重疾险等待期内查出甲状腺结节

查出肺结节，如何买保险？

国家卫生健康委公布了 2020 年我国十大高发癌症，肺癌依然位居榜首，且中国新发的肺癌占全球新发肺癌的 1/3。

如果查出肺结节，不用过分担心，90% 以上的肺结节都不是癌。

那么查出肺结节，能买保险吗？怎么买？

光滑的脸蛋会长“痘"，干净的肺部也一样，直径 ≤ 3cm “痘"都叫肺结节。

不过，90% 以上的肺结节都不是癌，根据结节不同大小，恶性风险如下：

肺结节直径的大小、单个还是多个、是否手术、是否是磨玻璃结节等情况都会影响买保险。

保险公司会根据风险大小来判断是否能承保。

大多数意外险没有健康要求，可以直接买，医疗、重疾这些对健康情况的要求都比较严格。

在挑选产品过程中，我们总结了 3 个挑选思路：

选择健康告知宽松的产品：健康告知是买保险的第一环节，要看下有没有问到相关问题。

选择智能核保能通过的产品：它会针对肺结节来询问相关指标，能立即知道核保结论，通过就能买。

多家人工核保，选择最优结论：如果前两种办法都不行，可以提交资料进行人工核保。

总的来说，肺结节的复杂性决定了它很难买保险。

为此，我们筛选了市面上几十款产品，综合考虑核保、性价比等因素，也只选到为数不多的产品：

（体检查出肺结节，大多数医生不会建议做手术，大家可以重点看未手术的核保要求）

（注：最终核保结果要以个人的实际情况为准）

直接说结论：

• 医疗险：好医保长期医疗（6 年）、医保加，符合智能核保条件可以标准体承保；如果不符合，平安 e 生保长期医疗 等产品，还能除外承保，至少能保障其他疾病。
• 重疾险：未手术情况下，无忧人生2021 符合智能核保条件可以标准体承保，大金刚2021 除外承保，其它大多数重疾险都直接拒保。
• 定期寿险：瑞和定寿 2021、擎天柱 6 号 不问肺结节，符合其他健康告知，可以直接买。

可以看到，肺结节不做手术能考虑的产品非常有限，这也恰恰说明这个疾病的有一定的风险，对于有投保需求的朋友，建议尽早做好保障。

前段时间，哆啦 A 保 2.0 对肺结节还可以除外承保，现在 智能核保变严，直接拒保。可见，保险产品随时可能变换核保政策。

患有甲状腺结节，怎么买保险？

现在，很多人忙于工作，加班、吃外卖已是常态，就这样身体却在慢慢变差了。甲状腺结节，已成为人们高发的疾病，多数人都不知道自己患有甲状腺结节，很多人都是在体检的时候被查出来。那么患有甲状腺结节，要怎么买保险呢？有哪些产品可以买？

甲状腺细胞异常增生后，在甲状腺组织中出现局限性肿块。

多数甲状腺结节为良性，大多数患者无任何症状，常在医生查体或检查时无意发现，高分辨率超声是确定甲状腺结节简便而重要的手段，对甲状腺结节的检出率高达50%。

我国成人甲状腺结节发生率约20.43%，差不多每 5 个人就有 1 个人。

但 95% 的甲状腺结节都是良性的，只需要定期检查就行。

甲状腺结节投保重疾险，1 - 2 级基本能正常承保；3 级未做手术，就只能除外了。

我们精心挑选了 2 款宽松的重疾险，在保障和性价比方面都很不错，供大家参考。

1.福乐保

1 - 3 级甲状腺结节（ 3 级需术后）， 福乐保都有机会正常承保。

福乐保 重疾额外赔付比例高， 61 岁前患重疾可多赔 70% 。

但该产品有地区保额限制，长沙最高只能买 25 万。

2.守卫者3号

只要近半年检查甲状腺结节为 1 - 2 级， 守卫者3号 都有正常承保的机会。

守卫者3号 近期人工核保条件放宽，甲癌术后 5 年以上有机会除外承保。

但 守卫者3号 的投保年龄只能是 18-45 岁，范围较窄。

甲状腺结节投保医疗险，相对严格一些，要正常承保一般需要手术切除结节。

我们精心挑选了 2 款宽松的医疗险，供大家参考：

1.尊享 e 生（优甲版）

尊享 e 生（优甲版）对甲状腺结节人群相当友好，甚至甲癌术后也有正常承保的机会。

尊享 e 生（优甲版）优点在于核保很宽松，但也存在续保的问题，产品停售则无法购买。

2.超越保（计划二）

优越保（计划二）也是核保比较宽松的百万医疗险，甲状腺结节 1 - 3 级不论有无手术都有标体承保的机会。

优越保（计划二）最高投保年龄 65 岁，年纪偏大也能买，但也面临停售无法续保的问题。