领队在境外有哪些行为上的要求

保险公司销售误导的行为有哪些？

目前我国的保险从业人员已经超过800万，由于较低的入职条件以及长期粗放式的发展，保险行业的口碑也一直不怎么好，也有一些人会说，保险都是骗人的。但其实保险并不骗人，骗人的只是人而已，也就是我们所说的销售误导。以下是深蓝君总结了一下6种误导销售的常见手段，希望大家不要陷入销售误导，理智买保险。

前两年，当大家都沉浸在李咏逝世的悲伤之时，保险圈却突然热闹起来了。

朋友圈里之前有过这样的传言：李咏去世，保险公司理赔金额高达3个亿。

以深蓝君的从业经验来看，这件事大概率是编造出来的。如果保险公司为了吸引普通客户买保险，而去公布大客户的隐私，这绝对是得不偿失的。

在编辑这段音频时，我再次在网上进行搜索，网上也证实了这个传闻是谣言。

我的印象里，每当有名人去世或者重大社会事故，朋友圈都会被保险刷一波屏。

其实深蓝君也认同大家需要从这些事件中吸取教训，但职业操守还是要有的，我们不能随意消费别人的哀伤。

保险行业是一个江湖，有江湖就会有纷争，而恶意诋毁竞争对手也是这个江湖经常发生的事儿。

相信很多人都看过类似的朋友圈：某某人寿、某某保险公司因为偿付能力过低被叫停整改，买保险还是要选择有实力大品牌的保险公司。

深蓝君从2016年开始做保险知识科普，关于保险公司的安全性问题也写过不少文章，可还是经常有人会留言咨询：小公司会不会倒闭？

关于这一点，直接说结论：国内的保险是非常安全的，大家相信《保险法》就好。

除了“小公司会倒闭”，还有一种经常出现的误导就是：

其他公司的理赔都不靠谱，我们理赔宽松，所以贵得有道理。

比如bob体育半岛入口 之前在朋友圈就看到了这样的说法：

一个真实案例：客户在友邦买了50万重疾，在华夏买了30万，在某安买了20万。

后来客户发现自己得了甲状腺癌，两家都没有赔，只有我们某安赔了20万，原因是另外两家要求甲状腺必须5公分才能赔。

深蓝君之前也分析过重疾险条款：所有保险公司的癌症理赔标准都是一样的，不会出现某家保险公司癌症确诊即赔，而其他公司要求肿瘤达到5 cm才赔。

所以，对于一些恶意诋毁竞争对手的谣言，大家听听就好，不可当真。

这个谣言基本上每隔几个月就会大规模刷屏一次，比如大家可能会看到这样的朋友圈：

下个月起保险公司即将和医院全面联网，之后凡是住过县级以上医院的，基本就失去投保的资格。

今天你拒绝保险，明天你一定一定会被保险拒绝的。所以亲人们，趁着您还健康，没住过院，赶紧投保吧。

其实无论保险公司和医院联不联网，投保时都是需要如实告知健康情况的。

不要想着占保险公司便宜，如果投保时隐瞒病史，理赔时被保险公司查出来，那就很容易出现纠纷。

停售和涨价也是每年必定会炒作一两波的话题，深蓝君看到的某条朋友圈这样说：

这个月我要做一件事儿，告知每一位朋友客户，保险要涨价。

整个保险业，都会有一个变革，这是20年来最大的一次重要改革，由于时间紧迫，我尽我最大的努力让大家都能第一时间知晓，如果你正在考虑为自己和家人做保障，请联系我。

而随着时间推移，结果如何相信大家都知道，深蓝君觉得高性价比的产品是越来越多了。

网上到处都是“老人去银行存钱被忽悠买保险的”新闻，存款变保单也一直是投诉的重灾区。

很多人出于对银行的信任，根本没有看清楚产品合同就签名购买了，以为自己买的只是“比存款收益更高的理财产品”。

甚至深蓝君还遇到过有银行员工，这样介绍保险：

我们这款是最新推出的理财产品，不但收益比存定期高，而且还会给你赠送一份保险……

明明是附带理财功能的保险，居然变成了赠送保险的理财，这对于没有一定金融知识的普通消费者来说，可谓防不胜防。

当然深蓝君不是说银行就是不靠谱的，只是这种误导情况实在是太多了，不得不提醒大家注意一下。

如果大家身边有代理人，可能会看到很多理财险的推销介绍，例如我在朋友圈常常会看到这样的宣传：

刚出生的宝宝，每年投2万，投5年，共投入10万块钱。

20岁的时候，账户价值会翻一番，以后每隔几十年又会翻几倍，到了90岁，摇身变成一千多万。

确实，投入10万块，收获 一千多万，单看数字非常吸引眼球。深蓝君简单算了一下，平均每年的收益率达到了5.5%。

在这要提醒大家注意的是，这些都只是不确定的演示数据，要在90 年的时间里保持 5.5% 的收益率真的非常难，而且能活到 90 岁的人也不多。

消费型保险意外有哪些

消费型意外保险具有保费较低而保险金额较高的特点，适用于大部分人群。那消费型保险意外有哪些呢？有常青树个人意外伤害综合保险、友邦安益综合意外伤害及医疗保险计划等，下面具体了解下。

常青树个人意外伤害综合保险
　　保险期限：一年
　　保险利益：意外身故及伤残、公共交通（民航客机）意外身故及伤残、公共交通（除民航客机）意外身故及伤残、自驾车意外身故及伤残、意外医疗费用补偿（超社保，无免赔）、意外每日住院补贴（普通病房）、意外每日住院补贴（重症监护）。

友邦安益综合意外伤害及医疗保险计划
　　保险期限：一年
　　保险利益：意外身故及伤残保险金及保险金双倍给付、重大自然灾害意外伤害保险金、一般意外医药费用补偿金、每日住院给付及每日重病监护病房给付、住院医疗费用补偿金、手术费用补偿金。

永宁康顺综合个人意外伤害保险——老年计划
　　保险期限：一年
　　保险利益：1、因意外事故而经医院进行治疗，补偿所花费的合理医疗费用中超过100元以上的部分，每年最高可以赔付6500元；
　　2、对因意外事故导致的骨折，按照骨折程度的轻重，赔付金额不等的骨折保险金，每年最高可以赔付1.6万元；
　　3、意外身故和高度残疾10万元保障，以乘客身份搭乘公共陆路或水路交通工具时，或在学校、医院发生火警时出现意外事故而导致的身故和高度残疾，给付双倍保险金，即20万元；对于以乘客身份搭乘航空交通工具时发生意外事故而导致的身故和高度残疾，将给付3倍保险金，即30万元。

消费型保险意外型产品有哪些？有常青树个人意外伤害综合保险、友邦安益综合意外伤害及医疗保险计划、永宁康顺综合个人意外伤害保险--老年计划等。在您投保消费型意外保险的时候，可根据自己的需要选择。

保险到底是不是骗人的？容易在哪些条款上受骗？

　　前几年，保险行业比较混乱，一些卖保险的营销人员，利用群众不懂保险，看不懂条款，来忽悠大家，导致现在很多人一听到保险就害怕，以为保险是骗人的，其实保险不是骗人的，骗人的是某些保险推销员，因此，认真看好保险合同上面的条款很重要，以免被忽悠了。

保险到底是不是骗人的?

　　其实保险本来是好事，只是让现在的做保险的公司和做保险的人给做坏了。让你买保险的时候花言巧语，一切都好都没问题。但是一到理赔的时候就立刻翻脸，需要这材料需要那东西，然后还得等待。所以中国人对保险公司和做保险的人都是有想法的。

买保险哪几个方面容易被骗?

　　保险不骗人，只有人骗人，具体的保险产品是不会骗人的，骗人的只有保险营销员。

　　一般买保险的，最容易在以下几个方面受骗：

　　1、保费扣除。

　　保险一般是由保险营销员卖出去的，保险公司会给付一定的佣金给营销员，另外会发生一些其他费用。所以保险如刚刚投保一两年就退保，保险公司会扣除已经发生的费用。保险合同我看过一些，没有一定的知识基础和耐心，一般是看不懂的。而保险营销员一般出于个人利益最大化的原因，根本不告诉客户如果提前退保，只能得到保费的一部分，越早退保，扣除越多。于是发生客户退保，甚至只能得到保费一半的情况，于是这些客户认为保险是骗人的。其实保险合同肯定非常清楚地说明了在投保的第N年如退保，要扣除多少费用。营销员不予提示，甚至欺骗客户随时退保，已支付保费无损，或客户未完全理解保险合同，于是造成退保时的反差。

　　2、10天的犹豫期。

　　根据《保险法》规定，投保人在交付保费，保险公司交付保单后的10天内，投保人可以退保，并且得到所有的保险费。遗憾的是，同样是部分保险营销员故意隐瞒这10天犹豫期的规定，客户一般也不仔细看合同条款，于是客户不能正常退保。我最近就知道一个案例，有人向某外资保险公司投保后，感觉不适合自己，要求退保，营销员说不能退，否则要扣除不少钱。这个人就向主管部门投诉，因为在10天内，当然是可以的。主管机关就要求这个保险公司退保，于是这个营销员打电话给客户，说本来是不行的，但在自己的争取之下可以退保。看看，明明是自己在欺骗客户，却反而说成是自己帮了客户的忙。

　　3、自杀条款。

　　曾看到一个新闻，说某中西部的农民，在儿子考上大学后，没有学费，于是买了保险后自杀，希望以这种方式为儿子带来大学学费。其实根据《保险法》规定，买保险后，被保险人在两年内自杀，保险公司是不赔的。这位父亲白死了。象这种情况，自然不能说保险公司骗人，因为自杀并非属于保险事故。相反，如果是因为意外事故，或因他人的犯罪行为受伤或死亡，保险公司就要赔偿。而如被保险人参予犯罪行为受伤或死亡，保险公司要赔了，岂不是怂勇犯罪?

　　4、疾病险不赔。

　　有些人买了医疗疾病险后，得了病保险公司却不赔，自然非常愤怒。这主要是四种情况：

　　一是保险公司为了防止有些人得了病之后再买保险，规定了一个观察期，好象是90天，只有在保险公司成立后90后以后得合同约定的疾病，保险公司才给付保险费。这样的规定是公平合理的，否则大家都在检查得了病之后再买保险，保险公司的赔付一定非常多，这样不得不大幅提高保费，这对正常的投保人是不利的，也是不公平的，对保险公司也是不公平的。所以如果在90天内得病保险不赔，是合理的，不叫骗人;

　　二是除外责任，目前爱滋病是不治之症，所以商业保险公司都不予赔偿，这在保险合同的除外责任中都有明确规定，这样被保险人得了爱滋病保险不赔，也是合理的;

　　三是如实告知的责任，保险公司不大可能对被保险人的情况了如指掌，一般就要求被保险人如实回答自己的身份状况，健康不佳的，有可能要按高于正常保险水平标准收保险费，如果已经得病了，保险公司就会拒保。所以如果被保险人故意隐瞒自己的健康状况，保险公司拒赔同样是合理的，也是考虑了其他投保人的利益;

　　第四种情况才是真正的骗人。就是我曾看过一些报道，根据保险合同，有些公司的医疗险，必然要按合同规定的办法治疗，而实际上按这些办法治，只能是死路一条。另外比如肾坏了，也不赔，因为根据条款，只有两只肾都坏死才能赔，理由是人有一只肾就可以正常生活。具体记不太清了，总之离谱的情形比较多。

　　5、分红低。

　　分红保险最早出现在英国，是为了抵御通货膨胀。保险公司把实际利率高于预期利率，实际死亡率低于预期死亡率，以及实际费用低于预期费用的部分的总和，不少于70%分给投保人。这部分红利显然是不固定的，同时中国的保险公司绝大部分保费只能存入银行或是买国债，少量可以买股票和基金，这样分红不可能象招商银行的涨幅那样多。而不少营销员骗投保人说分红险象基金一样。分红险有其一定的道理，在90年代中期，当时中国通胀厉害，银行利率也高，当时就因为没有分红险，保险公司以明显高于10%的收益率销售的保险，就是保险公司的不良资产，而当时买保险的人，已经没事偷着乐好几年了。但如果利率规定太低，当利率上涨，又对投保人不利，所以分红险是比较合理的。

　　6、个人所得税。

　　有一个案例，有营销员对某公司的几个员工说，买他的保险，保费部分可以不交个人所得税，就相当于打折买保险。这当然是骗人的。《个人所得税》法根本没有这样的规定。等发现上当时，早过了10天的犹豫期了，要退保也要损失不少保费。但没办法，当时并没有把这个人的话录音录下来，这个保险营销员死不承认自己说过这样的话。

　　总之，保险本身一般不是骗人的，骗人的是保险营销员。而之所以有这么多人受骗，和他们不认真读保险合同有关，如果认真读了合同，不可能不知道10天犹豫期，提前退保保费扣除等各种规定。

如何买保险不会被坑?

　　越是不懂的东西，越是心生恐惧，条款确实很复杂，所以，就很害怕，生怕保险公司在哪里埋个坑陷害自己。

　　保险公司的条款为什么这么复杂呢?因为骗保的人实在是太多了，被骗一次，多一次经验，然后把条款搞的更复杂一些，慢慢的，就变得越来越深沉让人看不懂了。

　　其实我看起来也很费劲，但我知道应该重点看哪里，这样，需要琢磨的地方就少了很多，而普罗大众，不知道要看哪里，自然也就无从下手。

　　保险里面包含了更多的忽悠和欺骗， 给人留下的就是更多的心酸和不靠谱， 所以啊，你在买保险的时候，最好看清楚条款，找个靠谱的代理员，以免上当受骗!

　　总结：买保险时，一定要留个心眼，特别是要注意条款，不要听一些营销人员乱吹，以免上当受骗。