产保全工具。
富人险之所以受到这类高端人群的青睐还有一个重要原因就是避税。这在国外早已是司空见惯了，我国尚未开征遗产税，但有关征收的消息已传出多时，国外遗产税一般高达40%左右。每年至少缴纳30万元的保费，对于普通市民规避遗产税帮助不大，但一些所谓的“富二代”可以借此保险规避遗产税。

金融市场不断扩大 投资型保险受青睐

随着金融市场的不断扩大，如今的理财投资工具不仅仅限于基金、股票、存款等一些常规理财， 投资型保险也逐渐走进消费者的视野中去。投资型保险与其他理财产品相比，不仅可以为消费者提供保障，而且还可以获得一定的收益，因此受到很多消费者的喜爱。

　　目前投资型保险主要有分红险、万能寿险、投资联结险三类，其中分红险投资较保守，收益最低，但风险也最低；万能寿险设置保底收益，存取灵活，收益较为可观；投资联结险则无保底收益，存在较大风险但潜在增值性也最大。

　　“在购买 投资型保险产品时，投资者要时刻关注国家的宏观经济状况，对资本市场有所了解，最好在比较强势的市场环境下进行保险投资。”孙武军表示，目前的市场情况下，购买风险较高的投资型保险产品需要谨慎；他建议市民可购买比如分红型险种等比较稳定的险种。

　　南京大学保险学教授孙武军还表示，投资者不能把投资型保险产品与银行理财产品、基金、股票等进行直面的收益比较，“因为保险产品的投资功能仅仅是其附加属性之一，保障功能才是保险品种的基本功能。”

随着保险产品的不断创新，目前市场上销售的投资型保险有投资联结险、万能寿险以及分红险三类，而且针对不同的消费者可以选择不同的投资型保险。但专家在此建议，消费者在购买投资保险时一定要谨慎考虑清楚，不可人云亦云盲目进行购买。