养老保险15年必须是连续的吗

旅游保险是必须买的吗

经济水平的提高，外出游玩的市民越来越多。那么，旅游保险是必须买的吗？外出游玩存在意外风险概率，因此为有效的转移风险，投保一份旅游保险是有必要的。

　　据了解，我国国内旅游、入境旅游、出境旅游规模连续多年大幅增长，而旅游规模迅速扩大增加了发生旅游事故的概率。外出旅游除了常见的交通事故以外，还有可能遇到人身伤害、财产损失、罹患疾病、证件遗失等情况，旅游者可以通过保险手段减少意外风险带来的损失，也可以拨打紧急救援电话寻求帮助。

　　但是也有很多投保者表示，自己已经投保了旅行社责任险，就无需再浪费钱购买旅游保险。真的是这样吗？事实上，旅行社责任险与旅游保险的保障范围并不完全相同。

　　旅行社责任险保障的是在保险期间内，旅行社在组织旅游活动中发生游客人身伤亡、财产损失事件，保险公司才会对游客的人身伤亡、财产损失承担的经济赔偿责任。也就是说，它保障的是旅行社对游客所应承担的赔偿责任，有责才赔，无责不赔。比方说，游客在自由活动时发生了的意外事故，在过往的案例中，旅行社只会承担部分的责任，因此，旅行社责任险也只会对旅行社所承担责任的部分进行理赔。但游客往往认为旅行社应该承担更多或全部责任，这种情况下的争议处理甚至是诉讼，往往会占据游客大量的时间和精力。

　　而旅游保险保障的是在整个保险期间内，游客因发生保险责任范围内的意外事故，导致身故、残疾，或产生意外医疗费用，无论是否属于旅行社的责任，保险公司都将按照合同约定向游客给付赔偿金。

　　因此，无论是否投保了旅行社责任险，购买旅游保险都是非常重要的。即便投保了旅行社责任险，也应在此基础上投保旅游保险，这样能够合理有效地将更多的风险进行转移，使游客本身的损失降至最低。

旅游保险是必须买的吗？是有必要的，因为外出旅游意外风险几率高，而跟团游投保的旅行社责任险保障责任有限，因此需在此基础上投保旅游保险，确保外出期间给予自己全面的保险呵护。

养老保险交够15年可以不交吗

养老保险作为社保一部分，养老金领取的多少跟我们社保缴纳时间息息相关，缴的年限越久，退休的时候领的越多。

交15年养老保险能领多少钱？划算吗？

养老保险我们每个月都在交，而且交的都是社保中最多的部分。根据国家规定，养老保险要交15年并且达到法定的退休年龄，才能领取退休金。那我们交15年养老保险能领多少钱呢？和交25年有什么区别？哪个更划算？我们下面以深圳为例，来为大家一一解答。

1.交多少？

深蓝君向社保局询问得知，深圳市居民养老保险分为10档，可自由选择：

如图所示：

居民养老的投保门槛非常低，最低每年交 120 元就能参保，而且缴费灵活，保费分为十档，可以根据自己的实际情况来选择。

我们每年交的钱，都会存入社保为我们开立的个人账户。这笔钱平时是不能动的，退休后会逐月发放。

每个地方的社保政策都有差异，你想知道你所在地的养老保险要交多少，具体还是得询问当地的社保局，以他们给出的为准。

需要注意的是，根据《社会保险法》规定：养老保险需交满15年，退休后才能领养老金。

2.领多少？

居民养老的领取比较简单，只要累计缴满 15 年，到了 60 岁就可以按月领取养老金。

每个月领多少钱，关乎我们的退休生活品质，我们一起来算算。

我们还是以深圳为例，深圳的居民养老金分为 2 部分：

基础养老金：户籍不满 8 年的，每月领 240 元；满 8 年及以上，每月领 360 元。这个金额由社保局定期调整；

个人养老金：用个人账户的余额，除以计发月数。其中，计发月数由社保局规定，例如 60 岁退休，计发月数是 139 个月。

举个例子：40 岁的 A 先生，每年按最高档 3600 元交保费，一共交了 15 年。

基础养老金：每月按 360 元领取

个人养老金：3600 × 15 ÷ 139（计发月数）=388 元

那么在 60 岁退休后，A 先生每月能领取：360 + 388 = 748 元，每年合计领取：8976 元。

1、交多少？

职工养老保险是以实际工资作为缴纳基数，缴纳比例一般是根据社保部门的规定为主：

企业缴费额=核定的企业职工工资总额×20%;

职工个人缴费额=核定缴费基数×8%(目前为8%)。

我们以深圳为例：比如刚参加工作的小 A 同学，按他的基本工资 5000 元交，那么缴费构成如下：

单位每月缴费：5000 x 14% = 700 元

个人每月缴费：5000 x 8% = 400 元

那么小 A 同学每月养老保险累计缴费：700 + 400 = 1100 元 。

各城市缴交基数和比例不一样，大家可以通过当地社保局电话查询。

2、领多少？

还是以小A为例：

我们假设工作 35 年后，60 岁退休，并且小 A 同学每年工资的幅度与社平工资上升的幅度是保持一致的，按 5% 的速度上升。

在 60 岁退休时，35 年的时间里，小 A 个人账户累计交了 43.4 万

在退休后的第一个月，小明领取的养老金是：

个人账户养老金：43.4 万／139（60岁对应的记发月数）= 3119 元

基础养老金：7480 *( 1.05 ^ 34)*(1 + 5000 / 7480 ) / 2 * 35% = 11473 元

所以两个账户加起来，第一个月合计领取的金额是1.45 万

深蓝君计算了从 60 岁一直领取到 80 岁，总共可以领取 570 万。

我以 30 岁的 小 A 为例，每月工资 5000 元，当地社会平均工资 3500 元，那么每个月交的养老保险为：

个人缴纳：5000 x 8 % = 400 元

单位缴纳：5000 x 16 % = 800 元

假设 小 A 每年的工资与社会平均工资的涨幅一致，都按 5% 的速度上升。我们分别来看下，养老保险交 15 年 与交 25 年的区别：

直接说结论：

退休时，如果交了 25 年养老保险，会比只交 15 年每年多领 3.2 万，多了近 80%。

如果用 IRR来计算收益率，同样交 25 年的收益会更高，具体见下图：

因此，如果你想退休后领更高的养老金，建议大家缴满 15 年后，也要继续缴纳。