太保锦绣前程是骗局吗 两全保险却恐怕难以两全

在国内保险市场，返还型的两全保险历来受到挺多投保人的青睐，各家保险公司也都不愿放弃这块大蛋糕，近日，太平洋保险便推出新款两全险产品，太保锦绣前程两全险，然而，伴随这新款产品上市的，则是各类谣言，网上甚至有“太保锦绣前程是骗局”的说法，那么，太保锦绣前程是骗局吗？

首先，想揭开它是否真是骗局，可以先关注它背后的公司

太保锦绣前程的东家，非是别家，正是中国保险行业三巨头之一的太平洋保险集团，连续多年入选美国《财富》杂志的世界五百强企业，同时在A股和H股上市，“偿二代“下综合偿付能力充足率高达294%，远远高于保监会的标准。

其次，再说回产品的基本规则

太保锦绣前程其实是一款组合型保险产品，包括主险两全险和附加险重疾险，保障期限为30年，投保人群则为18-35周岁的中青年人群，缴费方式为年交，等待期为期半年，等待期内罹患重疾的，退还主险和附加险已交保费之和。

再次，了解下它的核心部分

任何一款保险，最为核心的部分，无疑是它的保障范围，而太保锦绣前程的保障范围则分为四大板块，分别是主险的满期返还保障、身故/全残保障，以及附加险的重疾保障、特定疾病提前给付保障，和保费豁免。

1、满期返还保障

保险期届满，返还主险以及附加险已交保费之和的130%。

2、身故/全残保障

若被保险人因意外不幸身故或全残，赔付下列两者中较大值，合同终止。

(1)被保险人身故或确定全残时合同及附加锦绣前程合同保险单的现金价值之和

(2)根据合同及附加锦绣前程合同约定已支付的保险费之和×160%。

3、重疾保障

包含88种重疾，等待期后，罹患合同约定重疾的，赔付附加险的基本保额，但主险以及附加险合同时终止。

4、特定疾病提前给付保障

包含20种特定疾病，等待期后，罹患合同约定的特定疾病的，赔付附加险基本保额的20%，仅赔付1次。

最后，分析下这款产品是否存在缺陷：

其实，太保锦绣前程作为一款组合型产品，在附加险重疾险的配置上存在较为明显的缺陷，虽然包含88种重疾和20种特定疾病，但是轻症缺失，而且特定疾病的赔付比例仅为20%。

最为致命的一点，则是主险和附加险共享保额，一旦罹患重疾且赔付之后，主险和附加险的合同便同时终止，这样的两全险组合实在难称两全。

当然，任何一款新上市的保险产品，都难免伴随着各类谣言，至于太保锦绣前程是骗局吗？相信您在看完此文之后，心中已经有了判断。