如果已有疾病,能否购买保险

购买商业保险能否重复投保

众所周知，商业保险是社会保险的重要补充，能为广大群众带来更全面的保障。然而，并非购买的保险却多保障就越多。那么，购买多种商业保险时需要注意哪些问题？

　　重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。在商业保险范畴内，投保不同险种在发生保险事故后，获赔情况有所不同。

　　重复投保财产保险的保险标的发生损毁，各保险公司赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。如一台价值35万元的轿车，车辆丢失，车主在两家保险公司购买了车辆盗抢险，合计保额为50万元。车主只能获得两家保险公司按投保金额的比例共同支付保险赔款35万元，而不能获得50万元。按照《保险法》的相关规定，投保人可以要求保险公司退还多支出的保险费。

　　人身保险相对比较复杂。医疗费报销的保险只赔偿被保险人医疗费用的支出，保险金不会超过医疗费用的总和。各家保险公司的医疗费用保险条款中，均明确要求提供医疗费原始凭证作为获取医疗费赔偿的必要条件。

根据上述内容得知，在购买多种商业保险时，广大消费者应关注重复投保问题。消费者需要知道，财产损失不能获得多种赔偿，人身损失可以获得多种赔偿，因此在投保商业保险时需要注意您购买的保险是否可以重复投保。

如果购买境外旅游保险可减少意外损失

购买了旅游保险是否就可以安枕无忧呢？事实上仅购买意外险基础险未必能保险。国庆期间，一个中国旅游团在南非遭遇持枪抢劫，14名浙江游客共损失钱物折合人民币15万元左右，并被抢走3本护照。据了解，尽管相关旅行社出发前为游客投了人身意外险，但由于此意外事件不属保险公司赔偿范围，旅行社出于道义对14名游客总共赔偿了3万元，引起了许多游客对旅游财产安全的关切和讨论。

　　事实上，如果游客在出境前提高防范意识，投保相应的旅游意外或财产险，将能最大程度地挽回财物损失。沪上旅行社人士告诉记者，出于分担风险的目的，旅行社通常都会建议游客在出行前购买旅游保险，其中又以保额相对较低的旅游意外险基础险种为主，其缴纳费用通常在10元左右。不过，类似的基础险种虽然能防范一些意外情况的损失，但也因附带了诸多限制条件，令游客未必能达到预先的保险目标。如在南非遭抢的中国游客，就被排除在赔偿范围之外。同时，部分保险公司的意外险中，滑雪、潜水、跳伞等危险性较高的活动也被排除在承保范围之外，游客稍不注意，就会忽略这些内容。

　　保险行业人士表示，一旦遇到被盗被抢的情况，要保证财物安全，除了尽量避免携带大量现金和贵重物品外，购买相应的个人财产险是更妥当的办法。以一款“万国游踪”国际旅行保障计划为例，其保障范围就包括意外身故、旅行者随身财产、个人钱财、旅程延误、旅游证件遗失、行李延误等多个方面，投保者旅行期间如发生行李、个人物品、个人钱财、旅行证件损坏、遗失或被盗窃、抢劫等，可以依据警方或相关方面的书面证明进行理赔。也就是说，如果上文中在南非被抢的浙江游客投保了这一险种，就有可能最大程度地挽回其财物和护照损失，而不是被排除出理赔范围。当然，承保范围宽的旅游险种通常保费也更高，一份15天的“万国游踪”国际旅行险，在其网站上显示的直接价格是200元。

　　同时留意到，也有部分保险公司将货币和珠宝排除在个人财产险的范围之外，只对旅行用的箱包、家用娱乐电器、家用摄像器材、通讯器材、电脑等进行承保，价格也低了不少。因此，对于游客来说，是在境内还是出境旅游，希望哪些方面受到保障，都应该有所考虑再选择合适的险种。此外，部分常年的保险项目中也包含了人身意外和财产保险的内容，在考虑每年的保险计划时，也可加以参考。

46岁伊能静怀孕 高龄产妇能否购买母婴保险

据报道，1月12日下午，伊能静秦昊与几位友人现身台北东区咖啡厅。一身宽衣的伊能静腹部明显隆起，当天未施粉黛的她戴框架眼镜，不时手摸肚子，俨然孕妇模样。

　　伊能静与老公秦昊结婚后，去年10月被传出怀孕。伊能静作为一位明星，目前已经46岁，此次怀孕已经属于高龄产妇，出险意外的可能性非常大。随着国家开放二胎政策后，不少30多岁的女性都准备生育二胎。但随着年龄的增长，在怀孕过程中出现意外可能性也比较大。那么，市场上销售的母婴保险是否承保高龄产妇？


　什么是高龄孕妇
　　医学上鉴定：35岁以上初产产妇为高龄产妇。由于女性35岁以后机体处于下滑趋势，胎儿畸形的发生率增加；高龄产妇并发症的风险增加。因此，建议女性尽量不要成为高龄孕妇。如果你选择成为高龄产妇，就要比年轻妈妈更加细心地进行孕前准备和孕期检查。

　　目前，市场上推出的母婴保险有很多，承保年龄也都比较广泛，慧孕保母婴健康 医疗保险尊享款的承保年龄是18至45周岁，阳光人寿母婴 安康保险A款的承保年龄是20至45周岁。只要您在45周岁之前生育宝宝，都可以投保母婴保险。但是，准妈妈在购买母婴保险之前，也应该提前了解一下投保注意事项。

　　首先是年龄限制，专门的母婴险一般要求被保险人是年龄在20到45岁，怀孕未满28周，同时要求具备合法生育条件并持有准生证的。对于高龄，或者怀孕已经6、7个月的产妇，可供选择的产品可能会非常少。附加型母婴险虽然与长期健康险或寿险一起投保，但年龄也被限制在45岁以前。

　　其次，附加型母婴险有较长的观察期，有的是180天，有的为一年。而专门的母婴险则可以在缴纳保费当日就生效。

　　第三，妊娠期疾病范围有限。母婴险对孕妇疾病的保障限于条款规定，不同母婴险具体保险责任上差别较大，不同公司对新生儿先天性疾病定义也不一样，所以投保人要根据自己的身体状况、家族病史等选择险种。