短期个人健康险可以调整费率吗

新健康险保证续保 保费费率按年龄段调整

随着新《健康保险管理办法》的全面施行，上海多家寿险公司和专业健康险公司发现，一个多月下来，多家保险公司都纷纷推出了各自的健康险产品，原来的返还型健康险已基本退市，而各家公司也在新健康险的保障功能方面做足了文章。

　　从新老健康险的对比中，记者发现新型医疗险在保留了旧版的保障功能之外，另增加了保证续保的功能。专业人士分析，一些保险产品的附加医疗保险的保证续保期限设置为五年，若保险人连续投保(或续保)的产品满五年，经保险公司重新审核并同意继续承保后，则保证续保期间再延续五年。

　　据了解，增加了这一功能之后，在保证续保期间内，保险公司将不会因为被保险人的健康状况或理赔情况而拒绝续保要求，也不会对被保险人作个别加费或批注处理，从而将更加有利于对被保险人的持续保障。

　　另外，新的健康险产品开始对被保险人是否拥有社保及公费医疗的情况加以区分。在一些新健康险产品的条款中，对于年满18周岁的被保险人，若未以社会基本医疗保险且未以公费医疗身份住院，将按照补偿原则赔偿医疗费的70%；若被保险人未年满18周岁或者以社会基本医疗保险或公费医疗身份住院，则这一比例提高为90%。除此之外，一些保险公司的产品对于公费医疗和社保中的一些医疗费用，也根据实际情况给予赔付。

　　还有一些保险公司精算部称，新型医疗险在保费费率方面已有所变化，从原来的根据被保险人年龄每年调整一次费率改变为按年龄段调整，从而使投保人在每个年龄阶段支付的保费金额更加均衡。

健康险新规征求意见：短期险费率浮动不超30%

健康险这一保险行业下一个风口险种，近几年实现了突飞猛进的发展。面对市场的巨大变化，保监会11月15日发布了《健康保险管理办法(征求意见稿)》，进一步规范健康保险市场。

　　进一步规范健康险市场

　　“2006年以来，我国健康保险发展的内外部环境发生了深刻变化，为进一步推动和规范健康保险发展，我会正在对《健康保险管理办法》进行修改,目前已形成征求意见稿。”保监会在发文中表示。

　　根据保监会公布的最新数据，前三季度，健康险业务原保险保费收入3583.05亿元，增长4.45%。2017年上半年，健康险原保险保费收入约合2615.69亿元，同比增长10.87%。

　　事实上，经过近几年的发展，健康险的规模已经有了长足的发展。2006年，健康险保费收入仅有377亿元，2012年全年为863亿元。而随着近几年百万医疗保险的风靡、健康管理服务越来越多地嵌入保险产品、长期护理保险制度的推进等，健康保险市场俨然已经出现了巨大变化。

　　媒体人对比了此次征求意见稿及2006年生效的上一版《健康保险管理办法》发现，此次征求意见稿改动之处颇多。

　　具体来说，此次征求意见稿将医学教育背景的管理人员列入了经营健康险的必备条件；新增了长期健康保险产品费率可调整以及短期健康保险费率浮动范围不超过基准费率的30%的规定；对包括长期护理在内的护理保险做出了进一步的规定；规定了保险公司销售健康保险产品，不得非法搜集、获取被保险人除家族病史之外的遗传信息、基因检测资料，也不得要求投保人提供；并且新增了“健康管理服务与医保合作”一章，其中对健康管理服务的成本分摊等事项进行了规定。

　　针对基因检测的规定，平安健康险精算及大数据部副总经理夏如雪表示，彻底堵住部分公司或产品借基因检测为名，或以基因检测为噱头，非法搜集、获取被保险人除家族病史之外的遗传信息、基因检测资料进行保险销售行为。若新规正式出台，市面上相关基因检测类保险产品，将经历合规调整。

　　平安健康险医保事业部总经理李馨表示，征求意见稿对健康保险公司而言，是重大利好，其中健康管理服务与医保合作是最大亮点，表明监管鼓励健康保险与健康管理相结合，肯定管理式医疗模式在中国的探索，将迎来健康管理服务和管理式医疗的大发展。

　　短期健康险费率浮动不能超30%

　　上述高管表示，其中业内最为关注的是健康产品费率浮动以及健康管理服务成本分摊的相关规定。

　　媒体人注意到，2006年的管理办法对于个人健康保险产品费率仅规定“短期个人健康保险产品可以进行费率浮动。”

　　而此次征求意见稿中，对长期健康保险产品和短期健康保险的费率浮动有了进一步的规定。

　　其中，对于长期健康保险，征求意见稿中表示保险公司可以在保险产品中约定对长期健康保险产品进行费率调整，并明确注明费率调整的触发条件。长期健康保险产品费率调整应当遵循公平、合理原则，并重新报送审批或者备案。

　　而对于短期健康保险，则在可以进行费率浮动的基础上规定“短期健康保险费率浮动范围不超过基准费率的30%。”

　　上述高管表示，上述规定意味着目前风靡市场的一些短期“百万医疗”健康险产品如果要随市场情况来调整费率，也将无法超过这个范围。而他认为，30%的费率浮动限制将会对这一市场产品造成影响。

　　“30%的费率浮动范围，可能会影响健康险公司开发保证续保产品，而保证续保也是消费者最关心的。目前状况是保险公司只敢免核保续保，但真的出现极端情况导致产品无法持续，只能选择停售。”上述高管表示，他所属公司也将在征求意见稿的基础上反馈这一建议。

　　另一名业内人士表示，据他统计，目前市场上大约有35家保险公司在销售类似的百万医疗险产品。这类产品通常为一年期的消费型产品，基本不限病种和用药，设定一万元的免赔额，用几百元的保费可以撬动高达百万的医疗保额。

　　除此之外，越来越多健康险产品开始与健康管理服务结合，而健康管理服务也被纳入到了本次的征求意见稿中。

　　征求意见稿中表示，保险公司可以将健康保险产品与健康管理服务相结合，提供健康风险评估和干预，提供疾病预防、健康体检、健康咨询、健康维护、慢性病管理、养生保健等服务，降低健康风险，减少疾病损失。保险公司应当积极发挥健康保险费率调节机制对医疗费用和风险管控的作用，降低不合理的医疗费用支出。

　　同时，征求意见稿对健康管理服务的成本分摊做出了规定。“健康保险产品提供健康管理服务，其分摊的成本不得超过净保险费的20%。超出以上限额的服务，应当单独定价，不计入保险费，并在合同中明示健康管理服务价格。”

　　值得注意的是，征求意见稿中提到，“在充分保障客户隐私和数据安全的前提下，鼓励保险公司与医疗机构、基本医保部门等实现信息互联和数据共享。”这或许也将推动保险公司与公立医院和医保部门实现一定程度上的数据共享，让围绕保险公司许久的控费这一痛点得到缓解。

　　现在保险公司在进行医保商保合作时，破除数据壁垒是当务之急，随着后续信息互联和数据共享打通，医保和商保合作，将迎来新局面。

　　而针对长期护理保险，媒体人注意到，此次征求意见稿新增规定，长期护理保险保险期间不得低于5年。同时，护理保险不得以日常生活能力障碍引发护理需要之外的情况作为给付条件。

　　据了解，在之前万能险“横行”的时期，部分健康险公司会将长期护理保险设计成理财型中短存续期产品，而新管理办法的出台或许能够进一步规范这一现象。

健康险新规征求意见发布，对行业影响较大的是健康保险产品的费率可以进行调整以及对健康管理服务的成本分摊有了进一步的规定，即短期险费率浮动不超30%。

坐月子可以洗澡吗 健康险勿忘

坐月子可以洗澡吗？坐月子不洗澡会给健康埋下隐患，而罹患疾病会带来一笔不小的医药费用，缓解经济负担，女性可以投保女性健康险。考虑到孩子身体抵抗力较差，可以为孩子投保一份少儿健康险。
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　　虽然坐月子可以洗澡，但坐月子期间，产妇一般只能听从妈妈婆婆的意见，从而不能洗澡，坐月子期间不洗澡是会危害身体健康的，产妇在坐月子期间，身体的自我抵抗能力是较弱的，非常容易遭受到细菌的侵蚀，这个期间，产妇如果不洗澡，很容易导致产妇的身体遭受细菌侵蚀，引发毛囊炎、子宫内膜炎、乳腺炎等，甚至发生败血症。正常分娩的新妈妈在分娩后2~5天便可以洗澡，洗澡方式以选用淋浴为最佳，但不应早于24小时。对于剖宫产的新妈妈而言，至少要在一个星期以后，等伤口完全愈合好，而且没有发炎现象的情况下才可以洗澡，方式同样以淋浴为最好。如果分娩过程不顺利，新妈妈平时体质较差或者生产时出血过多，不宜勉强过早淋浴，可改为擦浴。

　　考虑到坐月子不洗澡会给女性留下健康隐患，如子宫内膜炎、乳腺炎、败血症等，这些疾病的治疗是不能忽视的，随着我国医疗水平的提高，疾病治疗费用非常高，以败血症为例，仅治疗费用就两万元以上，其他费用更是不可预估。因此女性朋友可以提前投保一份女性健康险，保费不高，但可以转嫁疾病带来的医药费用。投保女性健康险，要注意保障范围，现在有保险公司推出专门为女性设计的健康险，对于女性特殊疾病都可以承保，投保时不要隐瞒既往病史，否则在理赔时会遭到保险公司拒赔。

　　怀胎十月，看到自己的孩子出生，每个妈妈都是幸福的，但孩子出生后，身体抵抗力比较差，很容易遭受疾病的侵袭，如咳嗽、发烧都是常有的事情，虽然费用不高，但累积下来也是一笔不小的经济开支。产妇可以提前为自己的孩子投保一份健康险，对于已享受到 儿童医疗保险地区的家长来说，投保的策略应是，在住院医疗保险补足社保不足的基础上，重点投保津贴型医疗险或重大疾病保险。而对于不享受社保的少年儿童来说，上述三个险种将有效补充半岛游戏官方登录网站 保障不足。值得提醒的一点是，给孩子投保健康险要注意投保年龄，大多数少儿险只有在孩子满28天或30天才能投保。

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