30岁单身女青年，年薪11万，怎么自助养老

有一位女财友，最近她有一个问题困扰了她很久，这次是关于养老的：

“我已经30多岁了，不打算要孩子，应该怎么自己准备养老？”

财友简介：

√坐标：三线省会城市

√性别：女

√职业：国企中层

√资产状况：每年除去五险一金和职业年金，有11万左右，存款30万，每年理财收入2万左右，一直做到退休，每个月有退休金5000左右。每年支出5万左右，现在有房贷40万，公积金基本覆盖了，短期内可能要装修，现在和父母住在一起，父母都有退休金。

需求：不打算结婚，不打算要孩子，应该怎么规划自己的养老？有时候出行不太方便，是否要买一辆车代步？

答疑时间：

看了这位女财友的情况，坐标三线城市，经济条件在同龄人中间也是比较好的了。

存款30万，每年11万到手，理财收入2万，每年除去开支5万，差不多每年可以存8万，工作到55岁，已支付保费就可以增加8*24=192万了。

如果算上已支付保费部分的投资预期收益，到退休如果经济情况不下滑的情况下，就有200多万的资产和一套房产了，而且退休后每个月5000块钱，以现在的物价来看应该可以活得相当滋润了。

那要怎么规划养老呢？要不要买车？

首先来看下养老应该怎么规划：

1、养老首先要有保险意识

常言道，明天和意外不知道谁先来，万一发生什么大病就很容易拖垮家庭，所以大财建议，在保证基本医疗保险的情况下，可以帮自己和父母配置一些重疾险、意外险、寿险等。

这些费用可能占到年收入的10%，这样可以用小的钱来规避大的风险，起到财产保护作用。

2、开源

从财友介绍的情况来看，财友已经有一定的理财意识了，但是预期收益率并不高，可以看出财友是稳健的投资者，主要投资可能是银行的理财产品和债券类的理财产品。

所以这位财友可以将投资资金分两半，另一半用来定投指数型基金，每年的存款8万扣除1万的保险费用，还有7万用来投资，一半用来投资指数基金的话，按照指数基金的预期年平均预期收益率11%—12%来算，到她退休的时候本息应该有570多万，银行理财和债券算5%的预期年化预期收益率的话，也有200多万了。

如果投资得当，到退休的时候，800万的现金资产还有国企比较好的退休待遇，日子可以说是相当的安逸了，每年还可以出国玩几趟都没什么压力。

3、 要不要买车？

这个观点见仁见智，要看财友的需求，但有一点可以肯定的是，车子本身很难算资产，算是一种消耗品，除去买车的钱，还有保险费、停车费、油费、过路费这些钱算下来一个月也得两三千，日积月累是一笔不小的开支，从财富积累的角度来看，买车并不划算。

如果觉得还是买一辆车方便出行的话，买一辆十万左右的车就差不多了，没必要在车上花过多的钱，财友的经济实力也是完全负担得起的。

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