重复保险案例比例责任制的例子

重复保险 重复保险和共同保险的区别

什么是重复保险？重复保险可分为超额重复保险和未超额重复保险。从理论上讲，重复保险与保险的损失补偿功能相悖。在保险实务中，重复保险容易诱发道德风险，极易引发保险诈骗，危害甚大，所以各国法律对重复保险都作了专门规定。重复保险是：投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的一种保险。重复保险有两个特点：其一，投保人与两个以上的保险人订立了保险合同;其二，在投保人与不同的保险人分别订立的保险合同中，保险标的、保险利益、保险事故都是相同的。

重复保险是什么

　　所谓重复保险,指投保人对于同一个保险标的、同一保险利益,在同一期间就同一保险责任,分别向两家或两家以上的保险公司订立的保险合同。我国《保险法》并没有禁止重复保险。在人身保险业务惯例中,一般对重复保险没有限制:但在财产保险中,一般对保险赔偿总额有所限制。根据《保险法》规定,财产保险中,重复保险的保险金额综合超过保险价值的,各保险公司的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除当事人另有约定外,各保险公司按其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。

重复保险有什么特点？

　　重复保险有两个特点：其一，投保人与两个以上的保险人订立了保险合同;其二，在投保人与不同的保险人分别订立的保险合同中，保险标的、保险利益、保险事故都是相同的。这两个特点也是构成重复保险的必要前提，不同时具备这两个前提条件，就不是重复保险。如果是一个保险人订立了数个保险合同，或者是若干个保险人共同订立一个保险合同，不属于重复保险。如果是就一个保险标的，具有不同的保险利益，或者约定了不同的保险事故，也不属于重复保险。

重复保险采用的分摊方法

　　在重复保险.分摊方式有以下三种：1：比利责任制.即按照各家保险公司的保险金额，比例分担损失赔偿责任，其公式为：某保险人的责任=( 某保险人的保险金额/所有保险人的保险金额总额 )×损失额2：限额责任制.即各家保险公司对于损失的分担并不以其保险金额作为分摊基础，而是按照他们在如无他保的情况下所负责的限度比例分担。其公式为：某保险人责任限制额= (某保险人独立责任限额/所有保险人独立责任总和)×损失额3：顺序责任制.即同一保险标的有两家以上保险公司承保时，最早出立投保的保险人首先负责赔偿，第二个保险人只负责超出第一个保险人保险金额部分，依次类推。

重复保险如何认定

　　依据重复保险的定义，重复保险应具备下列四个要件：
　　1、须以同一保险标的及保险利益订立数个保险合同。如果投保人对于不同的保险标的，分别与保险人订立保险合同，则无重复保险可言。同样，同一保险标的，如具有不同的保险利益，而以不同的保险利益订立数个保险合同，则也不构成重复保险。例如，对于同一标的物房屋，甲以所有人的利益投保火灾保险，乙以抵押权人的利益投保火灾保险，甲和乙的保险利益不同，所以甲、乙所订立的保险合同均不能构成重复保险。
　　2、须以同一保险事故订立数个保险合同。以同一保险标的及保险利益订立数个保险合同，若所约定的保险事故不同，则不构成重复保险。但在数个保险合同中，保险事故有时不必完全同一，也可以构成重复保险。例如，投保人对于同一保险标的，同时投保火灾保险和运输保险，因发生火灾保险事故而造成的所有损失，在补偿时也可构成重复保险。
　　3、须在同一保险期间订立数个保险合同。虽为同一保险标的、保险利益以及同一保险事故，而保险期间各异（如前一保险合同的保险期间终止后，次一个保险合同的保险期间开始），则不构成重复保险。但是，保险期间的重复，并不要求全部保险期间的始期和终期完全一致，部分保险期间重复或保险责任起止时间相容，也可以构成重复保险。
　　4、须与数个保险人订立数个保险合同。如果投保人与同一保险人订立数个保险合同，其保险金额的总和超过保险价值，这种保险仅为超额保险而非重复保险。如果投保人与数个保险人订立一个保险合同，其保险金额的总和超过保险价值，这种保险仅是数个保险人共同承担保险责任，属于共同保险，也不构成重复保险。

重复保险和共同保险的区别

　　共同保险和重复保险的区别：
　　一、是共同保险是投保人的风险一次性转移，而重复保险则是二次或二次以上的转移。
　　二、是共同保险的各保险人的权利义务关系较为紧密。因为，在共同保险中，尽管保险人为数人，但它们和投保人之间只存在一个保险合同。而重复保险的各保险人的权利义务关系基本上没有，因为，在重复保险中，各保险人和投保人存在数个保险合同，但数个保险合同彼此没有任何联系。
　　三、是共同保险中，保险金额的总和不超过保险标的可保价值。重复保险则相反，保险金额的总和超过保险标的可保价值。

重复保险是否应该合法

　　重复保险是指就同一标的向不同保险人进行多次投保，且其投保金额超过保险价值的保险行为。由于人的生命不能用价值衡量，因此在人身保险中不存在重复保险的，重复保险只存在于财产保险当中。关于财产保险的重复投保问题，《保险法》明确规定，当发生保险发生后 按照损失补偿的原则，重复投保需要由保险公司按照各自承保金额比例计算并承担赔款，因此，对于投保人而言，在缴纳多余的保费后，实质上只能得到投保足保险得到的赔款，实质上是不划算的，也不可能因为多投保而获利。而在交强险条款中则明确规定，每国内车只能投保一份交强险，多次投保的，须将后投保的视为无效，并要做退保处理的。因此说，在财产保险中，重复保险的保险合同如果是多个对保险标的有可保利益的人在互不知情的情况下造成的，那就是合法的。而如果是由于道德因素造成的，试图骗取保险金而造成的重复投保，那就是不合法的。

重复保险的基本原则

　　重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。这是重复保险的投保人应当履行的一项重要的法定义务。保险法规定这项义务的目的，是防止投保人利用与不同保险人分别订立保险合同的方式，进行保险欺诈，谋取不正当利益。通知的对象是参加重复保险的各个保险人，通知的内容为订立重复保险合同的有关情况。 投保人进行重复保险后，虽然每一个保险合同中的保险金额不超过保险标的的保险价值，但由于各个保险合同的保险标的都相同，各个保险合同的保险金额累计起来，其总和就会超过保险价值，形成超额保险。由于财产保险以赔偿金额不超过实际损失为原则，因此，保险法明确规定了一项基本原则，即：重复保险的保险金额超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值，这是重复保险赔偿的基本原则。规定这项原则，可以防止被保险人利用重复保险获取超过保险标的实际损失的赔偿金。

重复保险，是否存在两个以上的投保人

　　1.财产保险原则“损失多少，补偿多少”没有获利性。
　　2.投保人对投保标的没有受益权，只有被保险人才有。
　　3.投保人和受益人可以是任何人。
　　4.投保人不等于被保险人（受益人）。
　　5.多分保险不等于重复保险，要看两张保险合同约定的赔偿项目有没有重复，没有相同的，那就不存在重复保险。
　　6.重复保险，标的损失由所有受保公司分平均分摊。
　　7.保险不等于全保，全保不等于什么都保。

家庭财产保险重复投保按比例赔付

家庭财产保险重复投保按比例赔付

　　眼下，保险公司推出的家财险种类越来越多，且保费也比较低，一般在百元左右，于是，不少市民往往会在A公司投保后，又会在B公司投保，这样，无意之中的重复投保，就成为另类的“超额投保”。

　　对于重复保险，保险公司通常规定：“若另有其他保障相同的保险存在，不论是否由被保险人或他人以其名义投保，也不论该保险赔偿与否，公司仅负责按比例分摊赔偿的责任。”也就是说，无论是在多少家保险公司投了保，市民最终能获得的赔付都不会超过构成有效索赔的损失总额。

　　如陈先生一年前刚搬新居，半年前在A公司投保了5万元保额的家财险，后来，在朋友的介绍下，他又在B公司投保了5万元家财险。一个月前，陈先生家爆水管，家里的装修被严重破坏，保险公司在勘查现场后认定事故损失2万元。陈先生原以为可分别从两家公司获得2万元赔偿，但却被告知，两家公司将按比例分别赔偿陈先生1万元。保险专家提醒，市民在选择不同的保险公司的家财险时，要注意对同一项保险责任，保额加起来不要超过实际财产。

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孕妇商业保险 孕妇商业保险条款例子

孕妇商业保险又称商业生育保险主要保障孕妇和婴儿，包括怀孕期间发生意外风险、生产期间出现意外或者新生儿死亡和先天性残疾等，此外部分保险公司还增加了一部分住院的报销。不过，生育中的部分医疗费、顺产或剖腹产的费用一般商业生育险不给予报销。主要分为女性重大保险和母婴保险。孕妇商业险是所有怀孕准妈妈的一道有力保障，防范来自各方面来临的风险压力，保证孩子顺利的出生在这个绚丽多彩的世界。买一份保险，意味的多一份保障，不要因你的吝啬，造成了无法挽回的后果。

孕妇商业保险种类

　　一、女性重大保险
　　女性重大疾病保险与一般重疾险、寿险最大的区别在于，将女性生育纳入到了保障范围内。女性重大疾病保险是针对女性量身定做的一款保险，在保障范围上，加入了女性特有的重大疾病保障，如乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病的医疗保障。并且去掉了重疾险中不适用于女性的保险功能。此外保费比一般重疾险低。
　　二、母婴保险
　　母婴保险是一种同时保障准妈妈和宝宝的保险。在其保障的设置上，孕期疾病或意外，如弥漫性脉管凝血症、宫外孕、绒毛膜癌及恶性葡萄胎等，胎儿先天疾病，如先天性脑积水、唇裂等先天性疾病等都列入了保障范围。除了上述这些妊娠期疾病和新生儿先天性疾病外，许多母婴保险的内容还包括提供新生儿贺喜金等比较温情的保险利益。

孕妇商业保险特点

　　一、年龄限制
　　专门的母婴险要求被保险人年龄在20—40周岁，怀孕未满28周，同时需要出具备合法生育条件并出示准生证。如果是高龄产妇，或者怀孕时间已经超过6个月的，能选择的保险产品则少之又少。
　　二、购买前有观察期
　　什么是观察期呢?所谓观察期，也较叫做等待期。是指在保险合同生效一段时间内，保险人才对被保险人因疾病而发生的医疗费用履行给付责任。
　　三、妊娠期疾病范围有限
　　母婴险对孕妇疾病的保障限于条款规定，不同母婴险具体保险责任上差别较大，如海尔纽约人寿妊娠期综合并发症有绒毛膜癌等7种，国泰人寿所保障的妊娠疾病有6种，而金盛人寿的“盛世佳人女性保险”给出的妊娠期疾病却只有4种。

女性重大保险的作用

　　不少女性重大疾病保险里面就有包含生育险，它保障的内容比社保更加全面和人性化，不用挂号，不用排队，无需发票理赔而是就医直付的方式，让不少人都愿意为高端医疗买单。甚至，产妇甚至可以选择在家分娩，由保险公司支付治疗费用，包括医护人员和医生的费用。同时，女性重大疾病保险还会涵盖了很多孕妇和新生儿可能发生的疾病风险的理赔，不管是顺产或者是选择破腹产，都让消费者无后顾之忧。

母婴保险的作用

　　母婴险，顾名思义，这种保险既保证妈妈，又保障宝宝。母婴险的保障范围包括了孕妇的任胜奇疾病、分娩和意外死亡，也包括了新生儿先天疾病、特定手术和死亡。是非常全面而具有针对性的孕妇保险。
　　目前，许多大型保险公司都推出了母婴险，如中国人寿、太平洋、太平等，且每家保险公司的母婴险都有其侧重点。如中国人寿和太平洋保险的“母婴安康”保险更侧重于对孕妇的死亡保险，太平人寿的“安保计划”更侧重于体现对新生儿的保障。

孕妇商业保险条款例子

　　(一)被保险人身故保险金：被保险人因流产、早产或住院分娩意外身故，本公司按本合同约定的意外伤害保险金额给付“被保险人身故保险金”，对被保险人保险责任终止。
　　(二)连带被保险人身故保险金：被保+险人住院分娩期间，连带被保险人在出生后七日内因意外身故，本公司按本合同约定的意外伤害保险金额的20%给付“连带被保险人身故保险金”，对连带被保险人保险责任终止。
　　(三)手术医疗意外伤害保险金：连带被保险人经医院诊断为先天畸形且在本保险期限内以治疗畸形为直接目的在医院接受手术治疗时遭受医疗事故的，本公司按医疗事故等级给付相对应的手术医疗意外伤害保险金，保险责任终止。

孕妇商业保险注意事项

　　1、商业生育保险应在计划怀孕阶段投保，怀孕初期投保可能遭拒。
　　2、商业生育保险主要对一些意外风险做承保，对于部分医疗费、顺产或剖腹产的费用是不报销的，也没有一次性补贴。
　　3、商业生育保险除了保障大人，也包含对新生儿的死亡和先天性残疾等意外的保险。
　　4、不同年龄孕妇，可根据自身需要选择不同配置的商业生育险。

母婴保险是什么

　　为孕妇和新生儿提供保障的保险主要有两种：一种是专门的母婴险；另一种则是附加母婴险。通常我们说的生育保险是指社保的一部分，为参保的生育女性提供生育津贴以及生育医疗费。而商业保险中也有很多为女性提供孕期保障的产品，这类产品的保障范围常常涵盖了胎儿，因此常被称作“母婴保险”或“妇婴保险”。

孕妇商业保险购买事项

　　1、商业生育保险应在计划怀孕阶段投保，怀孕初期投保可能遭拒。
　　2、商业生育保险主要对一些意外风险做承保，对于部分医疗费、顺产或剖腹产的费用是不报销的，也没有一次性补贴。
　　3、商业生育保险除了保障大人，也包含对新生儿的死亡和先天性残疾等意外的保险。
　　4、不同年龄段孕妇，可根据自身需要选择不同配置的商业生育险。