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保险分红利率与银行利率对比

nagcg
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前言:万能险产品利率与银行五年定期利率对比保险公司营销员总是将万能险产品利率与银行五年定期利率做对比,但其实大多数万能险产品根本达不到这一利率水平。各大保险公司万能险结算利率公告显示,今年6月份绝大多数万能险结算利率低于其业绩比较对象5年期定存利率。中国平安人寿保险股份有限公司公布6月份的万能保险结算利率,其个人万能保险年化利率约等于3.875%,个人银行万能保险年化利率约等于4%。即使和同业相比,目前平安保险的万能险结算利率也相对保守。本次下调结算利率后,平安万能险收益率仅仅超过一年期定存利率0.625%,吸引力大大下降。

万能险产品利率与银行五年定期利率对比

保险公司营销员总是将万能险产品利率与银行五年定期利率做对比,但其实大多数万能险产品根本达不到这一利率水平。各大保险公司万能险结算利率公告显示,今年6月份绝大多数万能险结算利率低于其业绩比较对象5年期定存利率。

  结算利率下滑

  经历了2006、2007年的风光,如今的万能险利率再也回不到早几年的辉煌。保险公司万能险产品6月份结算利率公告陆续发布,利率水平普遍底部运行,不敌五年定期利率水平。

  央行在1个月内连续两次降息后,目前5年期定期存款利率已回落至4.75%,但是主要保险公司的万能险产品结算利率这半年来维持在4%这一水平。中国平安人寿保险股份有限公司公布6月份的万能保险结算利率,其个人万能保险年化利率约等于3.875%,个人银行万能保险年化利率约等于4%。中国人寿的三款万能险产品——瑞祥终身寿险、瑞丰两全保险、瑞安两全保险6月份折合年结算利率4.01%。此外,太平洋人寿的太平盛世·长发两全保险年化利率约4.25%,新华人寿得意理财两全保险5月份结算利率则为4%。

  人保寿险的智胜金账户两全保险、优选金两全、财智人生终身寿险、慧选金、鑫荣两全这五款万能险结算年利率均为4%,而其不收初始费用的万能险产品鑫旺两全利率达到4.9%,这是少数超越五年定期利率的万能险产品。

  中小保险公司万能险结算利率也在行业平均水平附近。比如民生保险两款万能保险利率达到3.95%,生命人寿生命智鑫终身寿险则超越了4%的平均水平,达到4.30%。

  而过去在投资上颇有斩获结算利率表现优异的万能险账户也出现了收益下滑,典型的如泰康人寿e理财终身寿险(万能型),该账户结算利率在2011年8月是5%,去年11月降为4.9%,今年6月份已回落至4.55%。

保险分红比例对比

随着分红险的持续走俏,分红保险在中国人寿、中国平安、中国太保和泰康人寿的保费比率占了高达80%、70%、40%、48%以上。那么哪一家保险公司的分红比例最高呢?相比之下,分红比例最高的是平安保险,保险分红比例达4.5%-5%。


  年报显示,保险三巨头2009年应付保单红利支出高达636.5亿,同比增加20.7%。此外,2010年2月,中国人寿、平安人寿、太平洋寿险的万能险保费收入分别为6.87亿元、54.4亿元和0.7亿元,同比分别减少16.17%、63.03%、28.35%。3家公司的分红险新单保费收入则分别为249.36亿元、39.18亿元和74亿元,同比增长75.55%、87.29%、20.03%。


  中国平安的分红利率要高于中国太保和中国人寿。2009年,平安人寿给出的分红险回报达到了4.5%~5%。中国人寿次之,分红率平均约在3.5%~3.6%,最高可以达4%,在2008年曾经达到8%。太保寿险的分红率相对少一些,为3%~3.5%。


在对于想购买分红险的消费者来说,平安是头号选择,不仅在公司规模上,在保险分红比例上也比其他保险公司高出很多,是进行理财投资最好的选择。


平安保险分红利率是多少

投资者进行理财时,大多数都会选择万能保险,平安保险的万能保险也受到消费者的喜爱。但是您知道平安保险分红利率是多少吗?平安的万能险利率有原来的4%下调至3.875%。

  中国平安发布万能险结算利率公告,将万能险年化结算利率由4%下调至3.875%。而4月6日起,央行上调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点后,一年期存款利率已达3.25%,5年期定期存款利率更是远远超越这一水准。即使和同业相比,目前平安保险的万能险结算利率也相对保守。平安保险一向主打万能险,产品结算利率在业界一直处于引领地位,业内人士认为,相较于两年前冲击开门红向分红险产品悄悄倾斜,平安保险此次下调万能险结算利率是一个大张旗鼓地进军分红险的信号。


  本次下调结算利率后, 平安万能险收益率仅仅超过一年期定存利率0.625%,吸引力大大下降。而业内人士说,保险行业一般将5年期定期存款利率作为万能险结算利率的比较基准,目前5年期定期存款年化利率为5.25%。平安保险3.875%的万能险结算利率与之更是差距明显。

平安保险分红利率是多少?根据平安发布结算利率公告显示,由原来的4%下调至3.875%,利率下调的主要原因是由于市场加息周期来临,这使得平安的万能险收益下降,在同行业之间的竞争优势也不复存在。

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