个人所得税综合退税会抵扣养老保险

商业保险能抵扣个人所得税吗？

各地都在开展个税年度汇算，退税补税瞬时成为上班族讨论的热门话题。退税=退钱，当然是开心的，而补税=掏钱，难免有点心疼。于是，我收到不少朋友留言询问：我买的保险能抵税吗？税优识别码在哪里？

首先，简单粗暴地告诉大家，大多数保险都无法抵税。

像我们平时买的重疾险、医疗险、意外险、寿险、年金险都是不能抵税的。

能享受国家退税政策的保险，只有这 3 类产品：税优健康险、税延养老险、企业年金。

我们每个月到手的工资是缴纳个人所得税后的收入，而买了这些产品，确实能少交点税。

原理就是，我们买保险的钱，可以在交税前扣除，达到了节税的效果。

税优健康险是国家和保险公司合作推出的一项福利政策，本质上是一款医疗险。但它与普通的医疗险相比，有两大突出优势：

1.可带病投保、无等待期；

2.特定年龄前保证续保

对于健康欠佳，买不了普通医疗险的人，税优健康险不失为另一种选择。

买了税优健康险，保单上都带有 税优识别码，把这个码填入 个税 APP 就能抵扣税款了。

不同收入，减税情况不同，具体如下：

可见，收入越高，减税越多。

假设你月薪 1 万，每月就能少交 20 元的税，一年能省 240 元。但税前扣除是有限额的，每月最高 200 元，每年最高 2400 元。

税延养老险，就是 一种能帮你延迟交税的养老保险。

也就说国家现在先不收你的税，把这些钱借你买养老保险，等你退休领钱的时候再补交。

在你领取养老金时，先免税 25%，剩下的 75% 交 10% 的税。看不懂没关系，就相当于日后 补交的税率为 7.5%。

根据我国现行税率制度，你的税率在 10% 或以上，买税延养老险才不亏。

税延养老险每月最多抵扣工资的 6%，最高不超过 1000 元，每年最高 1.2 万。那具体少交多少税？

由于计算方式比较复杂，我根据不同收入的减税情况整理如下：

可见，收入越高，税延养老险的减税越多。

目前税延养老险仅在小部分地区试点运行，包括上海、福建（含厦门市）、苏州工业园区。

如果你刚好在这 3 个地方，可以致电咨询下平安养老、泰康养老、中国人寿等保险公司。

入职一家公司，五险一金算标配了，而有的公司福利更好，提供 “五险二金”，这多出来的一金就是 “企业年金”。

简单来说，它就是 企业为员工设立的养老金。但一般效益非常好的大公司才有这种福利，例如：国有银行、移动联通等。

如果你购买了企业年金，这部分的税费扣除不用自己去申请，公司会主动帮你去处理的。

商业保险抵扣个人所得税是怎么一回事

从2017年7月1日起，将商业健康保险个人所得税税前扣除试点政策推至全国，对个人购买符合条件的商业健康保险产品的支出，允许按每年最高2400元的限额予以税前扣除，能够抵扣个税的健康险产品被称为“税优健康险”。那么商业保险抵扣个人所得税是怎么一回事？

　　通俗地说，税优健康险就是纳税人在购买此类商业健康险后，可以少缴税，相当于以较低的价格为自己购买一份医疗保险，或者说通过购买税优健康险提高了自己的个税“起征点”。
　　按目前规定，即2400元/年（200元/月）的限额标准，对个人应纳税所得额予以税前扣除。简单算一算，一年2400元的额度，分布到每个月的列支额度是200元，200元的税前列支额度可以理解为每月个人所得税“起征点”提高200元，按照个税“起征点”3500元加上200元计算，如果个人购买商业健康险保费超过2400元，每个月个税“起征点”为3700元。
　　与一般的商业健康保险相比，税优健康险产品除了税优外，还不会因为被保险人过去有疾病的病史而拒保，并可以带病投保，且不设置等待期,保险公司保证可以续保，这突破了以往健康险产品对既往症拒赔的规则。
　　事实上，近年来，国家相继出台了《关于促进健康服务业发展的若干意见》、《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》、《国务院办公厅关于加快发展商业健康保险的若干意见》一系列支持商业健康保险发展的文件，明确提出要完善健康保险税收支持政策。2015年8月份，财政部等三部门《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》正式出台。
　　从2016年开始，税优健康险在北京、上海等31个城市开展试点。保监会相关负责人对试点的评价是：涉及地域广、参与机构多、惠及群众多，试点总体平稳有序，税优健康险保障效果逐步显现。
　　业内人士认为，税优健康险是完善医保体系、提升保障水平、让人民群众有更多获得感的重要保障。
　　毫无疑问，税优健康险是一项造福大众的好产品。
　　“税优健康险试点作为国家的改革方向，是商业健康保险迈出的重要一步，未来国家还将继续完善相关政策，扩大受众群体，形成保费规模。”据宋福兴估计，健康保险将继续在行业保持活力最强、增速最快的板块，逐步缩小与财险、寿险的差距，成为与财险、寿险并列的三大业务板块之一。这意味着作为健康保险板块中的新兴险种，税优健康险会相应打开更大的市场空间。
　　前不久，中国保险行业协会、平安养老保险公司等联合发布的《2016中国职工福利保障指数报告》中也显示，没有购买税优健康险，但未来有购买意愿的职工比例达56.5%。这说明未来税优健康险业务值得期待。
　　保监会副主席黄洪表示，税优健康险是惠民工程，具有准公共产品性质。目前繁琐的承保环节亟待改进，要做到方便客户投保，确保简便高效。
　　作为首家专业健康保险公司总裁宋福兴建议：“可以从增加健康管理服务项目入手，帮助税优健康险客户管理好自身‘健康’。同时理顺投保、保全和理赔流程，研究制定税优健康险理赔目录，立足客户需求，兼顾风控和效率。”
　　据悉，保监会目前正按照“成熟一家，公布一家”的原则发放税优健康险经营资格。可以肯定，随着政策和市场环境的成熟，税优健康险市场的发展前景看好。

商业保险抵扣个人所得税与一般的商业健康保险相比，税优健康险产品除了税优外，还不会因为被保险人过去有疾病的病史而拒保，并可以带病投保，且不设置等待期,保险公司保证可以续保。

怎么退税？退税的流程是怎样的？

好消息，领钱的时候到啦~2021年退税已经开始了！从3月1日开始，到6月30日。我们每个人，又可以通过办理退税，从国家手里领到大几千的红包啦！这可是千真万确的！

退税这个事啊，其实就是国家为了不多扣我们的钱，把我们过去一年扣的税，进行一个汇算，扣多了就退还我们。

具体咱就不展开多说了，领钱才是重点！下面就教大家怎么退税。

首先，下载个人所得税APP，打开后先用手机和身份证，进行实名注册、绑定银行卡。

登录后在首页里，找到综合所得年度汇算，选择2020年度。

然后勾选“我需要申报表预填服务”，点击开始申报。

到了汇缴地这里，要是2020年有换过工作的朋友，可以任选一家公司就好。

接着系统就会自动读取我们的数据，显示我们的收入情况，以及应缴纳的税额。

点击下一步，在下面这里就会显示你能退多少钱啦！

最后提交申报，我们就可以坐等收钱啦！

不过呢，也不是每个人都能退税的。有的朋友申报完，却发现自己退税为0，甚至还有要补税好几千的，这种情况也不用着急！

下面仔细听，两招教你变补税为退税：

第一招：用好专项附加扣除

先回到我们的首页-常用业务，点击专项附加扣除填报，里面有六个扣除项目：

这里我也给大家做了详细解析，不了解的可以暂停一下，截图收藏。像住房租金，我们基本都能用上。

你比方在北上广深，每个月可以享受1500的减税优惠，所以申报的时候一定要填上，能少交不少税，甚至能实现退税！

第二点招：更改计税方式

很多人申报完需要补税的，大部分是计税方式选错了。

比如年终奖，因为属于全年一次性奖金，计税方式有两种，而且可以自由选择。

这时候我们只要退回上一步，点击收入这里的工资薪金，找到奖金计税方式选择，把年终奖这一笔，更改计税方式为单独计税。

你会发现，比另一种计税方式，要少交很多钱。甚至可能直接变成退税。

不过具体哪一种计税方式好，大家可以根据实际情况，哪种交税少就选那种就好。