有没有任何疾病都能管的保险

有没有适合老人的保险？

首先一定要有医保，医保是最基础的保障，如果父母没有职工医保，可以购买 居民医保。
除了人人必备的医保外，其实，保险应该是一个组合，不同险种的作用都不同。
下图是深蓝君对于中老年人购买保险的一些建议，供大家参考：

简单说一下这样推荐的理由：

意外险：父母年纪大了，手脚反应没那么灵活，摔倒受伤是很常见的，大多数意外险没有健康告知，每年一两百块就能有几十万的保额，非常适合老人。
医疗险：百万医疗险每年上百万的报销额度，可以有效应对疾病风险，父母如果因为健康状况或者年龄原因买不了，可以考虑防癌医疗险。
重疾险：主要是为了弥补患大病给家庭带来的经济损失，建议考虑消费型重疾险，性价比高，买不到合适的重疾险，再考虑防癌险。
寿险：寿险一般给家庭经济支柱配置，如果父母还有不错的收入，承担家庭责任，可以考虑定期寿险，如果没有的话，也可以不买。
理财保险：所谓的养老金不光保障作用低，而且要很长时间增值才能看到收益。基础保障没有做好的前提下，不建议考虑理财类保险。
如果大家挑选保险有什么困难，可以点击链接一对一咨询，我会以自己多年的经验，给你最实用的建议。

保险小常识：建议任何想了解保险的人先看看

风险意识:

　　威胁个人和家庭财务现状的首要”敌人”,不是收入的减少、银行的负利率，而是：

　　突然中断的现金流入。

一生中有6件事必须考虑

　　第一件 死亡

　　第二件 大病

　　第三件 意外伤害

　　第四件 退休

　　第五件 理财

　　第六件 子女理财

保险是什么

　　1、利用大家的力量以最小的代价防范一生的风险

　　2、半强迫储蓄并保证长期最优惠的利率

　　3、确保将来的退休生活、医疗费

　　4、以微不足道的投入帮我们负起对家庭、子女的重担

　　5、保单现金价值可弹性贷款或领出

　　6、节税并确保资产完整地转移给下一代

　　7、保障个人生命末期有尊严的生活

一生需要6张保单

　　第一张 意外险保单(年轻时，为父母)

　　第二张 大病医疗保单(结婚时，为双方)

　　第三张 子女教育保单(做父母时，为孩子)

　　第四张 人寿保单(购房时，为整个家庭)

　　第五张 养老保单(40岁时，为养老)

　　第六张 避税保单(50岁时，为遗产)

考量保险公司5大指标

　　指标1、资产结构是否好

　　指标2、偿付能力是否强

　　指标3、信用等级是否优秀

　　指标4、管理效率是否高

　　指标5、服务质量是否好

　　买保险前必问的4个问题

　　一、花多少钱买保险？

　　收入的40%用于房子和其他投资，

　　40%用于家庭的一般生活开支，

　　10%用银行存款以应付急时之需，

　　10%购买保险。

　　二、买保险究竟是买什么？

　　首先，是买保障。

　　其次，要考虑性价比。

　　第三，买合身。

　　第四，买权益。

　　最后，作为 保险种类的重要性，依次应该为意外伤害保险，健康类保险、定期人寿保险、教育保险、养老保险和投资分红险。

　　三、保险需求金字塔

　　用一个金字塔举例：

保障型保险和医疗保险 应该是金字塔的基础；

　　分红型保险及年金保险 是金字塔的中坚支柱；

　　投资连结保险及万能寿险类投资型险种则是金字塔的顶端。

　　四、如何确定被保险人的保险金额？

　　我们选择保险由保障的需求大小以及自身对保费的负担能力大小这两个因素决定。在考虑 保险保障的需求大小时首先应明确被保险人的”角色”---- 在家庭中的地位、责任、作用以及经济贡献如何？然后估算出所面临的各种风险可能产生的最大费用，例如医疗费用、养老费用、生活费用、子女教育费用、未到期的供房供车费用等等，再减去目前的社会保险可以提供的额度以及自己可能承担的额度(如储蓄、投资所得、亲友捐助等)，就能得出应该由商业保险来补充的额度。也可以用最简单的计算方法就是：目前年收入的10倍作为自已的风险总保额。

4 步“看穿” 保险合同

　　第一步拿到保单后，第一时间核实常规信息

　　第二步 了解几个关键时间点

　　一、保险空白期；

　　二、观察期又称等待期；

　　三、犹豫期也叫冷静期(指在投保人签名册收保险单后一定时间内(一般10天)，可无条件退保而退还相应保费);

　　四、宽限期。

第三步 了解退出机制

　　一、退保；

　　二、减额付清；

　　三、现金价值表；

　　四、保单借款(现金价值的70%)

第四步 明确保险责任范围

　　签单后可以享有的10大服务：

　　一、续期保费的收取；

　　二、更改保单；

　　三、保单复效；

　　四、取消或减少额外保费；

　　五、转移保险关系；

　　六、退保；

　　七、挂失、补发保险单；

　　八、保单贷款(视保险合同约定)；

　　九、自动垫交保费(视保险合同约定)；

　　十、咨询与投诉

保险不是什么时候都能买，保的是明天的风险

买保险是买倍数

　　如果我今天买了一份保险，明天或者后天就发生了风险，那么保险公司赔给我的钱是我今天所花的钱的多少倍，这是衡量一张保单保障意义的有力数据。对于四十岁以下的人，这个数字应该不低于20，如果是消费型的寿险，则有可能趋近于200。由此看来，在银行柜台销售的保险大多不具有这样的特征（不包含意外险）。

　　保险保的是明天的风险

　　有人说，我现在买一份30万的保险，如果交20年的话，每年交的保费算下来也有30万了，可是每年的物价都在涨，30万到那个时候还能干什么用呢？回答这个问题就要回到风险的定义：不确定什么时候发生的才叫风险。如果我们确定能够交满20年的钱，那么从保障的意义上就不用买保险。问题是你用什么办法来保证你在未来的20年中都会是平安的和健康的呢？因为意外都是在瞬间发生的，疾病的发生也不过是一夜之间的事。

　　保险是理财，不是投资

　　我们经常看到客户在计算现在买的保险将来可以赚多少钱，甚至有代理人也在帮客户算返还是多少、分红是多少等等。其实保障是有成本的，从这个意义上说，拿钱来买保险比把钱放到任何投资渠道的回报来得都要低。我们只要考虑这样一个简单的问题：我在保险公司买了100万的重疾险，如果刚交了一年的钱就得了大病，保险公司就要赔偿我100万，这100万真的是保险公司赔的吗？保险公司是商业机构而不是慈善机构，它从哪里拿钱来赔？说白了是拿没出事的人交的保费赔给了出事的人，摊到每一个没出事的人头上的钱叫保障成本。所以要想投资赚钱就不要买保险，买保险赚钱的可能只有一个，就是在交费过程中发生风险。换句话说，保险是不可以算的，能算得出来的都不叫保险。

　　保险不是什么时候都可以买的

　　有人觉得目前很年轻，既注意饮食又注重锻炼，出门也是很小心，暂时应该不会有风险，等年龄大些了再买保险也不迟。我有一个朋友就是这样的想法，有一天突然接到他的电话，说前几天觉得胃疼，去医院检查发现是心梗，装了两个支架花了七万多块，后悔没能让保险公司报销。我说，你还有更应该后悔的，就是你这一辈子再也不能买保险了，因为保险只卖给健康的人。

　　保险不是想买多少就可以买多少

　　保险从本质上说保障的是被保险人未来所能创造价值的能力。比如一个四十岁的人，年收入五万，他可以买到一千万的保额吗？答案是否定的，保险公司会认为这个投保的要约存在道德风险而拒保。

　　买保险就是写遗嘱

　　中国人不像西方人一样有年轻的时候写遗嘱的习惯，其实细想一下，也没有什么好忌讳的，一个写好了遗嘱的人面对任何突发事件和生活中的逆境都会是非常坦然的，因为他知道：他对家人的梦想和关爱在经济上已经数字化和落实化了，对每一个他所爱的人在经济上想要给予的报答是一定可以实现的。

　　保险首先满足的是被保险人的最后费用

　　有人说，保险是死了以后才给钱，我自己享用不到，所以我不会买。我们设想：一个人如果得了一个很严重的病，需要80万的治疗费，此时他如果向他的亲弟弟求助会是什么结果呢？他弟弟可能非常愿意帮他，可是他弟弟的太太会同意吗？因为她知道这笔自己赖以养老的钱有可能永远不会归还了。而此时如果这个病人自己有一张100万的寿险保单，结果又会是怎么样呢？他只要把受益人变更成他的弟弟，他弟弟一定会借他80万。

　　商业保险是社会保险的有效补充

　　很多人在单位都享有非常好的福利，觉得看病都可以报销，没有必要再买商业保险。这里涉及到 健康保险的分类：医疗保险保障的是由于看病产生的费用，疾病保险保障的是由于得病而造成的损失。显然我们的社会保险属于前者的范畴。我曾经遇到一位客户，公司提供非常周到的保险，到他六十岁光荣退休的时候，突然得知公司给他们买的是团体保险，被保险人是所有在公司工作的人，不包括退休人员。无奈，他又找到各大商业保险公司，想重新给自己买一份保险，得到的回答都是：已经超过投保年龄，无法承保。

　　保险分为保障型和保证型

　　很多有钱人都觉得自己现有的资产足以应对任何生活中的风险，所以不再需要购买商业保险。其实这只是从保障的角度来理解。换一个角度：如果你有一个亿的资产，你如何保证这一个亿一定就是你的呢？当你躺在病床上，对这一个亿的资产失去管控能力的时候，你又如何确保你会拥有生命的尊严呢？这就是西方国家有钱人大多会购买高额寿险的原因：或者凭空创造一个亿，或者免税转移一个亿。一个发育成熟的保险市场，保证型保险的市场份额一定远远大于保障型保险，而在中国，目前保证型保险的市场份额几乎是零。

　　代理人为客户做售后服务不是义务

　　很多客户会认为：我通过哪个代理人购买的保单，售后服务就应该找这个代理人。于是就担心代理人离职、转行等等行为会把自己变成“孤儿保单”。这种想法再想得极端一点：一定要找比我年龄小的代理人买保险，至少他有可能比我活得久，可以帮我做好理赔。其实，保险合同只有甲乙双方，代理人与保险公司不存在雇佣关系，是独立的丙方。从正式保单递送到客户手里的时刻，代理人的义务就已经完成了，任何售后服务都应该由这家保险公司的客户服务部门来做。代理人的工作只是售前服务，那为什么很多代理人会向客户承诺终身服务呢？很简单，他们是期望从这个客户身上得到加保以及转介绍，得到新的保单。这就是为什么我们看到很多代理人经常变换保险公司，却仍然能为以前的客户做好服务。