综合意外险和意外险有什么区别

团体意外险和个人意外险有什么区别？

在现实中，很多企业主买的不是雇主责任险，而是团体意外险，因为同样保额，团体意外险价格会便宜一半左右。员工发生意外事故，保险公司也能赔偿。那么团体意外险有没有必要买呢？你们公司买了吗？

团体意外险即团体意外伤害险，是以团体的方式投保人身意外保险，一般是企业作为投保人，员工作为被保险人。团体意外险对投保人的年龄会有限制，同时它根据职业不同，保费也不同。对于风险比较高的职业来说，保费也自然要更高。

1.身故保险责任

1.保险责任不同

人身险和意外险有什么区别

人身险，顾名思义就是以人的身体为保障标的的保险，意外险也是保障意外导致的人身事故。

那么人身险和意外险有什么区别？怎么买？

意外保险，顾名思义就是指针对于意外突发事故造成了经济或者人员伤害的保险保障产品，以人身的健康状态为保险标的，以意外因素的产生作为保险理赔的直接因素。

理赔的范畴和内容包括了被保险人的死亡、伤残、医疗等等。

需要注意的地方有以下两点：

1、意外发生的特性：非病理性、非人为性、突发性等；

2、意外造成了被保险人理赔状态，而且是直接因素的，而非诱因的情况。

人身保险产品一样是以人的生命（身体）为保险标的，是指被保险人出现死亡、疾病、伤残、年老等多种事故的险种，同时针对在保险期内没有出险，期满时给付的情况。

在人的一生之中，生命状态无非是生存和死亡两大类，人身保险以人的生命作为保险标的，分为死亡保险、生存保险两类：

1、死亡险产品是针对被保人在保障期间内的死亡情况的给付；

2、生存保险，是定期险产品中，被保险人存活至某一约定时刻的生存给付。

以上两类情况中，无论是被保险人的疾病还是意外伤害情况导致了出险，保险公司都会根据合同约定给付相应保险金。

1、保障范围区别

人身保险的范围更为广泛，它主要包括意外保险，还包括人身险、重疾险、普通生病住院险及住院补贴、意外医疗险及住院补贴等等，其有所涉及到意外保险行列。

而广义的意外险则是因外因致使被保险人身故或者残疾以及医疗。

2、赔偿标准

人身保险是指被保险人的身价险，而意外保险仅仅是指投保的被保险人意外身故或意外残疾。

两者的保障标准不同，一个是以本身的身价，一个则是通用的保险保障标准。

人人都要买的包括健康险中的重疾险、医疗险、寿险和意外险。

1、重疾险

就是人得了癌症、急性心肌梗塞等大病，保险公司就会一次性赔付一笔钱，这笔钱可以用来治病、还房贷、支付孩子学费等。

2、百万医疗险

可以报销住院医疗费用，一年最高报销几百万，避免出现医疗支出压垮家庭的不幸情况。

3、意外险

因为意外事故导致的身故、伤残、医疗花费，都可以有得赔。

4、寿险

最简单，当人不在了，保险公司会赔一大笔钱给家人。

对于“上有老、下有小”的中年人尤其重要。

团体意外险和雇主责任险有什么区别？

在现实中，很多企业主买的不是雇主责任险，而是团体意外险，因为同样保额，团体意外险价格会便宜一半左右，员工发生意外事故，保险公司也能赔偿。同样是给员工保障的商业险，那团体意外险和雇主责任险，他们的区别是什么？可以相互替代吗？

深蓝君需要向大家明确一点，团体意外险是不能代替雇主责任险的。

下面我来举一个虚拟案例方便大家理解：

某餐饮店厨师工作期间严重烧伤，经治疗后，工伤鉴定为1 级伤残，员工向企业索赔，经过仲裁裁定需要赔付 80 万，除了工伤赔付的30万，剩余还有 50 万的缺口要赔付。

这个时候，如果企业买过团体意外险：

那么员工可以获得意外险50万的赔付，还可以向企业申请50万赔付。

因为团体意外险是员工福利，是被保险人自己的保障，无论赔多少，都是保险公司和被保人的事情，而和员工向企业索赔，是两码事。

如果企业买了雇主责任险：

如果保额是50万的话，那么企业需要承担的50万赔偿，就可以通过雇主责任险，由保险来代替赔偿。

所以深蓝君认为，如果在信息对称的前提下，一个企业主在雇主责任险和团体意外险中选择的话，那么一个理性的老板，都会选择雇主责任险。

这就是深蓝君了解的团体意外险和雇主责任险的差异，供大家参考。

雇主责任险可以说是帮着企业承担了应尽的赔偿义务，而团体意外险更像是员工福利，是直接赔给员工本人的，员工同样可以向企业索赔。

现在基本都是线上变更，大多可以提供资料邮件变更或者官网在线变更，这个可以事先跟对应的保险公司沟通就好。

不共用的，比如保10万的保额，每位员工都享受10万的保额保障。