教育对人的发展作用及其原因

谈短期出口信用保险及其作用

出口信用保险是世界各国普遍采取的一种政策性保险业务,目的在于支持本国企业积极扩大出口,保障企业出口收汇安全。

中国信保主要经营短期出口信用保险、中长期出口信用保险和担保业务。其中,短期出口信用保险主要面向在我国境内注册的、有出口经营权的企业,为其信用期限不超过180天(但经中国信保批准可扩展至360天)的货物、资本、技术和服务出口提供信用风险管理和收汇保障。短期出口信用险主要承保出口商在货物、资本、技术和服务出口后,由于发生买方破产、丧失偿付能力、拒绝收货、拖欠货款、违约等商业风险导致出口商的直接经济损失;承保由于发生开证行或保兑行拒绝付款、拒绝承兑、拖欠等商业风险导致出口商的直接经济损失;承保由于发生买方、开证行或保兑行所在国家和地区因战争、汇兑限制、发布延期付款令、限制进口等政治风险导致出口商的直接经济损失。

凡在中国境内注册的有出口经营权的企业均可向中国信保投保短期出口信用险。企业投保短期出口信用保险的操作流程简便易行。中国信保审核企业有关资料并出具保险单后,出口企业为买方申请信用限额,中国信保根据买方资信确定对该买方承担的最高信用限额并审批信用限额。出口企业要将保险合同约定范围内的出口向中国信保及时、足额申报,中国信保则根据申报发票金额和费率收取保费。当国外债务人所在国家发生政治风险或债务人发生商业风险,导致出口企业的应收账款难以安全收回时,出口企业及时向中国信保提交可能损失报告,行使索赔权,中国信保则按照保险单有关规定赔偿出口企业的直接经济损失。

在国际市场竞争日趋激烈的今天,投保短期出口信用保险对企业有诸多益处。首先,企业可以采取灵活多样的贸易结算方式,提高竞争能力,扩大出口规模,短期出口信用保险好比是促进企业扩大出口的助推器;其次,企业投保出口信用保险后,收汇有安全保障,银行也愿意提供资金融通,便利企业获得出口融资,短期出口信用保险由此起到过河桥的作用；再次,企业通过投保信用险,可以了解买家信用情况,加强应收账款管理,提高风险管理水平;最后,企业运用出口信用保险这一损失补偿机制,可以更加稳健地经营。这样,企业通过少量的、固定的保费财务支出,便可构筑以出口信用保险为支撑的抵御风险的防浪堤,使企业在竞争与发展中立于不败之地。

作为政策性保险机构,与国外信用保险公司相比,中国信保对出口企业的支持主要体现在两个方面:

1、理赔方面有新突破,领先国际水平。国外信用保险公司将超过应付款日三个月或四个月后的账款才视为拖欠货款,才能报可损(可能损失),而中国信保规定超过应付款日一天即为拖欠,可以立即报可损。这有利于出口企业较快地获得赔款,同时中国信保也由此及时关注买家风险,追讨欠款。国外通常有赔款等待期,而中国信保除短期出口信用买方违约保险有二个月赔款等待期以外,其它短期出口信用保险产品没有赔款等待期。

2、实施代位追偿,减轻企业负担。当出口企业遭受损失后,国外信用保险公司的通常做法是由保户自己追偿拖欠货款,而中国信保可代客户追偿拖欠货款,这使出口企业的相关投入大为减少。

中国信保自成立以来十分注重短期出口信用险业务的发展。根据国际贸易形势的变化和外经贸企业发展的实际需要,中国信保开发设计了统保保险、特定买方保险、信用证保险、买方违约保险、特定合同保险等五种产品。这些产品已于今年5月正式面市。它们方便企业根据其不同情况投保,可满足企业对保险产品多样性的需求。与此同时,中国信保充分进行市场调研,积极吸取国外同行的经验,正在系统开发服务贸易保险、外轮修理保险、全球保单等新产品。中国信保欢迎出口企业积极提出需求,中国信保将不断扩大服务范围,提高服务质量。

目前,中国信保短期出口信用保险承保的国家和地区已达一百三十多个,承保金额也在逐年上升。相信随着出口企业风险意识的增强,越来越多的企业在实践中会逐步体会到出口信用保险这一政策性金融工具的好处,并积极加以运用。

互联网金融的发展对中国经济有利

我国近几年来经济得到了快速的发展，并且互联网经济也得到快速发展。于是近日经济贸易大学中国资本运营研究中心主任冯鹏程教授指出，互联网金融会积极推动中国金融行业的利率市场化和金融产品创新，从战略层面打破金融业垄断，长期来看，对经济是有利的，要用变通、“支持”的方式去监管互联网金融。

　　互联网金融的核心点还是金融属性 P2P不属于互联网金融
　　当前一些互联网金融给人的感觉还只是简单的互联网+金融，例如余额宝就是把募集基金的方式移到了线上而已，这样的方式可否持续，以后会向什么方向改变？对此，冯鹏程教授解释，有观点认为，互联网企业，介入了金融领域，才是互联网金融。金融企业使用互联网手段，则不是互联网金融，而是金融互联网。但这样生生把他们俩割裂对立开来似乎不太可取，用金融的思维做互联网，或者用互联网的思维做金融，无非争论的是谁服务谁的问题。其所认同的互联网金融不仅仅是把原来线下的金融产品放到网上去贩卖，更多的是用互联网的“精神”来做传统金融行业做的事，而传统的互联网精神是什么?是开放，是平等，是协作，是分享，是去中心化，是客户体验至上。从短期来看，中国的互联网金融行业，核心点还是金融属性，互联网还只是工具而已，大体遵守的还是金融规则。
　　此前有人指出互联网金融必须有几个要素：大数据，互联网，云计算，移动支付。不少财苑网友对现在的p2p是否属于互联网金融存在疑问，冯鹏程教授指出，国外最具有互联网金融属性的P2P在中国因为没有有效的风控被做成金融互联网模式，p2p公司直接介入交易，成为交易的一方，使得本来应该是金融脱媒的互联网金融，成为了还是无法脱媒，需要他自身信用附加的模式，本质上成担保公司，部分的P2P，甚至成为了银行，利用构建资金池，让自己成为了一个没有牌照的银行，这种变形，其实是已经典型的背离了互联网金融应该有的模式了。

互联网金融的发展对中国经济有利
　　当前，余额宝等互联网金融理财产品总规模已超过1万亿元，占全部货币基金的40%，客户数量超过8100万户，约占全部货币基金客户数量的95%，互联网金融产品之所以能够迅速崛起，冯鹏程教授认为，这是因为在银行低存款利率和高贷款利率背景下，金融投资产品和小企业融资渠道相对缺乏，像余额宝这样的互联网金融产品让用户存取更方便，收益率更高，又在一定程度上满足了微小企业旺盛的资金需求，这对消费和投资的影响是非常正面的,因此就受到了欢迎。从另一方面来说，互联网金融是推进中国金融体系市场化改革的战略性力量，可以推动中国金融行业的根本转型，包括利率市场化、金融产品创新一系列的改革。对个人消费而言，将改变人们的消费方式，提高消费的质量和水平。虽然有人说，余额宝等互联网金融理财产品没有对社会创造实际效益，反而推高了市场利率，对经济不利，这种说法是没有道理的，但是互联网金融会积极推动中国金融行业的利率市场化和金融产品创新，从战略层面打破金融业垄断，长期来看，对经济是有利的。

　　监管应变通 互联网理财产品是未来理财的方向
　　当然，随着宝宝军团已超万亿，随之而来的风险肯定是有的，冯鹏程教授认为，像类似余额宝这样的互联网金融产品风险是小于传统理财产品的，互联网金融快速发展的同时，也带来了一些风险，监管是一个大家关心的话题，冯鹏程教程称，国务院总理李克强在政府工作报告中提出，继续推进利率市场化改革，扩大金融机构利率自主定价权。这是他首次提出促进互联网金融健康发展。事实上，自去年以来，“互联网金融”已经成为金融领域最为热门的词汇，余额宝、理财通、微信红包、嘀嘀打车、P2P贷款……与互联网金融相关的衍生创新让人目不暇接。但是，由此带来的一系列发展、监管问题也引起了广泛的争议。所以，要适度监管，处理好鼓励支持与适度监管的关系，不能以监管为名扼制金融创新，对互联网金融应该“支持”，不要用银行的办法管死。
　　与此同时，有券商发布报告称，目前银行业资产质量压力不减，不良贷款率依然持续上升，互联网金融的冲 击使得银行业中期基本面堪忧。商业银行又如何与“宝宝”军团相抗衡 呢？对此，冯鹏程教程认为，面对互联网金融的挑战，传统商业银行若要巩固自身地位以在新的竞争格局中保持独断地位，须制定出一系列政策。首先，改变经营理念，由“产品中心主义”向“客户中心主义”转变。 其次，要从经营方式上谋变，深度拓展服务渠道，实现物理营销渠道和互联网虚拟营销渠道的有机结合。再次，要从业务体系上谋变，在互联网上聚集各类商业品种的“金融超市”，以此来提供金融服务。最后，要从战略导向上谋变，实现商业银行与其他金融机构有益合作，而非恶性竞争关系。央行的监管及商业银行的反击，短期来看会对互联网理财产品会产生负面的冲击，但从长期来看互联网理财产品是未来理财的方向。所以，传统银行业与互联网金融的交锋并非“你死我活”的零和游戏，而是促进中国金融改革的一针催化剂。伴随利率市场化不断深入，两种业态的金融服务有望实现深度融合，普通中国民众将享受更为灵活多样的投资选项和资产增值手段，成为这场变革最大的受益者。

互联网金融在国内快速崛起，并以创新的产品类型及高息率抢占存款客户。所以说互联网理财产品是未来理财的方向。

网上车险市场发展快速的原因分析

互联网已经渗透到汽车保险领域，互联网覆盖范围可想而知。网上车险已经成为汽车保险销售的主要渠道，大部分车主都选择通过网络购买汽车保险，为什么网上车险市场发展如此快速呢？

　　首先，各大车险公司的官网提供的车险官网页面简洁，投保起来操作简单流畅。车主通过官网投保车险的快捷及自主性，给用户提供了最自由的选择，而简单易懂，操作简单快捷的官网投保平台是网上车险盛行必不可少的前提。如平安，人保，阳光的官网，就把车主最关心的车险计算器优惠再到增值服务呈现给车主，让车主投保明了清楚。

　　其次，车险价格的优惠是网上车险的一大重要优势。网上车险在传统渠道优惠的基础上还能在商业险上提供最高达15%的优惠，大大降低了车主的车险投保成本。另外，网上车险投保省去了车主来往营业厅或者4S店，中介的时间，只要坐在电脑前，登录相应的车险公司官网，就可以快速完成投保，并且会有专员送保单上门，真正让车主省时省心又省钱。

　　再次，随着互联网的高速发展，微博、微信、企业QQ等新媒体方式成为车险发展的别一渠道，网络车险也成为更加多样，有趣的投保方式，车主只要拥有手机，电脑，随时随地都可以进行车险的投保，轻松体验新媒体投保的新奇与快捷。

网上车险市场发展如此快速是信息化社会发展的必然结果，网上车险不仅快速便捷、而且优惠多多，想购买汽车保险的车主们还在等什么，赶紧点击手中的鼠标吧！