保险还没有生效之前能退保吗

口头承诺买保险合同能生效吗

案情回顾：

　　消费者丁小姐是某银行的信用卡用户。去年8月，她接到自称是某银行工作人员的电话，为了感激她办理信用卡，银行将赠送她一份为期六个月的免费保单，保单将以快递形式递送达。同时，丁小姐还被推荐购买另一份 招商信诺人寿保险有限公司的惠众住院收入保障险。

　　丁小姐认为自己只是口头承诺，只要没有付款的行动表示，保险公司自然能从她的行为推断出她不想投保的意思表示，因此即使她在不想投保的情况下，也没有想过通知银行或者保险公司解除付费保单。到了8月，丁小姐也爽快地签收了保险公司的快递。可是直到9月丁小姐收到了银行的催缴还款的短信，她才知道保险公司已将二期保费（共计254.66元）从信用卡中扣除，这时她才知道快递过来的保单并非她想当然的免费保单，而是付费保单。当她与银行和保险公司交涉退款时，都被对方以合同已然生效，无法退款的理由拒绝。于是2007年9月18日，丁小姐向上海市消保委投诉，诉由是招商信诺公司强制消费，要求保险公司归还保费。

　　双方观点：

　　丁小姐认为：

　　该保险公司推销人员有意冒充银行工作人员在先，以免费保单为诱饵推销收费保险，并在电话中该人给了消她“不存钱就不生效”的保证。并更何况签收快递并不能等同于签收保单，并且快递公司在快递物品时没有将内装付费保单的事实明确告知丁小姐，故她认为保险公司完全属于保险欺诈，他们推销人员的行为不但违背民法诚实信用的原则，而且也因违反保险法而致使保险合同不成立。

　　对于自己填写的《保险合同终止申请书》是在直接与保险公司交涉无效后为避免自己损失进一步扩大的无奈之举，并非同意交纳已产生保费的真实意思表示。所以丁小姐请求保险公司返还信用卡中的强制扣款。

　　保险公司认为：

　　由于丁小姐在电话中已经表示要投保，视为双方已经达成一致的意思表示，保险合同已经生效。即使业务员在推销时有违规操作的行为，可是快递给消费者的保单上明确说明了付费金额和付费方式，保险合同上也明确规定了20天的犹豫期，消费者既然签收了快递就表明已经收到并了解以上情况，如果现在要求退保就必须按照合同约定承担相应的费用。并且消费者后来在《保险合同终止申请书》中亲笔签名并确认了合同终止申请日期是9月17日，表示消费者已经认可保险公司退还消费者的是未满期净保费，也从中可以推断消费者默认了保险合同已经成立在先的事实。
　　专家观点：

　　上海浦东新区消保委投诉部专家胡旭敏认为保险合同自始不成立。理由如下：

　　首先，保险公司业务员有误导和虚假宣传行为，导致消费者误以为快递过来的是一份“免费保单”，而没有及时留意保单信息导致错签，丁小姐可以请求以“欺诈”为由主张合同不成立。

　　另外，丁小姐也可以其它理由主张合同不成立。

　　其一，不能以口头约定作为保险合同成立的标准。保险合同具有很强的专业性，保险法虽然没有规定保险合同是法定的要式合同，但是由于保险条款的艰涩难懂，所以在我国的实务中多采用书面形式。本案中，保险业务员对于保险合同的内容并没有做详细的说明，业务员也没有向丁小姐强调只要她在电话中同意投保双方的保险合同就已然成立。丁小姐在听取简单的保险合同内容后有了初步的意思表示同意保险公司为其制作这份保险单，至此只能说明保险人的邀约邀请合投保人的邀约完成，但是衡量合同是否成立的邀约和承诺以书面合同为准，故因此保险合同并没有成立。

　　其二，也不能以在快递上签字作为保险合同成立的标准。《合同法》第三十二条规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。但是丁小姐的签字只是表示她收到的快递内容是一份保单，至于这份保单是免费保单还是付费保单，以及保单内容丁小姐是否认可，快递回单上都没有信息可以体现这一点，故推断保险合同不成立。

　　最后，对于事后填写《保险合同终止申请书》很明显是在其直接与保险公司交涉无效后为避免自己损失进一步扩大的无奈之举，不能被认为是同意交纳已产生保费的真实意思表示。

　　故合同自始无效，双方归于未订立合同前的状态。保险公司应全额退还已扣缴的二期保费，丁小姐也将保险合同归还保险公司。

　　记者提示：

　　随着经济的发展，保险作为一种新的理财投资手段，越来越为广大消费者所接受。保险公司为了抓住商机，发掘更大的市场潜力，在不断发展多种销售渠道的同时，也应提高保险从业人员的素质，巩固消费者的保险信心更是刻不容缓。消费者在购买保险时更应注意潜在的陷阱，在信用卡刷卡时也应注意全面了解风险，成为明白的消费者和理性的投资人。

养老保险能退保吗

养老保险能退保吗？怎么退？这是好多消费者想要了解的问题，针对这些问题，本文将会进行详细的讲解，如果您想要了解的话，不妨仔细阅读以下本文。

养老保险能退保吗 个人交的养老保险能退吗
　　小编表示，个人交社保的种类有很多，就养老保险而言，个人可以参保灵活就业人员养老保险、城镇居民养老保险、新农保和城乡居民养老保险等，个人交的养老保险能退吗？不同的养老保险险种，具体的退保条件是不一样的，建议大家可以结合自己参保的险种，向当地的社保局咨询。
　　一般来说，向当地社保缴纳的养老保险金，退保通常有以下两种情况：
　　（1）农村户口
　　如果离职时选择养老保险个人账户清算，可将个人帐户累计额(个人缴费部分及利息)一次性退还本人，同时缴费记录清零，以后按新参保处理，缴费年限重新计算。
　　（2）城镇户口
　　一般情况下是不能清算出来的。只有如下三种特殊情况可以清算：
　　一、达法定退休年龄，未达到累计缴费15年，可申请养老保险个人账户累计额一次性清算退还本人。
　　二、若不幸在退休前去世，养老保险个人帐户累计额可一次性清算出来。此部分可继承，即由法定继承人领取。
　　三、若退休去世，其个人账户金额未领取完毕，余额可一次性清算出来，由法定继承人领取。
　　四、出国定居，失去中国国籍的。

养老保险能退保吗 养老保险金可以退吗
　　基本养老保险制度是指缴费达到法定期限且个人达到法定退休年龄后，国家和社会提供物质帮助以保证年老者稳定、可靠的生活来源的社会保险制度，其目标是实现“老有所养”。那么，养老保险金可以退吗？
　　小编表示，国家为保障人人享有社会保障，规定养老保险可以转移接续，不能退保。退保只限在职死亡、出国定居和重复缴纳养老保险的参保人员。如果个人无力缴纳，将来可以转入城乡居民养老保险，制度衔接政策，目前正在调研修改中。
　　根据《社会保险法》规定，个人账户不得提前支取，记账利率不得低于银行定期存款利率，免征利息税。个人死亡的，个人账户余额可以继承。
　　因此，个人账户养老金是个人工作期间为退休后养老积蓄的资金，是基本养老保险待遇的重要组成部分，是国家强制提取的，退休前个人不得提前支取。个人账户养老金具有强制储蓄性质，属于个人所有，个人死亡的（包括退休前和退休后），个人账户养老金余额可以继承。
　　城市案例：参加基本养老保险后可以退保吗？
　　缴纳的基本养老保险费不能提前支取，但符合下列条件之一的可以办理一次性支付：
　　（1）参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄时，累计缴费不足十五年的，可以延长缴费至满十五年，也可以申请转入户籍所在地新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，享受相应的养老保险待遇。参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄后，累计缴费不足十五年且未转入转入户籍所在地新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险的，个人可以书面申请终止职工基本养老保险关系。经本人书面确认后，终止其职工基本养老保险关系，并将个人账户储存额一次性支付给本人；
　　（2）参保个人死亡后，终止基本养老保险关系，个人账户余额依法继承；
　　（3）个人在达到法定的领取基本养老保险条件前离境定居的，其个人账户予以保留，达到法定领取条件时，按照国家规定享受相应的养老保险待遇。其中，丧失中华人民共和国国籍的，可以在其离境时或者离境后书面申请终止职工基本养老保险关系。经本人书面确认后，终止其职工基本养老保险关系，并将个人账户储存额一次性支付给本人。

养老保险能退保吗？不同的养老保险险种，具体的退保条件是不一样的，您可以根据您自己投保的养老保险，然后咨询一下保险公司。

理财保险能退保吗？退保需分情况考虑

如今 保险销售人员为了提高自己的业绩，往往会夸大理财保险的功效，消费者在购买之后觉得后悔，因此表示 理财保险能退保吗？ 慧择网专家表示，消费者在购买到不满意的理财保险后，可以退保，但是也分两种情况考虑。

　　消费者购买理财保险后觉得不满意，完全可以退保。退保可分为 犹豫期退保和正常退保，犹豫期退保指投保人在合同约定的犹豫期内的退保。一般保险公司规定投保人收到保单后十天为犹豫期。通常保险公司会扣除工本费后退还全部保费。犹豫期退保指投保人在合同约定的犹豫期内的退保。一般保险公司规定投保人收到保单后十天为犹豫期。


　　超过犹豫期的退保视为正常退保。通常领取过保险金的保单，不得申请退保。正常退保一般要求保单经过一定年度后，投保人可以提出解约申请，寿险公司应自接到申请之日起30天内退还保单现金价值。保单现金价值是指寿险契约在发生解约或退保时可以返还的金额。在长期寿险契约中，保险公司为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金，当被保险人于保险有效期内因故而要求解约或退保时，保险公司按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分金额即为保单的现金价值。

　　消费者在退保理财保险时，需要携带本人带上保险单，身份证，银行卡到保险公司柜面办理。也可以委托业务员办理，提供以上复印件（保险单原件）签字委托退保。一般情况下，退保后三至七日到账。

理财保险能退保吗？答案是当然可以，如果消费者是在犹豫期退保，则可以拿到扣除工本费后的全部保费。如果消费者是在保险有效期内退保，则需要在保单生效一年后提出申请，保险公司会按规定退换保单的现金价值。