保险是分红型好还是返还型好

重疾险是消费型好还是返还型好

细数一下，返还型重疾险存在几大缺陷，消费型重疾险更加划算。

1、保费高

返还型重疾险比消费型贵很多。

以 30 岁女性，买 40 万保额，保终身，20 年交费为例，我们对比一下：

如图所示，同样是 40 万的保障，返还型重疾比消费型重疾每年多交 9180 元。一个家庭几口人，可能就得多交几万块。

对于普通家庭来说，返还型重疾的缴费压力还是挺大的，消费型重疾可能更加合适。

2、收益低

就算身体倍儿棒，几十年后能返一笔钱，但是 实际收益率非常低。

以天安爱守护2019 为例，每年多交 5156 元，66 岁返还保费 281920 元，收益率有多少呢？

我们用 IRR 计算，得出实际收益率为 3.78%。

但由于通货膨胀的存在，36 年后返还的 28 万，只相当于现在的 10 万左右，并没有那么值钱。

而且万一在 66 岁前出险，这笔钱就不返还了，之前多交的保费等于打水漂。

3、保障杠杆低

上面两款重疾险，不管交 4916 元，还是 14096 元，得了重疾都是赔 40 万。

显而易见，消费型重疾险更划算。

市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。

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买消费型保险好还是返还型保险好？

当今社会，保险在人们生活中的作用越来越重要， 保险规划，要从年轻开始，未雨绸缪，才可以有好的收获。那么， 买消费型保险好还是返还型保险好呢？下面就为您详细介绍。

　　买消费型保险好还是返还型之具体案例
　　买消费型的商业保险好还是买有返还已支付保费的商业保险好？或者是先买一份消费型的再买一份分红型的？还有假如同时在不同的保险公司买了不同的寿险及意外险，理赔的时候这些保额是累加的还是不同的保险公司按比例理赔？

　　买消费型保险好还是返还型之专家分析
　　买消费型的商业保险好还是买有返还已支付保费的商业保险好？无论是消费型还是返还已支付保费型的商业保险都是好的，各有优势和特点。消费型与分红型的产品组合比较好，这样双方的优势客户都可以得到。这样要注意合同的条款，如是“补偿”性保险费用的，是实销实报（或按比例）报销，最高报销额为实际已产生费用为限；如是“给付”保险金的，无论是买了多少家保险公司的，只要符合保险条款的都可以拿到保险金，即所有的加起来。
　　消费型的产品和返还型的分红产品会组合设计。就是主险是分红型的保障险种，附加消费型的重疾保障，意外保障和医疗报销。也有单纯的消费型的保障产品。具体如何选择是需要根据家庭的财务情况和您的理财需要。
　　医疗报销型的产品，需要的是发票报销，无论投保几家公司，最多是将您的花费保险完，而不会在这方面获得多于花费的补偿。重疾或者以身故作为给付前提的保险，无论在几家投保，保额各有多少，是累加赔付的。以伤残作为给付前提的保险，是以伤残的比例进行赔付的。现在是家庭主妇，30岁，从这个年龄和工作性质来判断，都需要未雨绸缪，所以购买储蓄型的保险会对您好很多。当然，消费型的也可以买，在储蓄型的基础上增加消费型的，可以以相对少的钱提高年轻时的保障。
　　消费型险种交费低，保障高；返还型险种一般都有分红，可以用作家庭理财目标的达成。买哪一类型，这要看您自己的财务状况和理财目标。
　　第二个问题，在不同的保险公司买了不同的寿险及意外险，理赔的时候这些保额是可以累加的。除了医疗险，是需要发票报销的，是实际消费了多少就报多少，如一家公司报不完，另一家公司只能报剩余部分。如社保报不完，可到商业保险公司报。
　　保险公司中一款分红保险，一般可附加重疾和医疗，意外和疾病身故都是双倍赔付，重疾赔付后还可以再赔。如30岁女士，不到6000元，就有31万的保障，包括意外、人寿、重疾和医疗。
　　1、所谓的“消费性”，“返还已支付保费型”，“分红型”，这些都只是保障的一种表现形式，保险公司设计出那么多的形式，就是为了满足不同客户的不同需求，每一种都有它们各自的特点和优势，您只需选择合适您自己的就可以了。
　　2、保险公司的理赔分两种方式给到客户：给付型和补偿性。如果您买的保险，合同里注明是给付型的，那么您在不同保险公司所买的保额都可以得到理赔（比如：在A公司投保10万，在B公司投保20，那么总共就可以获赔30万）；如果合同里写明是补偿型的，那么所获的理赔累计不会超过发票的金额，一般需要发票报销的就属于此类。（例：王先生出了意外，花了20000元，他在A公司可以赔10000元，在B公司可以赔20000元，那么王先生可以选择先到A公司理赔10000元，再到B公司去理赔剩下的10000元；如果选择先到B公司理赔，那么因为他要报销的金额都已获全额报销，就不可以再到A公司理赔。）

买消费型保险好还是返还型保险好？通过以上描述，我们可以得知，消费型还是返还已支付保费型的商业保险各有优势和特点，两种组合购买是最好的。此外，在购买保险时，要详细了解理赔等事项，以切实保障自身权益。

保险买寿险好还是分红型好

　　如今保险越来越火，保险公司和保险产品也是越来越多，导致想买保险的朋友在买保险时会有很多疑问，我要选择哪一家公司买什么产品，这些都是我们买保险过程中都会碰到的问题，那今天小编就给大家介绍下常见的一个问题，那就是保险买寿险好还是分红型好呢?接下来为大家解答。

　　保险买寿险好还是分红型好

　　关于保险买寿险好还是分红型好这个问题是这样的。

　　这个是两个不同的分类方法。一般是分红型和无分红型，保障型和理财型这样来划分。

　　保障型险种也有带分红的，理财型险种也有没有分红的。

　　还有，保险根本没有好坏之分，要根据自己的实际情况和需求意向来选择。

　　所以，你问的问题没有准确答案。

　　为什么要购买寿险

　　1.老年生活的可靠保障

　　人到老年退休，没有了正常收入，但仍需支出。如果没有足够的老年生活费用，就得在年老时继续劳碌下去，凭劳力赚一分用一分。然而，人一生之中最难赚的钱就是风烛残年苦命钱。如果这样度过余生的话，真可谓悲惨至极。更何况到老年，即使愿付出劳动，也往往力不从心或无人接受。所以，每个人都必须对自己的养老费用提前打算，在年轻时购买人寿保险，为年老时的生活提供保障。

　　2.病残时的有力保障

　　意想不到的病残会侵吞劳动力，减少或剥夺收入，然而并不减少支出。购买人寿保险，可以为被保险人病残时提供经济保障。现代医学水平的发展，使许多原来是绝症的疾病可以得到治愈。比如，尿毒症可以通过透析得以维持，通过更换肾脏彻底治愈;血癌可以通过注入新的骨髓得到治愈。但这些疾病的治疗，需要昂贵的医疗费用，病人只要有足够的医疗费用就可以保全生命。但很多病人和家属即使倾家荡产、债台高筑也无法凑齐足够的钱，最后不得不放弃治疗。因为没有足够的医疗费而不得不放弃生命，是一个人的真正悲剧。人寿保险，可以帮助我们避免这样的悲剧。

　　3.储蓄美德的养成

　　储蓄既是一种预备手段，又是一种积累手段。作为预备手段，其作用是未雨绸缪。作为积累手段，它是为了实现未来某一耗资较大的消费而有目的地存钱。两者都是现代人实际的需要，所以适当地储蓄是种美德，它是为将来美满生活所做的事前准备。但是有一部分人总是难以主动地、自觉地储蓄，而人寿保险可以说是种半强迫的储蓄方式，促使人们养成储蓄的美德。

　　4.更多的发展机会和自由

　　人的需要是有层次的，安全需要是基础的需要。很多人为了所谓的“安全”，从而不敢把握更好的、充满挑战的发展机会。然而，人寿保险使人们生活安定基金有了保证，可使大家获得更多安全感，充分把握每一个可以发展自己才能的机会。

　　5.尽保护家庭的责任

　　作为家庭成员的一分子，特别是一家之主，有着保护家人的责任。在有生之年，他绝不想让家人处于居无定所、生活无保障的困境中。事实上，他不容许任何的不幸侵入他的家庭半步。这在他身强力壮、有赚钱能力的时候，或许办得到。但是，一旦最严重的不幸降临到他的身上，哪怕他有三头六臂，也避免不了悲剧的发生。身为爱护家庭的一家之主，绝不应该只顾安逸，不关心将来。他应该经常想想，如果有一天遇到不测时，家人会遭到什么样的不幸。在那个时候，他能为家庭所做的事情，就是年轻时给家庭成员投保，帮助家庭渡过难关。而人寿保险，的确可以帮助我们做到这一点。

　　分红保险有什么好处

　　分红保险的好处在于它不仅可以保本，还可以获得保险保障，同时可以保值。其中，所谓的保本就是在缴纳期满之后，自己是可以很好的进行保障，在自己缴纳之后要是没有出现重大疾病，就可以领取一定的保险金。至于保险保障，它是指在生病之后自己是可以及时的保障，因为生病之后保险公司是会通过核算进行完整的计算，相应的赔偿金也是会及时的进行准备，这样自己的身体健康就是会有很大的保障。另外，终身分红型保险能够有效的抵制通货膨胀，这样对很多人来说就是很不错的，而保险在具备这样的功能之后领取的资金额肯定是比较多的，这也是很多人支持的一个重要的因素;每一年这种增长都是在递增，最终保障的也会很多。不过，不是任何人都适合购买终身分红险，特别是那些短期性、一次性缴费很高的产品，只适合于具有相当多余资金又不急需用钱的人购买，而一般的普通客户最好还是根据自身的具体情况和切实需求做出合情合理的选择。

　　延伸阅读

　　正常购买保险流程

　　购买保险费用怎么算

　　现在买保险应该注意些什么