为什么很多人推荐买少儿保险

为什么很多人不买寿险

随着保险业在逐步壮大，险种的增多。基本上每个险种都有他特定的人群。但对于 意外险和人寿险这两个普遍的险种在消费那受欢迎的程度可不一样。除了寿险的回报时间长和销售误导意外，更多是他的时间太长造成了收益率低，拿中国某人寿保险公司推出的“康宁 终身保险”来说，一个20岁的男性一次性交97800元保险费，不管任何时候任何原因 身故最多可以得到30万元的保障。对于一个完全不会理财的人来说，好合算啊！但对于有一点点理财知识的人来说却吃了大亏。因为，买这个保险的人不管任何时候任何原因身故，得到的最大回报系数为300000/97800=3.0675倍。
　　如果按年投资收益率12%来计算的话，即（1+12%）n＝3.0675，这个n≈9.9年，也就是说，一个20岁的人买了这种保险，如果他在29.9岁时身故就恰好买保险等于不买保险，因为此时买保险得到的赔偿正好等于97800元投资9.9年得到的本息。平均每早死一天可以捡到大约56元的便宜，即【（300000元赔偿金－97800元保险费）÷3613天】，但如果晚死一天得到的损失就不只是56元了。
　　通过计算可以发现，如果活到40岁，将一定损失64万元【97800元保险费×9.65（20年复利系数）－300000元赔偿金=643770元】；如果活到50岁，将一定损失263万元【97800×29.96（30年复利系数）－300000元赔偿金＝2630088元】；如果活到60岁，将一定损失880万元【97800×93.05（40年复利系数）－300000元赔偿金＝8800290元】……后面的就不算了，因为越算越吓人！
　　如果你确实没有机会得到12%的年回报率的话，我来告诉你一种一定有保障的回报率，即年回报率为6%。如果按投资年回报率6%来计算的话，即（1+6%）n＝3.0675，这个n≈19.23年 ，也就是说，他在39岁的时候身故买保险恰好等于不买保险，平均每早死一天可以捡到大约28.8元的便宜，即【（300000－97800）元÷7019天=28.8元】。
　　如果活到50岁，将一定损失26万元【97800×5.7435（30年复利系数）－300000元＝261714元】；如果活到60岁，将一定损失70万元【97800×10.286（40年复利系数）－300000元＝705970元】……
　　6%的安全稳健的投资机会每个人的身边都有，
　　退一万步说，最不会投资理财的人也会把钱存到银行。如果按一年期的平均定期存款利率约3%（现行年利率是2.25%，98年是3.96%，07年是2.79—4.14%，08年是2.52—3.87%，预计明年会加息）计算，即（1+3%）n＝3.0675，这个n≈37.83年，也就是说，他在快58岁的时候身故买保险恰好等于不买保险，平均每早死一天可以捡到大约14.6元的便宜，即【（300000－97800）元÷13808天=14.6元】，如果活到70岁，也一定要损失12万元【97800×4.384（50年复利系数）－300000元赔偿金＝128755元】。
　　而在当今中国，活到60岁的人占95%以上，在60岁以前去世的不到5%。按照这一比例，说明在20岁时购买这种人寿保险的人中有95%以上要损失70万元。即使是最不会投资理财的傻瓜蛋，也有95%以上的人买了人寿保险之后捡不到一分钱的便宜，因为他们活过了58岁。
　　特别是如果给自己刚刚出生的孩子购买这种人寿保险的话，如果按12%的投资回报率计算，他活到40岁就会损失880万元，如果活到50岁将损失2796万元【97800×289（50年复利系数）－300000元赔偿金＝27964200元】。
　　如果按6%的投资回报率计算，他活到40岁就会损失70万元，活到50岁将损失150万元【97800×18.42（50年复利系数）－300000元赔偿金＝1501476元】；即使是完全不会投资理财的傻瓜蛋，按一年期的定期存款平均利率3%计算，活到50岁也一定要损失12万元。现在，我们中国的一个“家庭经济共同体”一般不少于7人，即一对夫妇、两对父母加一个小孩。最少的“家庭经济共同体”也不少于3人。而出现英年早逝的可能性——1个人中出这种险的最大可能性为1人，2个人中出这种险的最大可能性也是1人，3个人中出这种险的最大可能性还是1人，100个人中出这种险的最大可能性仍然是1人。
　　可见，单个人买人寿保险得到好处的可能性已经极小极小，如果参照6%的投资回报率在出生时购买这种人寿保险，只有活不过20岁的人才能捡到一点点便宜，而绝大多数能活到50岁以上的人将至少损失150万元。而对于一个3人或3人以上的家庭而言，哪怕每年只能得到5%的投资回报率，哪怕是这个3口之家真的有1个人在保险合同生效的第二天身故，只要其他两个人能按5%的投资回报率连续投资到50岁，这个家庭的每个人就不必要买这种保险了。
慧择提示：以上仅是一家之谈，不过还是要提醒广大消费者，再买保险前要考虑好那种保险的回报率高，保障性能也可以。在签保单时也要仔细看清条款，现在销售人员的误导太厉害了，加上很多人多寿险这块也不了解，稀里糊涂的签了保单。

为什么很多人把保险当成是传销

保险在国人心目中的形象很差这是毋庸置疑的，很多人对保险还不是很了解，投保意识不是很强，保险公司业务员的工资是底薪加提成，因此就有业务员上门来找保户介绍保险的险种和相关条款。这种推销方式与传销有类似的地方，不免就有人认为保险就是传销。
　　6日，经济学家郎咸平在《财经郎眼》节目中指出“保险业是暴利行业，保险就是搞传销”，旋即引发轩然大波。随即，被草根们冠以“平民理财大师”的刘彦斌昨日连发数条微博为保险正名，称“保险业不是暴利行业，保险也不是传销。保险是人们生活的必需品，人人都需要的。”两位专家观点截然相反，这场口水仗引发了一场大讨论。究竟保险是魔还是佛？记者昨日在星城进行了采访。
　　郎刘之争网友有赞有弹
　　在郎咸平的节目中，主持人以“是个人就敢 卖保险，是个人就能卖保险”质疑保险的销售模式。郎咸平以商业保险和社会保险作对比，并从商业险的盈利模式得出“我国的商业险是暴利行业和保险就是搞传销”的结论。
　　该观点一出，网友随即围观，倒郎的居多。因不少网友是保险业人士，戏称“郎教授一席话至少得罪三百万人”。有网友质疑称，“郎教授拿保险行业的老鼠屎说事，作为经济学家，是否眼界过于局限了？”网友“飞翔鱼123”则表示，大众看到的多是斥责保险的现象，而得到保险赔付的消费者多数选择沉默，正是由于这种选择性的发声，大众对保险才会有那么多的误解。他认为，“保险本身是好东西，保险公司、代理人的个别行为不代表保险本质”。
　　对此，有网友链接出了刘彦斌 讲保险的视频试图为保险正名。作为力挺保险的理财师，曾经出过《人人都该买保险》一书的刘彦斌昨日在微博上连发数条微博，回应称，保险行业在发展过程中确实存在这样或那样的问题，可是其他的行业就没有问题了吗？其实没有一个行业是没有问题的，关键是我们从什么样的角度来看。他认为保险行业的发展是健康的，未来的前景非常光明，保险业是永远的朝阳行业。
　慧择提示：传销它传播的是一种理念，它没产品不像保险有各种各样的保险产品虽然知识薄薄的保单，可它也是产品。很多时候传销模仿保险的销售模式，以及保险公司为了凝聚保险代理人的激励模式。虽然传销一直都没有模仿成功，但是它给人们感觉就像是卖保险的。

为什么上少儿保险

一、医疗保险弥补医保的不足

医保的报销范围是有限的，不仅有起付线，还有报销范围限制，对于一些小手术还能应付，对于大病就不行了。

据统计，一半以上的白血病患者家庭医保报销费用不足50%。

二、少儿重疾预防经济危机

少儿的高发重疾也有很多，整理了常见的11种：

其中白血病的发病率居高不下，已经成了意外之外的第二大儿童杀手。

儿童重疾的花费不比大人的少，以少儿高发的白血病为例，治疗费用大概在10万到80万不等，中位数是50万左右。

三、少儿意外险必备

意外是少而致死的第一杀手，触电、溺水致死的案例每年都有，家长们都需要重视这部分风险。

如果大家挑选保险有什么困难，可以点击链接一对一咨询，我会以自己多年的经验，给你最实用的建议。