一岁宝宝重疾险保额多少适合

少儿重疾险保额多少合适

少儿重疾险保额买多少合适，要根据自家孩子的身体健康状况以及自身免疫情况，还有家庭经济状况等多因素综合来看，才能最终确定。

1、考虑重疾治疗费用

少儿重疾险保障的是少儿罹患重疾所要承担的医疗费用，重疾一般都需要长期治疗，而且治疗的费用一般家庭也无法承担，那么提前买一份重疾险保障重疾风险就很有必要了。

2、考虑少儿身体免疫力

少儿一般免疫情况较差，容易生病，因此抵抗重疾的风险能力较差，一旦罹患重疾，治疗费用以及治疗期间的一切开支都是需要考虑的。

基于这几点少儿重疾险都应该要保持一个比较高的理赔额度，才能负担患病期间的开支。

3、考虑通货膨胀影响

另外，重疾险是保障患重疾的风险，所以在短时间内可能没有什么风险，如果投保的是长期的重疾险，还需要考虑金钱的通货膨胀问题，这样一来，保费就更加要高一些了，因为你10年后罹患重疾以当下的理赔额度是无法负担10年后患病的开支的。

但是需注意，购买时也要选择适合自己的，量力而为，不要盲目购买高保额的产品。

综合以上因素，一般至少要买30万以上，经济状况如果较好的话还可以多买点。

1、终身型重疾险

这类产品比较常见，很多保险销售人员都会推荐这种方案，典型的例子就是50万的保额，一年需要缴费4000-5000左右，18岁后还有寿险责任，保障一辈子。

2、消费型重疾

这种产品的特点是保障一段时间，比如保30年或保到70岁。没有寿险责任、没有储蓄功能，只关注疾病的保障。以阳光随e保为例，45万保额，保30年，0岁男孩每年价格也就两三百元。

3、返还型重疾

这类产品同样是保障一段时间，常见的为30年。因为有返还的因素，所以每年缴费也会很多，50万保额也需要4000-5000左右 。

4、万能险附加重疾险

这种产品也比较常见，每年保费也需要几千元，融合和理财和保障，比较有迷惑性。

定期的会比较便宜，终身的会比较有保障，可价格也更贵。

不过，无论是保定期还是终身，因保单到期，或通货膨胀导致保额的“缩水”，几十年后都会面临需要补充新的保险以强化保障的问题。所以，可以先买定期的比较好。

第一、小孩子的重疾险比成人的重疾险保费要低很多，而且小孩子得重疾的概率相比成人来说比较低。但是，为自己小孩买一份重疾险还是很有必要的。

第二、为自己小孩买重疾险，保额比保险期限要重要得多。重疾与一般的普通疾病不一样，如果得了重疾，一般都是需要花费二十万以上的治疗费。所以，高保额比保险期限长要重要得多。

第三、货币是有时间价值的，随着时间的流逝，货币也会贬值。如果保终身的话，20年30年过后，原先现在看来适合的保险金额，在后面看来可能就不够了。

13个月的宝宝买重疾险保额需要多少

　　环境污染以及毒奶粉事件加大了孩子罹患重疾的风险，而对一个家庭而言，孩子一旦不幸罹患重疾，巨额的重疾医疗费用将使整个家庭瞬间陷入财务危机，为了提高孩子这方面的保障，及时为孩子构建一份全面的重疾保障规划是必要的。

13个月的宝宝买重疾险案例
　　梁女士与先生一起经营一家服装店，夫妻两人的经济收入大约在15万每年。夫妻两人已经全款购置了住房，目前正计划购置家庭轿车。夫妻两人的孩子小柠檬今年才13个月大，梁女士已经为小柠檬购置了少儿意外险并办理了少儿医保。随着家庭经济收入水平的不断提高，梁女士还想加大为儿子投保的力度，再额外为儿子配置一份少儿重疾险，打算花费年缴费6000元左右的资金来完善孩子的这项保障，那么，针对小柠檬的这种情况，应该如何构建属于他的重疾保障规划呢？

如何为13个月的宝宝买重疾险
　　对于梁女士这样的中等偏上收入水平的家庭而言，少儿的重疾风险才是一项重大的风险，不仅高额的重疾医疗费用会带来沉重的经济负担，而且后期的营养护理费用也不容小觑。所以梁女士在小柠檬意外和基础医疗保障全面的情况下下打算为其投保一份少儿重疾险是明智的。友邦“康乐保”重疾保障（少儿专享）是针对0-16周岁的少儿而设计的少儿重疾险产品，能够提供高达42中重大疾病，满足了梁女士提高儿子重疾保障的需求。根据梁女士的家庭经济收入水平，建议基本保额为20万元，一年6240元的价格对于年收入15万元且家庭经济负担不重的梁女士而言，投保是可以承受的。另外，该保险除了能够提供给梁女士少儿重疾保障以外，还带有合同期满返还教育金和创业金的功能，对于小柠檬而言，投保不仅可以获得重疾保障，同时还能收获教育金以及创业金保障，投保一举两得。

慧择提示：13个月的宝宝买重疾险保额需要多少？建议家长根据孩子当下的重疾保障需求以及家庭经济收入状况来合理选择。根据当下的孩子重疾医疗水平，如果是家庭经济收入较好的，建议在20万元左右，如果家庭经济实力不够，重疾保额建议在10万元左右。

重疾险保额多少才合适

重疾险总会在关键的时候起很大的作用，所以很多人都愿意选购它，那么在购买重疾险时，保额是多少才合适呢？

重大疾病保险是转嫁疾病所带来的经济风险的有效手段，不过，保额的制定往往缺乏依据，为此有专家建议从家庭收入入手，结合已有保障综合考虑。

　　刘先生在一家知名广告公司工作，年收入达50万元，是家中无可替代的 顶梁柱。不过就在今年年中，他被查出患有肝癌，这当头一棒让刘先生全家陷入危机感中。

　　据了解，刘先生所在的公司为员工购买了10 万元保额的重大疾病保险，同时他也自己投保了10万元保额的商业重疾险作为补充，加上社保能报销近半，所以短期来看刘先生在经济上没有太大压力。不过实际上，由于刘先生一家刚刚换了新房，积蓄不多、每月仍有贷款，且女儿的教育花费不菲、定期需要给老家的父母赡养费，这就让刘先生一家的长期经济条件亮起了红灯.由于这次的疾病，刘先生不得不长期调养，未来很可能无法回到高压力的广告行业。因此，要想维持生病前的生活条件基本无望。

　　对于这样一个案例，保险公司有关专家表示非常遗憾，很多人有购买重疾保险的意识，但对保额多少并没有理性的认知，以至于不幸真的发生，所购买的保险赔偿只是杯水车薪。其实保额的设置是有据可依的。

重疾保额有依据
　　卫生部统计信息中心数据显示，恶性肿瘤、心脏病、脑血管等重大疾病的治愈率逐年提高。以癌症为例，目前从确诊为癌症开始，5年后依然存活的概率已提高到男性为65%,女性达到78%.技术在进步，重大疾病的存活率不断提高，我们应该未雨绸缪，为自己准备足够的风险基金，应对不断上涨的医疗费用。该专家建议消费者
　　在设置重大疾病的保额时，消费者通常会考虑到高额的治疗费用。不过，除医疗开支外，大家还应注意重疾给家庭经济带来的其他影响。比如，长病假或辞职养病而导致的收入损失、康复调理期间的营养费、护理费、房贷车贷等固定支出、家庭正常生活运转的固定开销等等。目前来看，重大疾病的医疗开销通常在10万到30万元，根据用药和治疗方法的不同选择，医保能报销的比例也不等。术后恢复期通常在6个月到5年，期间的营养费、护理费也不可小觑。
　　消费者可以根据年收入水平，以及投保人个人收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。年收入在12万元左右的投保人，建议重疾险的保额至少达到30万元。而收入在20万元以上的投保人，特别是家庭的主要经济支柱，建议保额可以达到50万元，这样才不会因为家庭的经济支柱身患重疾之后，导致整个家庭的的生活品质严重下降。

主险、附加险按需选择
　　目前市场上的重大疾病产品有主险和附加险两种，消费者可以根据现有保险情况和偏好进行挑选。
　　对毫无重疾保障的人而言，可以考虑市场上较受欢迎的 返还型重疾险。它具有有病治病，无病养老的特点。对于已有寿险保障，需要增加重疾险保额的消费者来说，可以在已经购买的寿险产品上附加一份重疾险，但很多保险公司对于主险和附加险的保额有搭配比例限制，且对于部分非保证续保的重疾附加险来说，需要每年续保，如果身体健康状况发生变化，存在保费提高或被拒保的风险，值得注意。

综上述可，重疾险的保额没有固定的数值，大家在购买时，要根据自己的实际情况来购买，同时对于主险和附加险的选择要掂量清楚。