高原旅游需要知道哪些知识?

防癌险投保需要知道哪些知识

随着癌症患者不断增加，尽管部分癌症并非一定就无法治愈，但是给家庭财政带来的压力却不可小觑。目前，国内不少保险公司都专门推出了针对癌症的防癌险。那么，购买防癌险需要了解哪些知识呢？

　　据媒体了解，目前国内不少公司都专门推出了针对癌症的防癌险。保险专家指出，相对于重疾险，防癌险更具有针对性，“不过市面上的防癌险投保限制较多，一方面有的产品只能以附加险购买，消费者在投保时需要额外购买一款主险；另一方面产品购买额度有所限制，例如昨日推出的产品最高只能投保15万元。”

　　防癌险只能附加投保
　　据介绍，上述专业防癌保险包含了癌症确诊金、轻症癌症(皮肤癌、原位癌)、特定癌症、身故保险金等方面的保障。中国人寿广东省分公司个险部总经理助理黄勇介绍，该款防癌险保额最高为15万元，而且只能以附加型险种投保，那也就意味着，投保这款附加防癌险需要额外购买一款主险才能成功投保。
　　“以30岁的李先生投保为例，保额为10万元，20年的缴费期，每年缴费1500元，保障期限至80岁。”中国人寿广东省分公司个险部总经理唐威表示，“一旦李先生确诊患有癌症，可以获得10万元癌症确诊保险金，若所患癌症被确诊为特定癌症(包括肺癌、前列腺癌、乳腺癌、宫颈癌、白血病、骨癌)，则可额外一次性领取基本保险金额的30%，即3万元。若李先生在被确诊日后的三十日时仍然生存，每年享有基本保险金额20%的康复保险金，即每年2万元，可领取5年，累计领取10万元，合同终止。在癌症确诊后豁免以后各期保费，并在李先生身故时给付所交保费的105%与现金价值较大者。”
　　唐威指出，“在李先生被确诊癌症之前被查出患有包括原位癌、皮肤癌在内的轻症，则可一次性领取基本保险金额的30%，即3万元，不过值得注意的是，若保险公司已经给付或应给付癌症确诊保险金，则不再承担给付轻症癌症确诊保险金的责任。”

　　专家解析：可单独投保 注意保障范围
　　“上述投保案例是以附加险的形式计算费率的，市面上仍然有不少可以单独购买的防癌险产品，若单独购买，费率会比附加险更贵，而且仍然也有基本保额的限制。”业内人士表示，“挑选防癌险首先要考虑保障范围和期限，比如看原位癌之类的轻症癌症是否在其保障范围内。
　　以投保某款可单独购买的防癌险为例，同是30岁男性投保为例，基本保额2万元，10年交费，保险期间至70周岁，年交保费3528元，一旦癌症确诊可以获得5倍保额赔付即10万元，还可获每天200元的住院津贴，每年2万元的癌症手术保险金、癌症放疗化疗保险金等。该款防癌险同样有保额限制，基本保额最高不得超过7万元，那也就意味着癌症确诊金最高为35万元，且不包含癌症轻症在内的赔付。”
　　不少消费者存在疑问：“已经买了重疾险了，我还需要购买防癌险吗？”对此，黄勇指出，同时投保重疾险和防癌险并不相互矛盾，一旦癌症被确诊，重疾险和防癌险都会赔付，“因为这两款险种都是定额给付的方式，确诊就可以赔，不需要发票报销。”不过，值得注意的是，一些防癌险包含轻症赔付，而部分重疾险并不包含在内。

通过以上信息我们可以看出，单独投保防癌险的针对性更强，若以附加险的形式投保则可以跟在售的主险产品搭配，与长期险种补充，跟主险结合的好处在于可以做一个全面覆盖面保障。

高原旅游保险有哪些

去高原地区旅游，最怕出现的就是高原反应。为了给自己提供全面的保障，消费者在去川藏线旅游之前最好购买一份高原旅游保险。下文介绍的美亚“畅游神州”境内旅游保障计划二、卓越旅行家保险计划计划二均承保高原反应，您可以在了解之后进行购买。

　　美亚“畅游神州”境内旅游保障计划二
　　保险期限：可选
　　产品特色：保障全面，承保旅途中的高原反应、中暑等急性病。
　　保险责任：意外身故、伤残保障（30万元）、医药补偿（4万元）、每日住院津贴（50元/天）、慰问探访费用补偿（8000元）、医疗运送和送返（10万元）等。


　　卓越旅行家保险计划计划二
　　产品简介：本产品专为境内出行人士设计，涵盖基本 出行保障，热门运动也可保，支持川藏高原线，无登高海拔限制，24小时全球救援，同时承保承保恐怖分子行为造成的意外伤害。
　　产品特色：承保热门运动，支持川藏高原游，提供24小时紧急救援服务，涵盖医疗垫付、电话咨询、旅行支援等，保障无免赔。
　　保险期限：1年
　　保险责任：意外身故、残疾及烧伤保障（20万元）、医药补偿（5万元）、慰问探访费用补偿（8000元）、每日住院津贴（50元/天）等。
　　承保年龄：1周岁-80周岁(含1周岁、80周岁)

上述介绍的两款高原旅游保险都是目前市场上的热销产品，如果您是短期旅行，可以选择美亚“畅游神州”境内旅游保障计划二。如果您经常到高原地区旅游，则可以投保卓越旅行家保险计划计划二。

万能保险知识 你知道哪些

近年来，万能险在我国市场热销，但很多人对万能险相关概念都不是很了解。其实万能保险主要指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。

也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了。而且，万能 保险现金价值的计算有一个最低的保证利率，保证了最低的收益率。

　　万能寿险之“万能”，在于在投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。万能险是风险与保障并存，介于分红险与投连险间的一种投资型寿险。所缴保费分成两部分，一部分用于 保险保障，另一部分用于投资账户。保障和投资额度的设置主动权在投保人，可根据不同需求进行调节；账户资金由保险公司代为投资理财，投资利益上不封顶、下设最低保障利率。

万能险在保障方面怎样？
　　在保障方面，万能寿险一般提供人身寿险，当被保险人身故或者全残时，就能得到规定基本保额或者保单价值的给付，从这个角度来讲，万能寿险的保障功能还是有限的。但是，一般情况下，万能寿险不能发挥意外、医疗等方面的保障作用。
什么是初始费用？
　　初始费用是保险公司在投资之前必须从保单账户扣除的费用，用来支付代理人佣金和保险公司运营成本等。根据多家保险公司的万能险产品说明，通常保单生效10年内，投保人都要向保险公司支付相当金额的初始费。第一年交得最多，初始费往往占所交保费的65％－70％，前三年的比例相对较大，第五年后相对较小。不仅仅有风险保险费和初始费用，万能险投保人还需要向保险公司支付保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费，有的公司还要收取部分领取手续费和退保手续费。这些项目从投报人的保费中一一扣除之后，剩下的才是用于投资的钱。
　　投保万能险怎样掌握好首年度保费额度的支付？
　　从账户资产价值和保费合理安排来看，重点之一在于掌握好首年度保费额度的支付上。首先，万能险条款通常规定收取保单管理费等费用，收取的额度在第一年最高，同时有的万能产品也规定如果保户能正常缴纳续期保费，会享受一定额度的奖金，所以首年基础保费额度适度客户值得考虑；第二，对于首年趸缴，以后可以再追加保费的万能产品，掌握好第一年度保费额度显得更为重要（建议考虑条款中规定的最低保费额度），因为追加保费，保险公司收取的费用相对比首年要低得多，如果客户把更多的钱在第二年进行保费追加，享受通过保险公司进行投资带来的高收益的可能性对客户而言，无疑是有利的。

上述就是万能保险相关概念的知识。笔者认为，万能险是一种拥有多种保障的保险，它既有保障又有受益。另外如果真正要投资保障兼顾，就需要附加相关健康险等。