简述保险规划的家庭理财功能

保险在家庭理财规划中的功能是什么

经济水平越来越发达，越来越多的人在满足基本生活所需后，对理财的需求就产生了。那保险在家庭理财规划中的功能是什么呢？有风险保障、储蓄、避税和抵御通货膨胀等功能。

风险保障
　　目前，我国的社会保障制度还不是很完善，并且对家庭对灾害的承受能力比较脆弱，不论是家庭成员的生老病死还是火灾，水灾对家庭的冲击都是巨大的。家庭在平时的资金宽裕的情况下缴纳保险费，而在面临危难时得到援助，使生活能够得以正常维持，这是保险最根本的职能，也是家庭理财规划中对保险的基本定位。

储蓄功能
　　对于长期 寿险，保单现金价值的存在使得保单具有储蓄功能，并且保单现金价值 采取复利计算账户收益，即在 保险期间内投资账户中的现金价值以年为单位进行利滚利。而像银行等其他理财产品采取的主要是单利，即一定期限，一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间，不论是固定收益还是采取浮动利息，在理财期限内， 银行理财产品都采取单利计算。从这个角度看，部分 寿险产品在储蓄生息方面具有一定优势。

避税功能
　　利用合理合法的手段和税收的监督规定，在节省上缴税收额度的情况下，为员工自己活家人增加一份收入，就是很好的理财。

抵御通货膨胀及利率风险功能
　　目前我国投资渠道极为广阔，人们可以选择银行存款，股票，房地产，债券和外汇等多种投资方式，这些投资方式显然受到通货膨胀及利率波动的影响，而保险产品则具有较强的稳定性，它本身就是一种分散风险的理财行为。其预定利率具有前瞻性且一般对国家的利率变化并不特别敏感，如变额寿险（即 投资连结保险）万能寿险正是为应对通胀及利率风险而产生的。

保险在家庭理财规划中的功能就是上文所说的，除了这些，您还可以在年轻挣钱能力最强的时候，购买好 养老金保险，以保障自己的老年生活过的舒适。

家庭理财规划的步骤介绍

如何制定一个可续合理的家庭理财规划？相信不少消费者都思考过这个问题。如果您对这个问题还不是很了解，不妨提前了解一下 家庭理财规划的步骤，从而制定出一份适合自己家庭的理财规划。

了解个人财务现状
　　在制作理财规划之前，需要了解一下自己家庭的财务现状，包括收入、支出、资产、负债以及对未来收入和支出的预期，这是最基本的前提。此外，需要设置部分理财参数信息，如通货膨胀率、预计退休年龄、预计未来收支涨跌情况等。


　设定和分析理财目标
　　设置理财目标时需要注意两点：一是理财目标必须量化，其次是要有预计实现的时间。理财目标的设定必须是合理的，完全脱离现状设置理财目标是无效的。未来你可能一些支出计划，或者是一些投资计划，可以选择使用理财规划软件实现理财目标细化、完整化，如佳盟个人信息管理软件。

弄清楚自己的风险偏好类型
　　可以考虑使用风险偏好测试问卷来了解个人的风险喜好，但要注意的是，网站上的风险偏好测试只能反映你个人主观对风险的态度，它不能代表你个人的风险承受能力。比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

进行资产配置
　　首先要进行战略性资产的分配，在所有的资产里做资产分配，了解不同风险类型的投资品种的投入比例，然后是投资品种、投资时机的选择。通过前期对家庭财务状况和理财目标进行分析和评估后，需要对家庭的资产进行相应的调整和配置，以期能达成未来的理财目标。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养子女以及子女教育等。未来想要有高品质的生活，就得让你的资产和负债动态的、适宜的进行匹配，这就是理财规划核心的理念。理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少。

上述就是为您介绍的家庭理财规划的步骤，要想进一步提高家庭的生活水平，消费者首先要了解个人财务现状。其次，设定和分析理财目标，弄清楚自己的风险偏好类型。最后，对家庭的资产进行相应的调整和配置，以期能达成未来的理财目标。

家庭理财与保险规划

作 为一个理财者，只有正确处理好 家庭理财与保险规划的关系，才能合理分配保险在家庭理财中所占的比例，这样才能有效避免资金投入不平衡问题。

　　统筹资产配置，做好消费规划
　　买房买车是很多工薪家庭的首要任务，如何合理规划各项开支是工薪家庭理财的第一步，专家建议如下。
　　首先，如果家庭需贷款购房，建议每月还贷金额控制在家庭月收入的30%以内，以确保家庭其他开支的正常运转，不至于降低生活质量;其次，食物消费是家庭的必要开支，也是可以合理控制的一项支出，如没有小孩的家庭，建议把食物花费控制在20%之内，这个比例既能满足家庭的食物需求，又能节约很大一笔多余消费;再次，另一项家庭必要支出就是交通费，这项开销也是可控的一项支出，建议控制在家庭月收入的5%。最后，其他置装费用、娱乐支出、杂项支出等都是机动支出，按照家庭的情况控制在20%以内较为合理，这样一来家庭总支出为总收入的75%，每月还可以留下25%进行理财规划。


　　树立保险意识，积累保障资金
　　理财的第一步，就是要规避家庭财务风险。尽管目前家庭成员都安全、健康，但各种风险又是切实存在的，一旦发生，会对家庭的财务状况造成很大程度的冲击。此外，未来生活变数太大，孩子的教育经费、家庭的医疗、养老经费等大笔开销都是不得不需要提前考虑的实际问题。所以工薪家庭必须树立保险意识，分散家庭风险，同时要及早动手，降低冲动消费，积累资金。
　　因此，提前为家庭成员购买保险，是投保第一选择。在此基础上，再为家庭财产如房子、汽车等投保，确保人、财有保障。
　　完整建立起 家庭保障体系之后，家庭剩余资金可用于专项理财。根据个人承受能力可以选择股票、基金、债券。

家庭理财与保险规划的关系到底是怎样的？从上面的文章中，我们可以清楚地看到，保险在家庭理财中的重要地位，所以，理财者在进行家庭理财时，千万别忘了对保险的部分投入。