香港分红险和大陆分红险区别

万能险和分红险区别介绍

2011年以来，银保市场出现了快速增长，销售的保险产品主要是万能险和分红险。但有些人并不了解这二者之间的区别，直至投保后才发现实际收益与期望收益之间产生很大落差。为了避免这种情况的出现，小编为大家整理了分红险和万能险之间的区别。

　　首先，收益不同。目前推出的分红险与万能险比较而言，大都有保底收益率，不过分红险的保底收益较低，万能险的保底收益则较高，最高甚至到达2.5%。分红险的红利来源于保险公司的分配，红利并不固定，保险公司如果没有年度盈余，那么投保人也就没有红利可分。万能险的收益是来源于个人帐户的投资收益。

　　其次，资金投放渠道不同。分红险收取的保费由保险公司统一运用，投资比较稳健，最终能返还已支付保费和红利。相比之下，万能险更重投资，大多数的资金都是放在投资帐户中的，可以投资于股票基金等，保障方面的比重相对较少，但是投保人可以根据自身实际情况进行资金的调整。

　　再次，保费支付的方式不同。分红险的支付金额是每年相同，例如投保人总保额是10万元，一共分10年付清，每年支付1万元。万能险的支付金额每年可以不一样，它的保费包括投资和保障两个部分，具体的资金分配方式可以由投保人自己决定，同时每年还可以按投保人自己的意愿调整这两部分的比例。另外投资帐户并非一定要每年都进行支付，投保人可以根据自己的实际情况进行支付。例如投保人资金多的时候，可以在投资帐户里多支付一些，也可以连续几年不支付，但同时保险合同还是继续生效的。

万能险和分红险之间的区别主要体现在收益、资金投放渠道以及保费支付方式的不同上，其中分红险的收益主要看保险公司的盈利能力，万能险则看保险公司的投资能力，不过万能险有保底收益。

分红险和万能险的区别

咨询内容：我38岁，家庭经济支柱，年入7万左右。我买的是万能险，日复利结算，一年交1万元的，业务员建议交15年。有专家建议买分红险。请问我万能险和分红险有何区别？我买的这个险好吗？

咨询网友：子涯 (十堰)

专家解答：

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没有最好的保险产品，只有最适合的保险产品。看你主要想解决什么问题。保险可以解决家庭保障，孩子教育，个人养老，应急现金，强制储蓄等问题。根据自已的需要，选择合适的产品。

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1，虽然是享受同样保额，但保险公司每一年收取的保障费用不一样，万能是年纪越大收的越多，原因是保证年轻时候更多钱可以去投资。

2，万能险缴费灵活，暂时不缴也没有关系，非常适合收入不稳定的人群；分红险每年必须固定缴费，否则保障会失效，对买保险人经济能力要求高。

3，万能险保额可以随时变化，分红险保额原则上不能变。

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万能险购买者最好具备的几个条件：一，有稳定持续的收入；二，有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向；三，有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资；四，对万能险的收益回报有中长期准备。所谓中长期至少应在10 年以上。比较适宜的人群有固定房租收益者、私营企业主、政府公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。

至于你说的区别，万能险交费灵活（领取也灵活），保额调整也灵活，但初始费用高，风险保障费是按照自然费率扣除的，年龄越大，扣的保费也越多。分红产品没有初始费用，有的红利可以提前领取。有的产品规定不能提前领取。灵活性差一些，保费按恒定费率扣除。希望对你有帮助。

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我认为不等钱用的可以考虑买万能险，可能会计划用到钱的考虑买分红险。

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如果想用三言两语就区别万能和传统的分红险是挺难的，各有优缺点，要根据投保人实际情况而定才行。

分红险和万能险的三方面区别

分红险和万能险都属于寿险的范畴，尽管两者都兼顾投资与保障双重功效，但是在账户管理、缴费灵活性以及收益分配方式方面存在较大的差异，所以消费者在选购前要先详细了解万能险和分红险的区别。

账户管理方面
　　万能险设有单独的投资账户；在账户管理方面是透明的，保费分配的各项用途都是公开可查的。每个保单周年日得到投资报告，随时查询个人账户的价值，至少每月对上月的个人账户结算一次；具有保底利率的功能，通常情况下，最低保证利率最高可达3%，实际结算利率上不封顶。
　　分红险不设单独的投资账户；分红险资金的运作不向客户说明，保险公司只是在每个保险合同周年日书面形式告保单持有人该保单的红利金额，透明度较低；每年的分红具有不确定性，主要是根据保险公司自己的经营状况而定的。

缴费灵活性方面
　　万能险灵活缴费，可作定时定额追加保费，也灵活增加额外投资，增加个人账户的价值；分红险交费时间及金额固定，灵活度差。例如投保人总保额是10万元，一共分10年付清，每年支付1万元。

收益分配方式
　　万能险的收益是来源于个人帐户的投资收益，为投资者提供的收益除了最低保底利率以外，还会视保险公司经营情况给予不定额的分红。分红险将上一年度公司可分配利润的70%进行分配，通过增加保额、直接领取现金等方式给客户，分红险的分红收益率是不确定的。保险公司如果没有年度盈余，那么投保人也就没有红利可分。

分红险和万能险的区别是什么？万能险更加侧重于投资功能，风险性更大，所提供的投保收益也更高；分红险则更加侧重于保障功能，分红收益往往较为稳定和固定。消费者在选择这两种产品时，最好根据自己的实际需求来选择。