人身重疾险买50万还是20万

买医疗险还是重疾险好

一、医疗险和重疾险发挥的作用不同

我们通过一个案例来看看，医疗险和重疾险各自发挥的作用：

某餐厅老板a由于煤气爆炸事故，全身烧伤面积高达80%。虽然送往医院抢救，但30多天之后还是由于烧伤引起的多脏器功能衰竭而不幸身故了。在这个治疗过程中a先生一共花费了75万的治疗费。

其中社保报销了25万，自己支付了50万，a先生的家庭在承受悲痛的同时还要面对数十万的治疗费用，毕竟对于一个普通的家庭来说，压力还是非常大的。

那么假如a先生，配置了50万的意外险和50万的定期寿险，50万的重疾，300万的百万医疗，意外险和寿险可以一次性获得约定的赔偿额。来重点说说医疗险和重疾险。

• 重疾险：a先生不慎全身80%面积严重烧伤，已经符合重疾险中严重三度烧伤的赔付条件，按照重疾险约定，所以可以一次性获赔50万现金；

• 医疗险：a先生配置了300万保额的百万医疗，医疗险是报销型的产品，你最终能报销多少取决于实际的治疗费用。

在这个案例中a先生一共花了75万，但是社保已经报销了25万，所以自费50万才是百万医疗的理赔范围。在扣除了本来医疗每年一万块的免赔了之后，这种可以报销49万的医疗费，在这个报销中，所有的自费项目还有自费药都是100%报销的。所以说医疗险是社保的有力补充。

二、医疗险和重疾险购买考量因素

我们可以通过三个问题了解自己的实际需求：

1、看想要解决什么问题

如果担心患病后，没有能力支付大额的医疗费，可以先买一份百万医疗险作为过渡保障，报销不限病种，不管是阑尾炎手术还是癌症住院，都可以报销。

如果担心生了大病没有钱还房贷车贷、抚养小孩、赡养老人以及生活的各项开销，可以先补充一份长期重疾险，一次性拿到高保额，保证未来五年的家庭生活水平不受影响，安心养病。

2、考量自己健康状况怎么样

不管是百万医疗险还是重疾险，投保前都需要回答 健康告知。一般来说，医疗险的健康告知要比重疾险更为严格。

3、根据医保报销情况

医保报销具有很强的地域性，就算是在同一个省份，不同的市区报销规则也会差别非常大。

• 如果当地医保报销足够高：建议把更多的预算去补充长期重疾险，维持治疗期间家庭的各项开销。

• 如果当地医保报销比较一般：建议留出一小部分预算，补充百万医疗险，报销医保剩余的医疗费。

医疗险和重疾险买哪一个好？其实，通过上面的例子我们可以看到，保险配置一定要因人而异，要了解自己的需求和风险，才能挑选到适合自己的保险。

市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。

微信关注bob体育半岛入口 微信公众号，对话框回复 “小白” 可以免费获取。

买重疾险有用还是没用

很多人在买保险时不免会问，买重大疾病保险有用吗？其实，据相关部门统计：人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18%。所以，购买一份 重疾险可以为您防范重疾风险。

　　面对重大疾病，人们有两种选择：60%的人将一辈子辛苦积攒的积蓄支付未来的医疗费，有的人虽然能力支付，但谁又愿意把钱全花在看病上，每个人都希望不会因为疾病而使自己的生活品质下降。另外40％的人用笔填写保险单，用转移风险的方式来抵御重大疾病。

重大疾病保险是只需要诊断证明和医学检验报告书，不需要医疗费发票就可以先期给付保险金的医疗保险，它犹如一把保护伞，随身携带着，当您身处危难时，它就像老朋友一样出现在您需要的地方。您可能没有做错什么，但如果您什么都不做，没有提早做好抵御风险的准备，就可能导致延误病情。

　　很多人有这样的疑问：重大疾病保险有用吗？对于像保险公司重大疾病保险条款中“爆发性肝炎”之类死亡率很高的疾病，保险还有用吗？可以说是保死不保生。显然不对，如果是为了保死还设计重大疾病险干什么呢。

　　各大保险公司的重大疾病保险条款规定的重大疾病险种从十类疾病陆续增加或细分到目前承保二十七、八种疾病，很多投保人会有这样一种观点，认为如果得了心肌梗塞之类的疾病，保险还有意义。而如果得了爆发性肝炎、晚期癌症之类的疾病，反正迟早是死，保险就毫无意义了。其实这种观点并不符合实际情况。

　　重大疾病的保险金是用来支付医疗费用的，一个人不管得了多么严重的疾病，也很少有人会完全放弃治疗，更多时候放弃是因为钱的问题（现实很残酷）。因为对于任何一种疾病来说，在病人还没有死亡之前，有得治还是没得治是无法预知的。退一步讲，即使确信治不了，不排除有些治疗只是缓解痛苦或延缓生命而已，总不至于立即摆到太平间去吧，反正是要死的。

　　以爆发性肝炎为例，它的死亡率虽然高达60%～70%，但也还有30％～40%的存活可能。既然生死还没有定论，那么绝大多数人都不会主动放弃治疗，而治疗就得花钱，像爆发性肝炎这样严重的疾病，1天的医疗费至少在千元以上，10天就达万元，如果进行人工肝疗法，则费用更高。拥有保险，至少可以不用为昂贵的医疗费用发愁了。所以对于爆发性肝炎这类严重的疾病，保险也并非毫无用处。

　　从另一方面来说，病的可治与不可治也都是针对现在的医疗水平而言的，医学的发展日新月异，对于那些目前还无法治疗的疾病，不见得10年、20年之后还没有治疗办法。而重大疾病保险保的并不只是眼前，而是终身，所以我们并不能简单地认定重大疾病保险对哪些疾病有用，对哪些疾病无用。况且既使因为大病走了，但家人还要活着，给他们留下一笔生活费也是我们的责任。

其实保险的作用在于为投保者预防要发生的风险。买重大疾病保险不一定能够用的到，但是，一旦有重疾，可以是一种保障。

给父母买医疗险还是重疾险

一、给父母买医疗险还是重疾险

给50岁以上的父母买重疾险，其实没什么用。

重疾险的最高投保年龄，一般限制在50岁左右。

50岁后可选择的产品非常少，就算买到了也很贵，一年保费要六七千甚至上万。

但问题是真得了大病，只能赔个十万，根本起不了什么作用。

其实我们给父母买保险，无非是担心得了大病承担不起高额医疗费。

而这个问题，百万医疗险就可以解决。

给父母买，一年1000多就能报销上百万医疗费，杠杆更高、保障更全面。

二、 案例设计

下面是我们为陈女士父母设计的方案。

父母年纪大了，买重疾险价格会很贵，再加上没有家庭责任，寿险不用买，所以只需要配置医疗险和意外险。

下面来看下方案的配置思路。

1、陈爸爸投保思路

陈爸爸年纪比较大，加上有糖尿病，买不了百万医疗险。

所以，我们帮陈爸爸配置了好医保终身防癌医疗险（支付宝搜 “bob体育半岛入口 严选” ）。

这款产品可以终身保证续保，买了就能保一辈子，以后再也不用担心续保的问题了，每年至少有 400 万的保额，足够用了。

老人腿脚不便，容易发生摔倒骨折等意外，我们还给陈爸爸选了小米综合意外险 2020，有 5 万的意外医疗，因意外导致的门诊、住院费用都能报销。

2、陈妈妈投保思路

我们帮陈妈妈配置了超越保2020，这款产品对子宫肌瘤核保比较宽松，通过智能核保就能正常承保，即便以后得了子宫方面的疾病也能保。

只要自己掏的钱超过 1 万就能报销，以后大额的看病费都不用担心了。

意外险搭配的是和陈爸爸一样的 小米综合意外险2020，应对一般的意外风险是绰绰有余的。

这套方案一共花费 3746 元，在陈女士的预算内，陈女士表示对这套方案很满意。

市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。

微信关注bob体育半岛入口 微信公众号，对话框回复 “小白” 可以免费获取。