老板买的集体工伤险怎么赔

私营老板的理财之道

保险理财在很长一段时间只被小部分人接受，但是随着保险业的不断发展，越来越多的人都进行了保险理财，这是社会发展的表现，前段时间就有网友来信咨询该怎样进行合理理财，特别是对于有一定经济收入的私营老板来说又该怎样进行理财呢？下面就让我们来看看这位网友的疑惑，以及理财专家给出的建议。
　网友“空间”来信咨询
　　本人现经营批发兼零售海产品，年收入20万元左右（不稳定，随时可能不经营）。有商铺两间，价值450万元左右，其中一间即将收租，每年租金约10万元，另外一间要到2015年才能收租，租金大概5万元。
　　老家有套房子，目前在福州租房子住，小孩9岁，全家都有万能险，每年支付的保险金额为7万元，家庭生活月支出4000元左右（含房租）。周转资金50万元。已做定投一年，每个月的定投金额为5000元，其中基金3只，每只1000元，黄金定投2000元。商铺贷款30万元，明年5月起开始还贷。
　　明年想买一套市值160万元左右的房子，想实现这个计划，应如何规划？
　理财建议
　　该网友家庭处于家庭成熟期，主要时间段是从孩子出生到孩子独立的阶段，是家庭的主要消费期，合理安排支出是家庭理财最重要的内容，投资要服从于家庭开支的需求。
　　另外，这个时期家庭资产还不够多，未来预期的开支和风险比较多，如子女教育以及经营方面带来的风险，因此投资要考虑资产收益性的同时兼顾硬性需求的安全性。由于家庭成员相对年轻，能承受一定的风险，闲置资金的可投资期限很长，对于资产较为充足的家庭，可以适当增加风险投资品的投资比例，以提高资产的收益率。
　　该网友属于中等风险承受能力与中等风险承受态度的投资人，具体的理财建议如下：
　　备用金购买低风险产品
　　家庭紧急备用金一般为家庭的3~6个月收入为妥，但由于该家庭收入并不稳定，建议至少投入5万元购买银行人民币理财产品或者低风险的货币及债券基金作为家庭紧急备用金。
　　从现金流量表可以看出，目前该网友年净现金流达到12万元，考虑其他不确定性因素之后，建议该客户仍然维持目前每月5000元的定投比例，作为子女教育及养老金的计划安排。
　　家庭资产负债规划
　　从一个家庭简单的资产负债情况上看，该家庭基本的生活状况目前还比较良好，收入与支出没有缺口，但是，资产负债是双向的，正如一个企业没有负债率，表示财务杠杆没有得到充分的运用，同样对于一个家庭来说，某些情况下可以合理运用一些身边的财务资源，比如银行贷款、信用卡等等。
　　该家庭450万的资产规模却只有30万的贷款，明显负债比例偏低，建议如果明年购房可采用贷款的形式购买。
　　家庭购房规划
　　根据网友的情况，以贷款的形式实现明年160万元的购房计划可行，但是综合考虑到客户今后的贷款偿还能力，需要将资金进行合理配置。
　　目前该家庭储备50万元流动资金，扣除紧急备用金仍有45万元资金，主要作为一年之后购房的储备，建议投资在稳健型的产品中，例如固定期限的银行人民币理财，或债券基金。在挑选银行人民币理财时应重点考虑该理财的投资期限；在挑选债券产品时，建议选择“增强型债券”。
　　通过计算，该家庭明年要实现购买160万的住房，以贷款20年计划，选择等额本息方式，若以该家庭贷款额100万计算，则需年还9万，目前来看相对合理。基于此种假设，一年之内需累积60万首付款项，扣除目前紧急备用金，该家庭已累积45万流动资金，通过一年时间可以增加现金流12万，以及定投资金6万，初步估算可以达到要求；若以该家庭贷款80万计算，还款虽可以实现，但一年之内需累积80万首付款，家庭流动资金45万和一年内增加的现金流12万，再加上之前累积的6万定投，仍有10万的差距，需要动用备用金或者以其他方法筹集资金，增加了购买的风险。
针对该网友的实际情况理财专家给出了合理的建议，他可以从备用金购买低风险产品、家庭资产负债规划、家庭购房规划三个方面进行合理规划，其他朋友若跟该网友的情况相似，也可参照以上三点建议。合理的理财时家庭富裕的基础，切不可低估理财的作用。

单位买的意外险工伤后能赔多少钱

　　中国的社会福利在大大提高，居民的幸福指度在大大提高，一般而言用人单位都会在社保中心给职工缴纳五险，五险包括养老、工伤、医疗、生育、失业五大保险。当然应有的职业属于高危职业，因此在缴纳五险的时候，用人单位也会向商业保险公司给职工购买意外保险，意外保险，也称意外伤害保险，提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。那么职工因工作而受伤时候，该找谁赔偿呢?是用人单位，还是保险公司?

　　单位为员工买了意外险,发生工伤如何理赔?

　　员工是属于工伤事故，那么和单位是否购买意外保险无关，单位没有为员工缴纳工伤保险，那么员工向单位索取工伤赔偿即可，其他由单位进行处理。按照中年相关的法规条例：

　　《工伤保险条例》：第三十七条　职工因工致残被鉴定为七级至十级伤残的，享受以下待遇。

　　(一)从工伤保险基金按伤残等级支付一次性伤残补助金，标准为：七级伤残为13个月的本人工资，八级伤残为11个月的本人工资，九级伤残为9个月的本人工资，十级伤残为7个月的本人工资。

　　(二)劳动、聘用合同期满终止，或者职工本人提出解除劳动、聘用合同的，由工伤保险基金支付一次性工伤医疗补助金，由用人单位支付一次性伤残就业补助金。一次性工伤医疗补助金和一次性伤残就业补助金的具体标准由省、自治区、直辖市人民政府规定。

《社会保险法》：第四十一条 职工所在用人单位未依法缴纳工伤保险费，发生工伤事故的，由用人单位支付工伤保险待遇。用人单位不支付的，从工伤保险基金中先行支付。

　　从工伤保险基金中先行支付的工伤保险待遇应当由用人单位偿还。用人单位不偿还的，社会保险经办机构可以依照本法第六十三条 的规定追偿。

　　相关扩展

　　1、个人已购买意外险，公司未上工伤险，出了工伤咋办

　　从法律关系考虑。公司应该给职工缴纳工伤保险金。发生工伤事故，公司需要承担赔偿责任。保险公司意外险赔偿后，公司应该赔偿保险公司赔偿不足的部分。

　　工伤保险条例：第六十二条，用人单位依照本条例规定应当参加工伤保险而未参加的，由社会保险行政部门责令限期参加，补缴应当缴纳的工伤保险费，并自欠缴之日起，按日加收万分之五的滞纳金;逾期仍不缴纳的，处欠缴数额1倍以上3倍以下的罚款。依照本条例规定应当参加工伤保险而未参加工伤保险的用人单位职工发生工伤的，由该用人单位按照本条例规定的工伤保险待遇项目和标准支付费用。用人单位参加工伤保险并补缴应当缴纳的工伤保险费、滞纳金后，由工伤保险基金和用人单位依照本条例的规定支付新发生的费用。

　　中华人民共和国保险法：第四十六条 被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。

　　2、如何办理工伤保险

　　办理工伤险有三个途径:

　　一、到社保办理工伤保险。

　　二、到商业保险公司买一份雇主责任险，该险种是针对于员工在工作期间和上下班途中发生意外事故导致伤残而推出的保险，此外还保障职业病，这种保险要由雇主购买。

　　三、到商业保险公司买一份团体人身意外伤害保险，该险种可以为员工提供24小时的保障，保险责任是保障员工因意外事故导致的伤残。

　　延伸阅读

　　1.社会保险到底保险不保险

　　2.代买社保发生事故的风险

　　3.公司只购买工伤保险可以吗

私营企业老板买什么保险好

张老板是个私营企业主，主要经营来料加工，年收入100万元左右。丰富的从商经验，让张老板深深地感觉到控制风险的重要性。而由于缺少必要的社会保险，张老板也希望通过合理规划为自己的晚年生活保驾护航。专家建议，私营企业老板的“保险包”中，至少应有以下4种保险产品：
为自己投保，是男人爱心和责任的体现！
　一、重大疾病保险
　　个体老板工作忙，应酬多，身心压力都很大。重大疾病保险一般是确诊后只要符合条款即赔付，与实际治疗费用无关。至于住院医疗险，对于有社保的私企老板，建议购买给付型医疗保险（按住院天数发补贴）；而没有社保的私企老板，保险的优先顺序应为：费用报销型医疗保险（按实际发生费用的一定比例赔付）—重大疾病保险—收入津贴型保险—长期护理医疗保险。
二、人身意外伤害险
　　个体老板为了业务，经常出门在外，风险系数提高。因此需要意外伤害险。主要包括：航空意外险、医疗意外险、旅游意外险、人身意外险等。
　三、生死两全保险
　　现实生活中，不少私企老板都会把企业资产和家庭资产混为一谈，这样等于将家庭安全和企业挂钩，风险非常大。按照国际惯例，保险金属于受益人财产，而不是被保险人的遗产。当被保险人生前负有债务或拖欠税赋时，受益人可以享有保险金而不必偿还债务和税赋。这与继承人要将债务、欠税连同遗产一并继承有很大的差别。
　　购买两全保险，既可到期领取可观的生存保险金，也可得到高额的风险保障。到期的生存金可作为孩子的教育基金，也可作为夫妻养老的费用。而身故保险金不仅同样能规避抵债风险，而且还能合理避税。
　四、企业保险
　　对于私营企业来说，除了火灾、台风、洪水等自然灾害外，现金盗窃、抢劫、公众责任等外来人为因素也给中小私营企业的日常经营带来某种程度的风险。因此，私企老板有必要投保企业保险，主要包括各种责任险、财产险、老板和职工的个人寿险以及企业应急资金账户等一揽子的保险规划。一份全面的企业保单对中小私企来说，能起到分担风险、提供经济补偿、稳定人心、贷款应急等作用。
保险其实是很专业的，所以选择一家财务稳健诚实可信的保险公司，选择一位专业诚信的代理人尤为重要，建议仅供参考！

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