多年期人身意外险一般不超过几年

暑假意外险受关注 日均保费不超过一元

7月29日讯：7月中旬，暑期模式开启，忙于工作的父母往往疏于监管假期中的孩子，尤其是那些外来工子女，常被关锁在出租屋中。坠楼、烫伤、溺亡等，每年儿童在暑假受到各种伤害屡见不鲜。对此，有保险专家建议，在重视风险排查的同时，家长可及早规划孩子的保障方案，双管齐下力求过个平安假期。

暑假意外险受关注

日前，市民刘女士花了100元在网上为上小学五年级的孩子购买了一份短期意外险，期限为3个月。“孩子放假后，离开了学校，家长也不能24小时跟着，为孩子买份保险也算是我们家长保护孩子的另一种方式吧。”

每年寒暑假，因为学生外出旅游、参加夏令营等原因，儿童险会出现一个短暂的销售高峰。在淘宝各大保险公司的官方平台上，包括平安、人保、生命人寿、国寿、太平等在内的儿童意外险产品均呈现出月销量增长的现象。线上客服代表称，从6月中旬开始，儿童意外险、旅游意外险的月销量都呈现出明显的增长趋势。

据统计显示，暑假往往是儿童事故高发的时期。而诱发儿童意外伤害事故的原因中，按概率依次如下：游泳溺水窒息，高处跌落，触电，机动车交通事故，火灾中的烧伤烫伤，食物中毒，利器伤害以及狗猫鼠等动物咬伤。

儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大。父母有必要在暑假期间为孩子选购一款意外险，一旦孩子发生伤害后，可以得到一定的经济赔偿。

多数家长选择综合意外险，保期从数月到1年的均有，保费通常都不贵，只需几十元至几百元。如一款保费100元的少儿综合意外险，保额高达10万元。

尽管家长对孩子的保险意识正在提高，但据了解，仍有不少学生家长错误地认为，目前学校会集体投保一种叫“校园意外险”的产品，这已经能够满足孩子的意外保障。

对此，保险业务员赖小姐提醒，校园意外险主要针对孩子在学校里的安全保障。而在暑假期间，学生身处校园之外，集体投保的校园意外险对此是免责的。因此，普通的商业意外险在暑假期间显得尤为重要。

日均保费不超过一元

根据保监会规定，未成年儿童人身保险死亡给付限额为10万元，即儿童死亡给付最高上限为10万元。鉴于这一上限，目前针对的保费也相对合理。市场上可供选择的产品非常多样，通常保障期限为1年。根据保额的不同，年保费一般维持在100—300元不等。算下来，日均保障不超过1元。

例如，某知名保险公司推出的少儿综合保险，是为出生满30天至18周岁的儿童设计的保障计划。主险涵盖了人身意外、意外住院医疗、意外门诊医疗、疾病身故、意外住院津贴等多项保障，在此基础上，投保人还可以选择投保少儿重大疾病保险。

根据该官网提供的计算工具算了一下，3—18岁少儿，10万元意外险保额附加投保少儿重疾险5万元，1年的网上优惠保费为384元，会员价为320元。若是3岁以下婴幼儿投保，相同保障力度的网上保费为480元，会员价400元。

不少保险公司都推出专为未成年人设计的意外伤害险种。保费根据年龄的不同而定，具体分为20、30、50、100元。保障期限可以按1个月、3个月、6个月、一年等自由选择。如某天使呵护保险，选择2万元意外伤害保险，学校、幼儿园中意外伤害双倍给付、法定节假日意外伤害双倍给付、非意外身故抚恤金2000元、附加意外伤害医疗5000元、附加亿顺住院津贴30元/日，以及附加亿顺手术津贴5000元的保障内容，0—5周岁儿童首年保费347元，续保每年308元，6—17周岁少儿首年保费282元，续保每年250元。

可以看出，由于儿童险保额有限、意外险费率较低，因此家长所要支付的保费并不高。

新型渠道价更低按年投保别忘续保

暑期家长为孩子买保险还要注意一些细节。首先，要选对产品，不要盲目投保，更不要重复投保。保费不宜太高，因为中国保监会规定，在被保险人未成年之前，各保险合约死亡保险金额总和、出险后实际获得的赔付总和不得超过10万元。也就是说，为孩子买保险，并非买得越多、拿到越多。

其次，缴费期不宜太长，少儿险缴费期应集中在孩子未成年之前。最后，年龄计算有讲究。由于不少半岛游戏官方登录网站 的保费计算与年龄挂钩，因此家长在填写时还应仔细算清。保单年龄都应按“周岁”统计，所谓的“周岁”，应该按照公历的年、月、日计算，从周岁生日的第二天起算。

目前，各保险公司在传统渠道销售的普通意外险主险费率大都为2‰，即每万元保额的保费为20元。与此相比，卡单式意外险和通过电话、网上投保的意外险，因其销售、核保等成本更低，费率上也更优惠。

投保保单式意外险，需要投保人填写健康告知书，麻烦不说，还要等保险公司核保，一般几天后保单才能生效。而如果是通过电话、网络投保，或者购买卡单后通过柜台、网络、电话、短信方式激活，不但可以实现7×24小时投保，还能自主决定保单生效时间。

另外，很多家长是在急需保障时才临时投保，还有按年投保的家长认为买完就万事大吉，往往错过续保时间。专业人士提醒，目前大部分的保险公司在保单到期前，都会通过短信等方式提醒投保人及时续保，家长别忘了及时缴纳保费。

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人身意外险不赔偿哪些事故

意外风险无处不在、无时不在，人们想要更好地规避意外风险，则需要购买一份合适的 人身意外险。那么，您知道 人身意外险不理赔的范围有哪些吗？

　　首先不赔的就是妊娠意外，多数保险公司的意外险产品都会把“被保险人妊娠、流产、分娩”列为免责条款。如果被保险人处在妊娠期，而想要在此期间让自己得到全面的意外保障，现在也不是没有保险产品可保，像母婴综合保险就是不错的选择。

　　第二个不赔的则是个体食物中毒，细菌感染的食物中毒引起当事人患上肠胃疾病，也可能是与个人体质有关。

　　第三个不赔的为因病摔倒死亡，这就是保险赔付中所说的“近因原则”，即出现多个原因导致死亡时，往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付依据。

　　第四个不赔为过劳猝死，因为过劳猝死是因长期的疲劳而造成的，让自己的身体超负荷运转，任由耗竭而导致死亡。

　　此外，其余五个意外不赔的分别为：中暑身故、高原反应死亡、冲浪溺水身故，以及手术意外死亡，因为进行手术中意外死亡，是因为疾病并不是意外伤害，不符合意外死亡的条件。

综上可知，人身意外险首先不赔的是妊娠意外，其次是个体食物中毒，这些可能会个人的体质有关。另外，人身意外险不赔因病摔倒死亡和过劳猝死，这些不符合意外死亡的条件。总而言之，不符合意外条件的事故，人身意外险均不予赔偿。

人身意外险 让此生不彷徨

　　“80后”曾被誉为“在糖罐里长大的一代”，但不少现已年近三十的80后的生活却并不潇洒。由于理财意识较薄弱，一些80后或将资金全部投入股市期望“大捞一把”，或变身“消费达人”，成为“月光族”成员。
　　而随着结婚、生子，80后肩上的责任越来越重。在4-2-1式的家庭结构下，如何未雨绸缪，合理规划，保障未来无忧，难免让他们头疼。专家指出，80后善于接受新鲜观念，不妨考虑利用人身意外险为自己构建抵御风险的屏障，让此生不彷徨。
三口之家
　　较早出生的80后，很多人现已组建自己的家庭并有了下一代。在房价和物价高企的当下，80后小夫妻将面临同时赡养4位老人、抚养1个孩子的“山大”压力，因此更需精心规划自己的未来。慧择保险专家建议，80后父母作为家庭的“顶梁柱”应先为自己构建周全的保障，人身意外险可作首要考虑。
　　对于刚迎来可爱宝宝的80后，业内保险专家建议，年轻父母应从意外、医疗和重疾三方面为刚诞生的孩子做好保障。新生儿好奇心强烈，磕磕碰碰是家常便饭，因此宜适当储备人身意外险中的意外门急诊险或意外医疗险。
单身族
　　目前，很多80后已迈入30岁门槛，部分人甚至已成为社会中坚，但相比前辈们的稳定，80后在30岁之前，近半数至少换过两次工作，36%的80后甚至目前还没有稳定工作。由于缺乏正确的理财观，主动或被动成为“月光族”的80后，实际生活远不如想象中那样轻松，工作不稳定及薪资水平相对较低，决定了他们自身抵御经济风险的能力较弱。但作为独生子女，80后往往要独自承担对父母妻儿的重大责任，因此更需要借助人身意外险来分散风险。
　　慧择网保险专家建议，80后单身人士应优先考虑意外险类产品，由于意外风险无处不在，80后在投保综合意外险之后，若是经常驾车出行，一定要投保充足的人身意外险。经常出差的人，还应投保一份交通工具综合意外险，能额外增加乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车的风险保障。目前，一年期10万元保额的意外险只需100元左右，能提供500万元交通意外保障的意外险也只需千元就能“搞定”。
“丁克”族
　　追求自我实现、崇尚自由的个性，造成了目前越来越多的80后夫妇选择“丁克”。从眼前来看，丁克们的生活的确更为轻松，但随之而来的养老等问题将成为“丁克”家庭最大的顾虑。
　　专家建议，“丁克族”尤其应该确定防范风险、着眼未来的思路。建议投保人身意外险、寿险、医疗险等保险,投保原则以少为宜,并实行动态管理,每年应缴保费额度控制在5000-10000元左右,并可随着收入水平提高、年龄增长等因素,再考虑增加保险品种和缴费额度。
结语
　　人生本来就是一出戏，我们来也匆匆去也匆匆，整日的辛苦为了挣钱却赶不上房价的飙升，走在人生的十字路口，感觉迷茫和彷徨。而今的社会的意外太多，所以买份人身意外险，关爱自己同时也在关爱家人，让此生不再彷徨无助。