银行里的保险理财产品可靠吗

银行的保险理财产品可靠吗？

不知道大家有没有试过，在银行办理存款业务时，会碰到银行业务员向你推销他们的理财产品。如果你们碰到这种情况是买还是不买呢？深蓝君觉得不要轻易被业务员迷惑，要保持理智，了解清楚风险和收益后再做考虑，不要在任何都不清楚的情况下买理财产品。

我们都知道银行的业务越来越复杂，除了办理传统的存款贷款业务，还会代理销售基金、保险、信托等其他金融产品。

但是银行代销的理财产品，不一定是最可靠的。

在去年的10月份，金融界也发生了件大事：四大行之一的「 工商银行 」，代销的一款收益仅为 4.1% 的理财产品爆雷了，至今无法兑付，很多投资者都后悔莫及。

银行不是最安全的地方吗？银行不是有保本保收益吗？

其实早在 2018 年，央行、银保监会、证监会等联合发布了 「资管新规」，里面有提到禁止“刚性兑付”。

通俗点来说，就是以后的理财产品不再保本保息，它的市场价值即净值是不断变动的。

买银行理财产品，一定要清楚以下三点：

1.了解这款产品的风险

银行理财的风险评级分为R1 - R5，等级越高，风险越高，当然收益也会越高。

风险评级可以在产品详情页看到，如果你买的是中、高风险的理财产品，就要做好亏本甚至颗粒无收的心理准备。

如果不想冒险，只求稳健，可以买 R1、R2 级别的产品，一般不会有什么大风险。

2.清楚自己的钱被投在哪

很多人投资理财只看收益，但想要规避风险，还得知道我们的钱被拿去干什么了？

方便快捷的方法就是看「产品说明书」，但它非常冗长复杂。

我们普通人是很难看懂的，建议直接买R3 以下的理财产品，比较省心。

如果你是专业投资者，可以详细阅读关于投资目标、范围、投资比例这部分内容。

有的理财产品投资的是货币市场，风险相对较小；如果投资的是股票、信托，自然风险就非常高。

但也要提醒下大家，有些产品说明书里可能掺杂着不少水分，大家也只能大致了解。

3.小心银行“飞单”

银行飞单，简单来说就是银行业务员私自跟外面的金融机构勾结，给客户卖的根本不是银行公开销售的产品。

这种事情一旦发生，损失的就是我们的血汗钱。那怎么避免呢？

仔细看合同：规的银行理财产品，合同中会有银行的公章，认准了再签字。

不要随便打款：银行理财经理要是让你向个人或第三方公司转账，就要提高警惕了，里面很可能有猫腻。

现在，很多老人去银行存钱的时候，都会被业务员推销买一份“新产品”。

业务员会给你承诺，这个产品相当于是存款，比存定期划算，并且以后每年都有分红。

说到这里，就一定要注意了：

1、银行保险不是理财产品

银行的理财产品，也不是存款，而是保险产品。银行只是替保险公司卖保险，抽取利润。

2、预期的收益不能保证实现

一般合同上有高中低三个层次收益演示，业务员通常会以最高的给你演示，但这并不代表你能拿到这个高收益，你的收益要取决于保险公司当年的收益水平，可能高也可能低。

3、中途取钱有损失

如果有急事想把钱取出来，已支付保费会有损失。毕竟这是一份保险产品，而不是存款，中途退保，就会损失一部分钱。

其实，银行保险本身没问题，但是要看这个产品到底适不适合自己，建议还是要先保障后理财，千万别把保险产品当成投资工具。

银行的理财产品可靠吗

银行的理财产品一直都是一种保本的象征，但是近年来银行被曝出很多负面事件，让银行在老百姓心目中的形象越来越差，会出现 银行的理财产品可靠吗这样的疑问。一般来说，银行理财产品还是很可靠的，基本上不会出现亏损。

　　首先，如果你确保你买的是银行理财的话，那么你有超过99%的可能性不会亏损（2015年到期产品中，仅有0.03%出现已支付保费亏损），同时，你有超过99%的可能性收益很低（2016年银行理财预期收益持续下滑，目前已经濒临4%）。

　　其次，银行理财有很多种类型产品，看你买的是哪一种！银行理财产品也分为保本型和非保本型，除了保本型的理财产品以外，剩下的产品都是不保本的。特别需要提醒的是：银行代销的保险、信托、股票型基金等产品，都是不保本，且风险较大的。

　　第三，如果钱不多，而且随时有可能使用，就把钱放余额宝、理财通，或者到券商购买货币基金即可！不要想着买银行理财了（一般是5万起，一个月期限以上，也有少数7天理财的可以考虑）。

银行的理财产品可靠吗？银行理财相对来说是较为安全的投资品种，适合替代银行存款，如果是浮动型的产品，则可能会出现风险。另外，银行代销的产品基本上是不保本的，投资者需要注意。

银行的保险理财产品可靠吗

理财可以说是一个既熟悉又陌生的词汇，熟悉是因为现在理财的人越来越多，常常把理财挂在嘴边；陌生是因为对于理财我们只知其然不知其所以然，并不是十分透彻地了解理财， 银行的保险理财产品可靠吗这句话最近时常听见，那么接下来就具体剖析一下关于银行理财产品的相关内容。

　　做理财看三点：收益、安全和流动。从这三点来看，相比其他理财渠道，银行理财都不太好。

　　银行理财大多为代销基金、证券、信托、保险、二级市场等金融机构的产品和衍生品，本身这些产品和衍生品的收益就不高，银行还对投资人收取托管费、销售费（即代销费）和管理费（超出预期部分归银行所有），以致给投资人的剩下的收益就没有多少了，一般只有6%左右，无法抵御通货膨胀。


　　从安全性来看，银行代销的理财产品比较安全，一般从R1到R4的风险级别理财产品都可以保证已支付保费，不过银监会还是规定除存款外理财业务都不能承诺保本保息，因为只要投资就是有风险的，银行有责任向消费者揭示任何潜在的风险。有少数较小的商业银行，比如城商行会在风险揭示中说可以保证已支付保费和收益，以吸引投资人，这是违反规定的。但是有一点您得清楚，银行理财在风险揭示书中会写，风险由投资人自己承担。

　　流动性有目共睹，银行理财中途不能赎回，而且需要募集期、赎回期之类的清算期，这些时期不给投资人收益，银行白用你的钱。我有个同事做银行理财，协议书上写T+1赎回，结果等了一个星期才把钱打回来。

从收益、安全和流动这三个方面来看银行的保险理财产品并不是十分的可靠，如果投资理财人想要获得更加可靠的理财产品，不至于将钱打水漂，就要慎重选择投资，在选择理财产品时擦亮双眼，不被表象所迷惑，熟知 关于理财产品方面的知识。