重疾险分红好还是不分红好

选择万能险还是选择传统型分红重疾险好？

咨询内容：有人告诉我，买什么保险都要买现金价值最高的，这样对客户最有利，保险员提成最少。我究竟是买现金价值大的万能险还是买现金价值低的传统型的分红重疾险？

咨询网友：晕菜 (温州)

专家解答：

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存在就是道理，既然分红险和万能险都存在，就有适用的人群，不能说谁好谁坏。大家的功能不同，万能险年纪越大，保障成本越高。分红险是很好的，买了就不用后悔，毕竟买保险是要的保障，不同的保险有不同的功能，万能险不是真的万能。

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万能险到退休时（60岁左右）保障成本的确会比较高，但是投资账户的现金价值是日复利计算，现金价值总会超过保额的，这时就没有必要做很高的保额，而万能险的灵活性就在于可随时调低保额，保证客户利益最大化。

在目前各大保险公司万能险纷纷退市之时，尚能保持5%的结算利率，这是领跑行业的，这是不争的事实，不用代理人吹棒或贬低。

万能险在平安占30%的份额，无数的客户选择了它。相信您的选择如果您觉得老师讲得不可信，可以要求换人来讲解。多听几遍就会见分晓！

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首先，你要明确你自己现在通过购买保险究竟想解决的是什么问题，比如是保障方面，还是养老方面还是医疗方面等等，想明白了自己想要的，才能知道自己买的合适不合适。
其次， 我要说的是，万能险和分红险能在市场上受大众欢迎，也一定各有优势之处，更多关于万能和分红的一些知识在我的网站上有介绍。

其三，保险最重要的本质是保障，这是任何金融产品都无法替代的，我们转多大的圈子，最种还是要回到保障来。如果除了保障，能够有额外的收获，那么我们幸之，如果没有，至少我们还有保障。

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至于是买什么还是要看需求，万能也可以是保障型，也可以是投资理财型，关键看是如何来操作。没有又保障又理财的保险！

我个人并不认同万能可以解决所有问题，万能并不真的万能。同时，很大程度上的原因是代理人的问题，但同时也不要忘记还有一批优秀的代理人。所以请各同仁和众客户在表达自己的观点的时候也请注意自己的言行。

保险买寿险好还是分红型好

　　如今保险越来越火，保险公司和保险产品也是越来越多，导致想买保险的朋友在买保险时会有很多疑问，我要选择哪一家公司买什么产品，这些都是我们买保险过程中都会碰到的问题，那今天小编就给大家介绍下常见的一个问题，那就是保险买寿险好还是分红型好呢?接下来为大家解答。

　　保险买寿险好还是分红型好

　　关于保险买寿险好还是分红型好这个问题是这样的。

　　这个是两个不同的分类方法。一般是分红型和无分红型，保障型和理财型这样来划分。

　　保障型险种也有带分红的，理财型险种也有没有分红的。

　　还有，保险根本没有好坏之分，要根据自己的实际情况和需求意向来选择。

　　所以，你问的问题没有准确答案。

　　为什么要购买寿险

　　1.老年生活的可靠保障

　　人到老年退休，没有了正常收入，但仍需支出。如果没有足够的老年生活费用，就得在年老时继续劳碌下去，凭劳力赚一分用一分。然而，人一生之中最难赚的钱就是风烛残年苦命钱。如果这样度过余生的话，真可谓悲惨至极。更何况到老年，即使愿付出劳动，也往往力不从心或无人接受。所以，每个人都必须对自己的养老费用提前打算，在年轻时购买人寿保险，为年老时的生活提供保障。

　　2.病残时的有力保障

　　意想不到的病残会侵吞劳动力，减少或剥夺收入，然而并不减少支出。购买人寿保险，可以为被保险人病残时提供经济保障。现代医学水平的发展，使许多原来是绝症的疾病可以得到治愈。比如，尿毒症可以通过透析得以维持，通过更换肾脏彻底治愈;血癌可以通过注入新的骨髓得到治愈。但这些疾病的治疗，需要昂贵的医疗费用，病人只要有足够的医疗费用就可以保全生命。但很多病人和家属即使倾家荡产、债台高筑也无法凑齐足够的钱，最后不得不放弃治疗。因为没有足够的医疗费而不得不放弃生命，是一个人的真正悲剧。人寿保险，可以帮助我们避免这样的悲剧。

　　3.储蓄美德的养成

　　储蓄既是一种预备手段，又是一种积累手段。作为预备手段，其作用是未雨绸缪。作为积累手段，它是为了实现未来某一耗资较大的消费而有目的地存钱。两者都是现代人实际的需要，所以适当地储蓄是种美德，它是为将来美满生活所做的事前准备。但是有一部分人总是难以主动地、自觉地储蓄，而人寿保险可以说是种半强迫的储蓄方式，促使人们养成储蓄的美德。

　　4.更多的发展机会和自由

　　人的需要是有层次的，安全需要是基础的需要。很多人为了所谓的“安全”，从而不敢把握更好的、充满挑战的发展机会。然而，人寿保险使人们生活安定基金有了保证，可使大家获得更多安全感，充分把握每一个可以发展自己才能的机会。

　　5.尽保护家庭的责任

　　作为家庭成员的一分子，特别是一家之主，有着保护家人的责任。在有生之年，他绝不想让家人处于居无定所、生活无保障的困境中。事实上，他不容许任何的不幸侵入他的家庭半步。这在他身强力壮、有赚钱能力的时候，或许办得到。但是，一旦最严重的不幸降临到他的身上，哪怕他有三头六臂，也避免不了悲剧的发生。身为爱护家庭的一家之主，绝不应该只顾安逸，不关心将来。他应该经常想想，如果有一天遇到不测时，家人会遭到什么样的不幸。在那个时候，他能为家庭所做的事情，就是年轻时给家庭成员投保，帮助家庭渡过难关。而人寿保险，的确可以帮助我们做到这一点。

　　分红保险有什么好处

　　分红保险的好处在于它不仅可以保本，还可以获得保险保障，同时可以保值。其中，所谓的保本就是在缴纳期满之后，自己是可以很好的进行保障，在自己缴纳之后要是没有出现重大疾病，就可以领取一定的保险金。至于保险保障，它是指在生病之后自己是可以及时的保障，因为生病之后保险公司是会通过核算进行完整的计算，相应的赔偿金也是会及时的进行准备，这样自己的身体健康就是会有很大的保障。另外，终身分红型保险能够有效的抵制通货膨胀，这样对很多人来说就是很不错的，而保险在具备这样的功能之后领取的资金额肯定是比较多的，这也是很多人支持的一个重要的因素;每一年这种增长都是在递增，最终保障的也会很多。不过，不是任何人都适合购买终身分红险，特别是那些短期性、一次性缴费很高的产品，只适合于具有相当多余资金又不急需用钱的人购买，而一般的普通客户最好还是根据自身的具体情况和切实需求做出合情合理的选择。

　　延伸阅读

　　正常购买保险流程

　　购买保险费用怎么算

　　现在买保险应该注意些什么

买医疗险还是重疾险好

一、医疗险和重疾险发挥的作用不同

我们通过一个案例来看看，医疗险和重疾险各自发挥的作用：

某餐厅老板a由于煤气爆炸事故，全身烧伤面积高达80%。虽然送往医院抢救，但30多天之后还是由于烧伤引起的多脏器功能衰竭而不幸身故了。在这个治疗过程中a先生一共花费了75万的治疗费。

其中社保报销了25万，自己支付了50万，a先生的家庭在承受悲痛的同时还要面对数十万的治疗费用，毕竟对于一个普通的家庭来说，压力还是非常大的。

那么假如a先生，配置了50万的意外险和50万的定期寿险，50万的重疾，300万的百万医疗，意外险和寿险可以一次性获得约定的赔偿额。来重点说说医疗险和重疾险。

• 重疾险：a先生不慎全身80%面积严重烧伤，已经符合重疾险中严重三度烧伤的赔付条件，按照重疾险约定，所以可以一次性获赔50万现金；

• 医疗险：a先生配置了300万保额的百万医疗，医疗险是报销型的产品，你最终能报销多少取决于实际的治疗费用。

在这个案例中a先生一共花了75万，但是社保已经报销了25万，所以自费50万才是百万医疗的理赔范围。在扣除了本来医疗每年一万块的免赔了之后，这种可以报销49万的医疗费，在这个报销中，所有的自费项目还有自费药都是100%报销的。所以说医疗险是社保的有力补充。

二、医疗险和重疾险购买考量因素

我们可以通过三个问题了解自己的实际需求：

1、看想要解决什么问题

如果担心患病后，没有能力支付大额的医疗费，可以先买一份百万医疗险作为过渡保障，报销不限病种，不管是阑尾炎手术还是癌症住院，都可以报销。

如果担心生了大病没有钱还房贷车贷、抚养小孩、赡养老人以及生活的各项开销，可以先补充一份长期重疾险，一次性拿到高保额，保证未来五年的家庭生活水平不受影响，安心养病。

2、考量自己健康状况怎么样

不管是百万医疗险还是重疾险，投保前都需要回答 健康告知。一般来说，医疗险的健康告知要比重疾险更为严格。

3、根据医保报销情况

医保报销具有很强的地域性，就算是在同一个省份，不同的市区报销规则也会差别非常大。

• 如果当地医保报销足够高：建议把更多的预算去补充长期重疾险，维持治疗期间家庭的各项开销。

• 如果当地医保报销比较一般：建议留出一小部分预算，补充百万医疗险，报销医保剩余的医疗费。

医疗险和重疾险买哪一个好？其实，通过上面的例子我们可以看到，保险配置一定要因人而异，要了解自己的需求和风险，才能挑选到适合自己的保险。

市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。

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