保监会134号红头文件当头一棒 今后保险产品怎么破

根据保监会134号红头文件，保监会规定了保险公司产品设计原则，强调了保险要以保险基本原理为根本，符合风险同质、损失分担和大数法则。那么在保监会134号红头文件发布之后，保险产品将何去何从呢？下面小编将分别以终身寿险/定期寿险、年金产品以及万能险来向大家介绍。

保监会134号红头文件后保险产品方向：

1、终身寿险/定期寿险

参照国际经验，将被保险人按照不同的健康因子进行区分定价，提高产品的科学定价水平，鼓励被保险人进行自身健康管理，鼓励保险公司精细化管理死差风险。

2、年金产品

延长年金产品的初次给付时间，拉长年金产品的给付期，真正实现年金产品的长期保险金规划功能。发挥年金产品在少儿教育金以及养老金等长期资金规划方面的功能，区别于银行短期理财产品，发挥年金产品的生存保障功能。

3、万能险

今后的万能险可以设计的产品类型为年金、终身寿险以及两全保险，且必须以主险形式存在。对于年金，需要满足五年后起付，且每年金额不得超过20%保费的规定，该条件下，对于投保人的限制较大，部分领取不自由，非常情况下，只能解除保险合同。对于终身寿险和两全保险，需要满足监管对于不同年龄最低风险保额的要求，当被保险人年龄较大时，风险扣费会在一定程度上影响产品预期收益。与既往产品相比，弱化产品理财功能，提高产品风险保障水平。

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编后语：在保监会134号红头文件要求下，短期内部分保险公司转型形式严峻，但从长远角度来看，这是促使保险行业回归保障本质的必经阶段，保险行业只有转型才能真正走上健康发展之路。