短期重疾险与长期重疾险差别

短期重疾险与长期重疾险怎么选择?区别有哪些?

短期重疾险与长期重疾险区别有哪些?

　　1、保障期间的差异

　　短期和长期重疾险最明显的差异就体现在保障时间的不同，短期重疾险的柏章期间一般很短，最短的保障期间一般是一年。而长期医疗险的保障期间则比较长，最长可保障至终身。

　　2、保费计算不同

　　由于短期重疾险的保障时间比较短，因此采用的是自然费率，会根据被保险人的年龄、健康状况增加保费。而长期重疾险则采用锁定费率，每年需缴的保费是固定的。

　　3、续保的差异

　　由于长期重疾险的保障时间较长，因此不用太担心续保的问题，如果在投保时选择保障至终身，那么可提供持续的保障，不需要考虑续保。而短期重疾险当保障到期，被保险人则需要重新进行投保，如果身体状况发生变化，出现一些疾病，很可能会影响再次投保。

　　特别提醒：在保费预算有限的条件下，可以险考虑短期重疾险，或者是定期重疾险产品为自己提供保障，如果之后情况缓和，再另外配置长期保障。

短期重疾险与长期重疾险怎么选择?

　　长期重疾险所缴纳保费采取均衡费率，保障期限长，切不必担心续保或保障中断问题，但前期缴纳保费相对较高。

　　短期重疾险所缴纳保费采取自然均衡，初期保费相对便宜，但不保证续保，可能会出现产品停售或其他原因导致无法续保。

　　如经济条件不甚宽裕，因以短期重疾险为主，前期投入较少，在极少的花费下能够获得应有的保障，但如果之后条件转好，则建议配置长期重疾险。

　　如经济条件较为宽裕，因以稳定的长期重疾险为主，保障不会出现停售等其他风险。另外在需要的情况下，更可配置短期重疾险，来获得更高额保险待遇，也可指定病种保障，如女性疾病，少儿白血病等。

购买重疾险需要注意什么?

　　1、重疾险也需保轻症，高发轻症不能少

　　为了保障消费者的利益，我国相关法律规定了重疾险必须要保障的25种重疾，可以覆盖重疾理赔的95%。这点绝大数重疾险产品都可以做到，但是由于对高发轻症没有强制要求，所以部分保险产品在这方面给消费者埋了陷阱。

　　很多消费者并没有医学背景，多以对轻症并不了解，往往只看保障疾病数量，却忽视了轻症的保障质量。实际上，质量比数量更重要，与其罗列一系列罕见的疾病保障，还不如保高发疾病，对消费者更加有利。

　　举个例子，脑中风后遗症对应的轻微脑中风，高血压患者发病率比较高，中风后会有偏瘫甚至演变为痴呆。这类轻症发病率很高，消费者可以多关注。

　　如果觉得自己对这方面不是很了解，可以多看看同类产品的测评文章，往往写的比较详细。或者有相熟的医生朋友，也可以多咨询了解，买保险之前做好准备工作很重要。

　　2、条款要看清，防止保障有猫腻

　　市面上一部分重疾险产品，为了控制赔付率在重疾险保障条款上“动手脚”。表面上可以保障的疾病种类有很多，也是常见高发疾病，但是却在保险条款中对疾病的赔付时间以及年龄段做了限制。

　　市面上某款重疾险规定：在被保险人70 周岁前确诊患有“严重帕金森病”，则可获得理赔。

　　但是严重帕金森病的属于“老年病”，常见发病年龄多为70岁之后，该款保险这样规定明显是在保险条款上玩了花样，限制了理赔率。

　　故而，消费者在购买重大疾病保险的时候，还需要注意保险条款内容，尤其是这些对疾病保障条件做限定的产品，一定不能马虎。

　　3、利用消费者返还已支付保费心理，推销重疾险产品

　　大家知道，重疾险分为消费型和返还型两大类，其中消费型重疾的保费相对便宜，而返还型重疾险价格比较贵。但是部分消费者觉得消费型重疾险如果不出险，那么就亏了，所以内心还是对这类保险有些抵触。

　　部分保险公司利用消费者这种心理，建议消费者除了重疾险之外还花一部分的钱用来理财，等到保险合同到期再返还。

　　那么，这样真的划算吗?实际上这样的做法收益并不高，有的返还的刚够已支付保费，但是消费者却忽视了通货膨胀的因素在，所以若要想要买返还已支付保费的保险一定要注意，和理财产品区分开。

　　4、豁免条款要看清

　　当前很多重疾险产品都是有豁免条款的，尤其是投被保人双豁免的产品比较受欢迎。很多消费者觉得很有利，和自己爱人相互投保，一方患病，二人保费都可以豁免，而且保险权益不变。

　　但是这里需要提醒大家的是，一般情况下重疾只含有被保人豁免权益，投保人豁免条款需要另外附加。意思是说，若想要投保人豁免，还需要另外缴纳一部分保费。

　　综上所述，重疾的风险是每个人不敢面对的恐惧，不仅仅要调整的是心态，更重要的是充足财力的支撑。在年轻时未雨绸缪，是对自己生命的负责以及对家人的关怀。希望对大家有所帮助。

长期重疾险 购买长期重疾险应避免哪些误区

人的一生总是在和病魔搏斗，我们和病魔之间不是它死，就是我活的，我们比病魔之所以我们活的原因就是，我们是一个群体，并且我们还有帮手，那就是科技和保险，科技在发展，我们的医疗技术不断的进步，疾病也是在一一攻克。很多人会奇怪，为什么保险会和科技一样是我们和病魔争斗时的左膀右臂，那是因为我们治病是需要花钱的，很多时候并不是不能治好，而是没钱去治病，保险就能很好的补充这一短板，在我们需要钱治病的时候，只要投保了重疾险等健康保险，我们就能将风险转嫁给保险公司，从而让我们能安心治病。重疾险分为定期重疾险和长期重疾险，今天我们要说的就是长期重疾险。

长期重疾险是什么

　　我们都知道重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。长期重疾险说的就是保险期限较短期重疾险来说，保险期限会跟长，长期重疾险也即定期型：通常是可提供20年、30年或者一直到多少岁保障的产品，比如说保障到70岁、80岁等。

选择长期重疾险好吗

　　一、减轻康复费用。
　　大家都知道，得了重大疾病，治疗好之后还有很长的一段康复时间。很多人患重大疾病不是没钱治病，而是没钱接受康复治疗。在康复治疗阶段所付出的医药费，不管是社保还是普通医疗保险，都是没得报销的。但是有了重疾险，能解决这个问题。
　　二、长期护理费用有着落。
　　得了重大疾病，在治疗期间还未完全康复，患者很多事情都不能自理，总得找个人来照顾吧。家人没时间护理，总得请个护工来帮忙吧，护工每天也要一笔不少的费用吧，不然怎能保证人家能够照顾周到呢？这笔费用又该怎么办呢？有重疾险，就不怕了。
　　三、弥补收入损失费用。
　　一旦得了重大疾病，从住院治疗到康复阶段，少则一年半载，多则三年五载，在这段时间都无法工作。甚至有很多人是长期无法工作，这份收入损失又该怎么弥补？有重疾险，也无须担心这个问题。

长期重疾险保额多少合适

　　在买长期重疾险的时候，很多人都在纠结保额多少合适。保额的确定，要从两方面来判定。
　　第一方面：患重大疾病需要的费用。
　　买长期重疾险无非就是为了在患重大疾病的时候能够起到保障作用，这笔钱够我们将疾病治好，不会对家庭经济造成影响，所以，保额要足够在治疗期间所需要的相关费用。要先了解清楚现在治疗重大疾病需要的费用是多少，康复时期大概需要的费用是多少，再加上一些护理费用、营养费用以及收入损失费用等，算一下大概需要多少钱才足够，这个保额就差不多起到基本保障作用了。
　　第二方面：自身的经济能力。
　　虽然说保额越高保障越全面，但是保额越高的话，保费也越贵。所以买长期重疾险还要考虑的第二个因素就是自身的经济实力。如果自身的经济实力比较强的话，保额可以买高一点的，这样可以带来更好的保障。如果经济实力一般的话，保额足够保障即可，免得给经济带来压力，那就适得其反了。

长期重疾险一年多少钱

　　在买长期重疾险的时候，很多人在问一年多少钱这个问题。长期重疾险一年多少钱是有很多影响因素的。
　　因素一：保障范围的大小。
　　最大的影响因素就是保障范围了。在其他条件不变的情况下，如果保障范围越广，保费就会越贵。因为保障范围越广，保障的疾病种类越多，保险公司要承担的责任也越多，因此保险公司会加收更多的保费。
　　因素二：保额的大小。
　　保额也是其中的影响因素之一。在其他条件不变的情况下，如果保额越高，保费也越贵。因为保额越高的话，出险的时候保险公司将要赔偿更多的保险金，因此保险公司需要通过加收保费来平衡风险支出。
　　因素三：年纪大小。
　　一般情况下，保费会随着年龄的增长而增加，年纪越大，保费越贵。因为年纪越大，身体健康状况越不好，这样出险的概率更高，保险公司自然也要加收保费。所以，一定要尽早投保，不但保费便宜，还能越早获得保障。

购买长期重疾险应避免哪些误区

　　误区一：没有赔偿就亏了。
　　有的人会以为，购买长期重疾险如果没有赔偿的话不就亏了，钱不就打水漂了？有这种保险法的人是不对的。试想，我们买保险难道是为了赔偿吗？难道不是为了健康吗？买重疾险，当身体出现问题的时候可以获得赔偿，如果身体没出现问题，那是最好的，就当作是买平安不是很好吗？所以，无论有没有赔偿，买保险都是不会亏的。
　　误区二：一次性交完保费会更好。
　　买长期重疾险的缴费方式有两种，一种是期缴，一种是一次性交完。有的人觉得一次性交完保费比较好。可对于长期重疾险来说，真的没必要一次性交完保费，因为缴费期限越长，每年交的保费就会越少。因此，从经济角度来考虑的话，期缴更划算。另外，如果在这漫长的缴费期内不幸患重疾，就能获得赔付，保障不变但缴费可以停止。

短期、长期、终身重疾险可提供多久的保障

　　短期型：通常是只保障一年的产品，每年需要续保，且由于投保年龄的增加每年续保的价格不同，也会随之上升。它和医疗险、意外险差不多，保险公司会不会有续保保证是不一定的；
　　长期型也即定期型：通常是可提供20年、30年或者一直到多少岁保障的产品，比如说保障到70岁、80岁等；
　　终身型：可提供终身保障，具体多少岁并不限制，可至死亡。有的保险说可保障到100岁，这样的归为定期不合适了，应该是终身。
　　这三种重疾险，从价格上来看，短期型最低，定期型次之，终身型最贵。
　　可大家在配置重疾险的时候，不但要价格、保障期限考虑，保障的持续性，和产品的有效性等等（停售、断保风险）都是要看了的。
　　重疾险也是一种健康险，因而大家要明白健康险的定价策略：价格随着年龄的变化而变化的。因为每个年龄段的人群，身体状况和发病率不一样，对健康险价格产生的影响是大大不同的。

短期、长期、终身重疾险,该这么选

　　短期、长期、终身重疾险的保障期限不一样，所需要交的保费差别也大，那么在投保的时候该如何选择呢？
　　1、年龄没达到18岁的。适合配置定期重疾险，价格比较便宜有优势，能充分利用年龄的价格杠杆，用更少的钱买到更高的保障。
　　特别是于儿童而言，配置定期重疾险保至成年就行了，到时候还会有更好的产品适合青少年配置。
　　2、年龄超过18岁。建议配置终身重疾或保障到80岁及以上的。
　　因为这时候的年龄还不大，配置终身重疾险的费率也比较低，保费也很便宜，还能获得足额全面的保障。要真等到4、50岁以后再配置，保费不仅贵，被拒保的可能性也很高。
　　还有一种不错的方式，就是在预算有限的情况下，可通过把终身重疾+定期重疾的搭配一起买来达到提高保额的目的，以后有钱了再加保。
　　综上所述，短期、长期、终身重疾险的保障期限不同，所需要交的保费差别也大，最好是依据年龄段的不同来选择合适的产品。

长期重疾险起哪些保障作用

　　大病通常需要进行较为复杂的药物或手术治疗，并支付昂贵的医疗费用。长期重疾险给付的保险金主要有两个方面的用途：一是为保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能让家庭避免出现“经济危机”的风险。

大学生更适合短期重疾险

虽说现在学校里也帮 大学生购买了保险，但是学校购买的保险保额太低，无法达到保障要求，因此大学生最好还是再帮自己买一份保险，而 短期重疾险更适合他们。

重疾意外都是必备险种
　　“学校不是给我们买了保险吗？自己还需要买吗？”近日，笔者在武汉在校大学生中做了小调查，超过九成的被调查者都表示，自己并没有特别购买保险，所有的保障仅仅为学校集体购买的保险产品。随后，笔者了解到，大学生住校期间发生的热得快起火等意外事件不少，但极少有大额的保险赔付案例。
　　大学生应该增强 保险意识，重疾险和意外险都非常必要。”昨日，有不少保险专家告诉笔者，大学生离开父母独自生活，面临的意外伤害可能性比在家时增多。一般来说，学校集体购买的保险产品多以意外险为主，保险额度在2万元上下。然而，一旦发生意外，2万元的安慰金”根本无法为家长养老。大学生都是家里的希望，肩负着父母将来生活的重担。”
　　因此，保险专家建议，新生入学前，家长就应该考虑为其购买一定额度的商业保险，重疾险附加意外险等，如果有条件，还可以考虑为孩子购买一定的分红理财保险，作为孩子将来就业创业的资金。

保险额20万以内最合适
　　既然大学生是一个家庭的希望，那么保额是不是越多越好？昨日，保险专家澄清，这种想法也不正确。
　　保额大，就意味着保险金也较为昂贵，这样可能会对大学生产生一定的经济压力。”中国人寿的保险专家介绍，大学生没有经济基础，日后也要为找工作或者创业筹备资金。如果投保长线大保额的保险产品，所需的保费每年可能在上千元，付费年限也会超过10年。这样一来，大学生就等于被套牢”，毕业后不利于经济上的灵活支配，并对当下的经济造成不必要的压力。同时，大学生日后一旦就业，保险规划就需要重新拟定，长线的保险产品可能并不适合将来的保险规划，最终又要重新购买，造成重复投蓖不必要的浪费。
　　因此，专家建议，大学生最好选择交费年限5年左右，保额20万以内的保险产品，保险期限10年以内最合适。这样一来，足以保障大学生在校期间的意外和重疾情况，也能为将来就业提供更灵活的资金支持。

对于大学生而言。若是要再购买保险，短期重疾险是很好的选择，既能得到保障，投保额又不会高的承担不起。