重疾险和医疗险哪个更值得购买

重疾险和百万医疗险哪个更重要？

很多人说，重疾险和百万医疗险都是保障看病住院，分担医疗费用的，那么只买其中一个不就好了骂？

重疾险和百万医疗险哪个更重要？我们就来分析分析。

百万医疗险，就是保额可以高达百万的医疗保险。

但是，这里的百万说的不是赔付金额，是赔付上限，因为医疗险是报销型保险。

总的来说，百万医疗的特点有以下这些：

• 报销住院医疗、门诊手术、特殊门诊住院前后门急诊
• 不限病因，疾病住院、意外住院均可报销
• 可报销社保外用药
• 有很多增值服务多，包含住院费垫付、就医绿通等，各个产品不一

可以看到，百万医疗弥补了社保报销的不足，进一步降低了人们生病住院的医疗花费压力。

简单来讲，重疾险保障的就是重疾，如达到赔付条件，保险公司直接赔一笔钱。

这笔钱自由支配，可用于治疗费用、康复费用和收入损失等。

重疾险赔付条件可分为3类：

• 确诊即赔：如恶性肿瘤
• 达到某种状态/持续超过一段时间：如严重脑中风后遗症
• 实施特定手术：如心脏瓣膜手术

我们先来看看两者之间的差别：

可以看到，看起来都是保障疾病的，其实重疾险和百万医疗险的差别还是很大的。

从保障内容、赔付方式、理赔金额用途来看，二者都各有重点。

医疗保险保障不分病种，重疾险只保障特定疾病；医疗保险仅报销医疗费用，重疾险属于一次性给付型，可以自由支配……

二者看起来并没有很大相似性，所以到底哪一个更重要？我们可以通过实例分析一下。

35 岁的吴先生不幸患癌，治疗 1 年多，花了 30 多万。

但是后续的营养费、护工费算上，癌症治疗 3 年，吴先生至少还要 80 万 。

1、 买了百万医疗险，怎么赔？

如果买了百万医疗险，黄先生首年 30 万的医疗费，基本都能 100% 报销。

但是，医疗险只报销治疗费，其他是不管的。

可见，一场大病下来，医疗费只是冰山一角，后续的费用也不容忽视。

而营养费、护工费、工资损失，这些隐形费用都是无法通过医疗险来报销的。

假如只有医疗险，黄先生还有 50 万的损失。

2、买了重疾险，怎么赔？

重疾险很简单，只要疾病达到条款约定，就可以一次性赔钱。

如果黄先生买了 50 万保额的重疾险，具体又该怎么赔？

由此可见，如果重疾险保额不够大，仍将有很大缺口无法填补。

虽然重疾险赔的钱，想怎么花就怎么花，但如果只买了 50 万保额，黄先生还有 30 万的损失。

3、医疗险、重疾险都有，怎么赔？

如果百万医疗险和重疾险都买了，又会怎样赔？

我们整理了表格如下：

如图所示，用医疗险报销医疗费，用重疾险覆盖其他费用，就能完全弥补黄先生的损失。

所以，百万医疗险和重疾险都有自己独特的功能，不能片面地说哪个更重要。

大黄蜂PK一起慧99 重疾险医疗险哪个更值得买

　　很多人对于重疾险和医疗险保障的内容不是很清楚，今天我们就通过两个具体的产品，也是市面上热销、备受消费者喜爱的两款产品大黄蜂少儿重疾险和一起慧99百万医疗险，来看看重疾险和百万医疗险到底哪种产品更值得投保。

大黄蜂少儿重疾险产品亮点

　　1、性价比高，在同类产品中保费极低，预算有限的情况下提升保额。

　　2、病种功能皆优，重疾60种，轻症30种；涵盖轻症重疾豁免保费。

　　3、可附加少儿重疾长期医疗，45种重疾，主险赔付后医疗仍然有效，无续保担忧。包含住院医疗、特定门诊医疗，门诊手术治疗；不限社保范围医疗。报销比例：有社保100%，无社保70%，零免赔。

一起慧99-百万医疗险产品亮点

　　1、住院医疗报销项目无门槛：0免赔额，花一分钱也能报，花多少报多少；

　　2、百万保额，更加充足：癌症双倍赔付，无免赔额，100%报销；

　　3、报销范围广，能承保部分自费药和特殊门诊：可报销包括癌症放化疗费、肾透析费、靶向药、自费药、进口药在内的费用；

　　4、住院单项报销限制小：诊疗费、药品费、护理费、材料费、膳食费、重症监护床位费等费用，百万额度更充足；

　　5、普通门诊也能报：5000元/年，可用于急性病挂急诊，意外事故挂急诊、头疼脑热挂急诊费用，0免赔，100%报销。

　　从上述两款产品的介绍，我们可以看出两款产品都是不可多得的好产品，保障很全面，报销比例也比较高。但是大黄蜂少儿重疾险是确诊给付，患病后可以不用工作，安心在家休养，保障一步到位，若是得了轻症，赔付后还可以豁免后期保费，保障继续履行；一起慧99百万医疗险是报销型，0免赔，花多少报多少，但是出院后的康复及营养费得不到保障，且不能保证续保。

　　从保障意义上来讲，重大疾病与医疗险都非常重要，互为补充，有人用一个很形象的例子来比喻这两个险种：“医疗险”就像一个会计，发生医疗支出了，拿发票来，我报销；“重疾险”就像一个土豪朋友，发生重大疾病了给个账号，我给你打钱。不能说谁比谁重要，两个险种不能互相替代，最完美的方法是两个都一起买。但是如果只能选一个，从解决风险的角度来看，我的建议就是优先配置重疾险。

重疾险和医疗险的区别是什么？哪个好？

同样是保障健康险，为什么重疾险和医疗的区别这么大？一个价格只需几百元，一个价格要上千元。为什么会这样呢？重疾险和医疗险哪个好？下面我就来和大家说一说，希望能帮助大家。

首先，先来跟大家说一个真实案例：

35岁的A先生不幸得了癌症，经过1年多的治疗，仅医疗费就自费了30余万，几乎掏空了家底。

作为家里的顶梁柱，自从A先生生病后，家里的经济来源就中断了，由于请不起看护，A太太只能一个人照顾A先生，原本在私立幼儿园上学的女儿被迫送回老家，出于无奈，只好把房子卖了来治病。

假设A先生只买了一份百万医疗险：

那么A先生在扣除完1万免赔额后，可以报销剩余 29 万的医疗费，但是其他的康复费用等是不能报销的。

其实，医疗险的保额看上去有几百万，但要看实际花了多少，毕竟他的本质就是花多少报多少，至于你的房贷、康复费之类的，都是不管的。

假设A先生还买了一份50万保额的重疾险：

A先生将会获得 50 万的保险金，这笔费用可以由A先生自由支配。后续的康复费用，或者是房贷、女儿的学杂费用等就可以用到这50万的保险金了。

总的来说，重疾险和医疗险的区别就是：

重疾险是给付型保险，只要被保人达到了理赔条件，就可以获得赔偿金；而医疗险是报销型保险，花多少报多少，但并不是所有费用都能报销的。

重疾险的价格，无论是保障时长还是保额，一般要几千以上，详细可以看下下方的图表：

而一份百万医疗险，只需一百多元，也可以买到。比如我买的好医保长期险，23岁保费就178元。

当然，年龄越大保费也越高，但不会像重疾险那么贵。这是为什么呢？

主要有以下3个因素：

1.设置免赔额，提高了理赔门槛

现在市面上主流的百万医疗险，基本都有 1 万的免赔额，如果住院刚好花了 1 万块，是一分钱都不给报的，这样就过滤了大6部分的小额理赔，只解决大额医疗支出问题。

2.每年保费上涨，年龄越大保费越高

我们常说年龄越小，保费越便宜，医疗险也是这样，便宜只是暂时的，以后的保费也会越来越贵。

3.交 1 年保 1 年，不保证续保

大多数百万医疗险都无法做到保证续保，毕竟保险公司不是慈善机构，极端情况下，如果赔付率过高，第二年保费就可能上涨，甚至停售不卖了。

如果预算不足，只能买一份保险，先买重疾险还是先买百万医疗险，其实还是看个人需求。

如果担心生病后没有能力支付大额的医疗费，可以先买一份百万医疗险作为过渡。

如果是担心生大病了没有钱还房贷等，可以买一份长期重疾险，一次性拿到几十万，可以保证未来几年内家庭生活水平不受影响。

其次可以参考一下当地的医保报销情况。

如果报销比较高，可以先把钱拿去买长期重疾险，维持看病期间家庭的各项开支；如果经常在外地，需要看病治疗的，建议优先考虑百万医疗险，弥补国家医保的不足。

不过，具体买什么保险，还是因人而异，只有足够了解自己的需求和风险，才能挑选到适合自己的保险。