泰康人寿理财分红保险可靠吗?

分红型保险可靠吗？

相信有不少人都知道分红型保险，有人也认为分红型保险既有保障功能又能分红，真的是一举两得，但事实真的如此吗？分红型保险到底可不可靠？下面我就来和大家说一下。

分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险，具有以下特点：　

第一，保单持有人可以获得红利分配。

分红保险除具有基本保障功能外，保险公司每年还根据分红保险业务的实际经营状况，决定红利分配，即客户可以与公司一起分享公司的经营成果。

第二，红利分配方式包括现金红利和增额红利。

现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人，保险公司可以提供多种红利领取方式，比如现金、抵交保费、累积生息以及购买交清保额等。

增额红利分配是指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利。

第三，红利的分配是不确定的。

分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。

分红保险业务产生的可分配盈余，就是红利。红利主要来源于保险公司的死差益、利差益、费差益。

死差益：保单实际的理赔金额支出低于预期，产生的收益；

利差益：保单实际的投资回报高于预期，产生的收益；

费差益：保单实际的相关费用支出低于预期，产生的收益。

保险公司在设计产品时，会确定一个预期情况，如果实际情况好于预期，就会产生以上三种差益，形成可分配盈余。如果实际情况比预期差，分红就有可能为零。

1、分红能分多少？

很多业务员在推销时会说，买了分红险就等于成为保险公司的股东，可以参与企业利润分配。

可事实真的如此吗？我们一起来看看。

中国银保监会规定，保险公司至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。但分红是不保证的，可分配盈余≠保险公司利润。这主要体现在以下两点：

有无分红不保证 ：在每个结算年度后，如果分红保险业务产生了可分配盈余，就可以分红给客户，但如果没有产生可分配盈余，分红就为零。

分红多少不保证 ：分红能分多少，完全由保险公司来定。

作为保险公司的股东，首先拿走大部分利润，还要扣除公司的运营成本，比如工资、税收以及其他的一些费用，剩下的才有可能成为可分配的部分。

分红险的合同也明确写明，保单的红利是不保证的。

按照普通人的思维，保险公司赚钱了就会给我们分红，但是事实上，即便保险公司赚得盆满钵满，我买的这份保险也可能一毛钱都分不到。

如果你只是想要一份保障，那么不建议投保分红型保险，因为相同的保障内容，带分红的产品价格会贵很多。

它主要有三点不足：

保障杠杆低 ：分红保险的本质，是保险公司在前期多收保费，如果实际情况好于预期，就把多收的钱给客户分红，反之则没有分红。所以，购买分红型保险，实质是多花了钱。

运作不透明 ：可分配盈余是多少、如何分配，完全由保险公司说了算，是不需要公开的。

分红不确定 ：保险合同约定，分红是不保证的。低档、中档、高档收益仅仅是演示用的。

所以，想通过不确定的分红来抵御通货膨胀，可能性并不大。普通工薪家庭不建议购买任何带分红的产品，而应该将基础的保障先配置齐全，保额做高。

注意了：

1、银行保险不是理财产品

银行的理财产品，也不是存款，而是保险产品。银行只是替保险公司卖保险，抽取利润。

2、预期的收益不能保证实现

一般合同上有高中低三个层次收益演示，业务员通常会以最高的给你演示，但这并不代表你能拿到这个高收益，你的收益要取决于保险公司当年的收益水平，可能高也可能低。

3、中途取钱有损失

如果有急事想把钱取出来，已支付保费会有损失。毕竟这是一份保险产品，而不是存款，中途退保，就会损失一部分钱。

其实，银行保险本身没问题，但是要看这个产品到底适不适合自己，建议还是要先保障后理财，千万别把保险产品当成投资工具。

分红型保险可靠吗？

分红型保险，简单来说，就是可以从保险公司那分到一笔钱，但分红的多少一般由保险公司的经营状况而定，收益不固定。

分红型保险的分红一般分为现金红利和增额红利。

现金红利的分配一般需要参考消费者对红利账户的贡献比例，和消费者所购买的保险所交保费、年龄、性别有一定关系。

增额红利的分配一般是以增加保单保额的形式进行分配，这种分红方式，只有等到被保人因合同约定原因出险或身故，才能获得相关的收益。

对于消费者来说，增额红利不能较快获得利益，不太实际划算，且只能选择增加保额这一种方式，有点不灵活。

综上所述，消费者购买分红型保险是有收益的。但收益有不确定性，收益的多少取决于保险公司的经营状况，没有固定值。

现金红利的分配，消费者可以看到实实在在的收益，而增额红利，只能将红利用于增加保额，收益不能体现在当下。

分红型保险到底靠不靠谱，还是要看其能不能满足消费者的需求，这里没有没有统一的定论，需要消费者自己权衡。

平安分红保险可靠吗

近年来，越来越多的消费者开始购买平安保险公司销售的分红保险，以期在获得保障的同时坐享红利分配。那么，平安分红保险可靠吗？这是不少消费者都存在的疑惑。对此，消费者们可从分红险特点、平安保险本身等方面加以分析。

　　平安分红保险可靠吗？针对这个问题，首先要分析一下分红险的特点。一般来说，分红险能让保单持有人享受经营成果，不管是生存保险金或年金的给付，还是退保费用，其中都含有一定的红利分配，这对消费者来说是一笔不错的收益。不过，分红险的收益需要根据保险公司的经营状况而定，若遇到经营不善的情况，消费者能分享到的红利可能会非常低，甚至没有。

　　另外，从中国平安本身进行分析。中国平安是一家拥有28年发展历史的上市保险公司，它的总资产、净资产和总营业额都十分雄厚，目前位列福布斯榜单的第32位、中国500强的第8位，多年来的发展行情十分良好。从这一方面来看，中国平安的经营状况很不错，它销售的分红险能给消费者带来可观的红利分配。

平安分红保险可靠吗？根据上文来看，分红险虽能给消费者带来一定的收益，但这部分收益具有不确定性。不过，平安保险公司拥有丰富的经验、雄厚的实力，其经营状况良好，在红利分配方面一般不会存在太大问题，消费者们可安心购买该公司的分红险产品。