健康险,寿险与意外险的区别

健康险与寿险的区别

为了满足不同人群的需要，保险公司开发的保险产品越来越多，面对种类如此繁多的保险产品，很多消费者都不知道它们的区别。今天我们就来了解一下健康险和寿险的区别。

　健康险
　　(1)、医疗保险，指以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险，也就是提供医疗费用保障的保险，(也就是我们常说的医疗费用报销的险种)。此类险种保障的是病人为了治病在医院里发生的各种费用；
　　(2)、疾病保险，指以疾病为给付保险金条件的保险。目前国内最常见的此类险种就是重大疾病保险，因为所保的疾病往往会给被保险人带来高额的费用支出，例如恶性肿瘤，心脏疾病等等，所以一般要求投保时的保障额度较高。疾病保险的给付方式一般是在疾病确诊之后立即一次性支付保险金额；
　　(3)、收入保障保险，指因疾病或意外伤害导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险。此类保险主要目的是为被保险人因丧失工作能力导致收入的丧失或减少提供经济上的保障，但是不承担被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用。比如我们常见的住院津贴类的保险。
　　(4)、长期护理保险，是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。在健康保险中此类保险也是非常重要的一类保险，因为在国内刚刚起步，(除部分专业健康保险公司推出此类险种外，传统寿险公司很少推出)可能市场上见到的不是太多，但在国外比较流行的。

寿险
　　“寿险”是人寿保险的简称，它是以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种人身保险。人寿保险分为：生存保险、死亡保险、两全保险等。比如我们常见的定期寿险、终身寿险以及年金保险都属于寿险。现在市场上的分红保险、万能保险、投资连结保险等新型的人寿保险同样也属于寿险。

健康险是以人的健康来作为保险标的的，而寿险则是以被保险人的寿命为保险标的。投保人在投保这两种保险时应该仔细区别它们的不同。

健康险与寿险的区别 一文了解

　　如今几乎每一个家庭都有一张或者几张保单，不仅仅是因为人们保险意识的增强，更重要的是保险在人们生活中占据着巨大的作用。保险种类繁多，随着我国医疗保险制度不断完善，健康险的作用越发突出，大家知道保险行业还有一类寿险，那么，健康险与寿险的区别有哪些，如何理解呢？

　　保单相当于给我们的生活增添了一层保障，健康险与寿险主要的保障对象都是人们的健康与身体。虽然二者有很多相同之处，但是也是有区别的，属于不同的险种。

　　很多人对健康险与寿险的认知存在偏差，今天小编详细介绍下二者的区别。

健康险与寿险的区别

　　1、含义不同：虽然健康险与寿险的相似之处有很多，但是二者的保障对象是不同的，有着本质的区别。

　　（1）健康险：所谓健康险，是指以被保险人在保险期限内发生疾病或者死亡而承担给付保险金责任的保险。

　　详细阐述：很好理解，健康险保障的是疾病，或者因为疾病导致的死亡（伤残）等后果，健康险主要的险种便是重大疾病保险以及医疗保险。比如目前比较热销的达尔文1号重疾险。

　　（2）寿险：所谓寿险，是指以被保险人在保险期限内死亡、伤残或者在保险期限届满时仍然生存给保险金的一类保险。

　　详细阐述：其实从字面上的意思也可以理解，“寿”是指生命，寿险保障的是比较大的风险，比如说死亡或者伤残，往往是比较大的后果。寿险并不保障因为意外或者疾病导致的医疗费用。

　　2、核保差异：健康险和寿险的核保是存在差异的，二者评估的标准不一样。

　　健康险给付的保险事故风险一般不如寿险高，是非死亡型险种，加上被保险人以及受益人均为本人，且保险事故责任范围的界定以及医疗费用的质量存在巨大的差异，所以存在部分人为了自身的利用对保险公司做出不利的逆选择现象。且健康险一般是以团体的形式投保险，且团体之间存在不少的差异。

　　故而健康险核保多数情况下并无共同的保险条款、免赔额、免责期等诸多限制条件。这些都决定了健康险的核保相较于寿险存在更多的环节，而且保险公司也须与社会各部门进行更多的工作。此外，由于保险公司开办健康险可参考数据较少，所以必须自行积累一部分经验和数据，同时也须对保费收入以及理赔支出、费用支出进行详细核算、分析。

　　3、理赔差异：由于具体的保障对象不一样，所以健康险和寿险的理赔也是存在差异的。

　　一般情况下，健康险的理赔是发生在被保险人患有合同规定的疾病、伤残，或者因为疾病导致的医疗费用以及因为疾病、伤残需要得到的补偿上。健康险的保障范围相对较为广泛，所以健康险发生率较高，故而逆选择也多。

　　而寿险的理赔多数情况是在被保险人身故时，发生的频率相对较低，且一般情况下后果较为严重。

　　健康险与寿险注意事项

　　1、保险是否能够得到理赔，是由保险合同中所定义的保险责任来决定。比如：健康险只能保疾病医疗费用或疾病身故；而寿险只能保身故或残疾。

　　2、由于健康险具有逆选择高的特点，为了减少如挂床住院、滥开药品、冒名顶替、慌报或夸大病情、隐瞒病史等行为，因此对定点医院的管理已成为保险公司风险控制的重要环节。

　　3、消费者需要弄清楚保单的保险责任，在发生事故时先联系自己的保险代理人或经纪人，说明自己的情况，让他们告诉自己需要注意什么事项。如果是因为疾病原因就医，就要明确的告诉医生，是如何发生的疾病，让医生写进病例里，从而方便保险理赔。

　　综上所述，健康险与寿险的区别主要表现在三个方面，消费者需要明确二者的定义，知晓健康险与寿险的保障对象，另外在核保时需要据实以告，理赔时要准备好材料，这样才能真正发挥健康险与寿险的作用。

意外险与责任险的区别

为了保障人们生活的方方面面，保险公司推出各种各样的险种，由于有些险种比较相似，很容易弄混淆。慧择就相似度较大的意外险和责任险为例，对其进行区分。

　　意外险，全称为意外伤害保险，是指被保险人不幸遇到意外事故受到人身伤害时，保险公司按照合同约定支付保险金的一种保险。由于保障的是人的身体和生命，因而意外险属于人身保险。一般来说，意外伤害是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物明显、剧烈地侵害被保险人身体的客观事实。在生活中，意外无处不在、防不胜防，可以说，意外险是人们的首选保障。一般人们常见的意外险，有交通工具意外险、旅游意外险以及保障更为全面的综合意外险等。与其他人身保险产品相比，意外险通常价格较低，保障金额较高，购买手续简便。

　　责任险，是投保人担心按照法律或者合同的约定，可能要承担对第三方的经济赔偿责任，从而把这种风险转嫁给保险公司的一种保险，属于广义的财产保险范畴。企业、团体、家庭或个人在进行生产、业务活动或日常生活中，由于疏忽、过失造成他人的损害，根据法律或合同，应对受害人承担经济赔偿责任的，都可以投保责任保险。常见的责任保险有机动车交通事故责任强制保险（交强险）、医疗责任保险、校方责任保险、公众责任保险、产品责任保险等。

从上文详细具体的定义中可以看出，意外险和责任险是有所区别的，意外险保障的是人的自身，而责任险保障的则是企业或个人的赔偿责任。