互联网保险PK传统保险 玩转保险谁才是王

过完了双十一，我们还有双十二，过完了双十二，年终大促又已经如火如荼。网络促销不仅是电商的狂欢，也是保险的战场。从商品质量到价格、再到物流和售后等我们都能看到保险的身影。据相关数据统计，2016年双十一当天，蚂蚁金服平均每分钟41万单，健康险等保障类的平台保险在今年更是“成功上位”。随着互联网的发展，各类保险产品逐渐被搬到了网络上进行销售，那么，同样的理赔方式，互联网保险PK传统保险谁才是赢家？

一、互联网保险新概念

1、互联网保险：互联网保险又称网投保险。一般指保险电子商务，即通过互联网进行保险业务，线上直接完成保险产品的销售和服务。

　2、传统保险：传统保险与互联网保险相对应。主要包括：线下实体门店，代理人团队，代理公司等渠道。传统保险业务，主要是上门面对面讲解保险产品，主推综合性较高的理财险，以及寿险、健康险、意外险等。

电销车险属于传统保险中一个比较特殊的分支，通过电话沟通直接完成车险的投保，付费方式有语音确认和上门收取两种，保单一般是邮寄上门。

　二、互联网保险与传统保险本质相同

1、同质产品。互联网保险和传统保险最大的相同点也是最重要的相同点便是：产品同质。在完成线上保险投保后，投保人将会很快收到相应的电子保单。电子保单与纸质保单具有同等法律效力，线下投保也可以选择只要电子保单，以避免纸质保单丢失而需要补办的尴尬情况。

2、理赔方式相同。在理赔时，互联网保险和传统保险并没有区别。

首先，出险报案。无论车险还是寿险（意外险、重疾险等），出险的第一时间（24小时内）拨打保险公司官方报案电话，客服会指引客户需要准备哪些资料。寿险一般需要医院的各类就诊票据、医院的诊断证明，车险则需要现场的事故照片、车辆信息照片等。

然后，提交资料。寿险资料提交方式主要是邮寄、门店提交、上门收取。车险理赔途径更多，包括现场人员勘查、自助上网提交，微信上传，APP上传等方式。

最后，核赔定损，打款到账。一般车险的理赔会比较快，各大保险公司都在比拼理赔的速度，大多数都是号称万元以下，当天到账。实测基本差不多，资料齐全，上午送车去修，下午取车之前就已经打款到账了。而寿险理赔速度较车险要慢挺多，提交完资料后一般需要3-5个工作日才能打款到账，这方面保险公司也一直在努力提升效率。

　三、互联网保险与传统保险表象不一

尽管在本质上，互联网保险和传统保险都是保险销售，但是互联网保险与传统保险还是存在着很多区别。

1、选购体验不同。

传统保险大多是保险业务员或客服人员像消费者推销或者介绍相关保险产品。消费者自主选择性不仅受限，还存着被保险业务员“忽悠”的风险，因此我们常常在网上看到“某某保险产品骗局”之类的帖子，大多是因为部分业务员不够专业，导致信息不对称而遇到了退保损失。

　2、产品价格，优惠不同

互联网保险享受更优惠的价格。由于互联网保险是通过网络自助订购，中间省去了代理人、宣传营销等多项成本，因此多数产品通过网络购买的同类型价格确实要比传统渠道优惠挺多。据有关数据统计，通过互联网向客户出售保单或提供服务要比传统营销方式节省58%至71%的费用。

传统保险由于中介渠道占比高、宣传营销成本高和人力增多等问题，致使保费算下来要比互联网保险贵一些。比如说，您在网上投保车险还能享受20-30%的优惠。而在4s店或者传统渠道投保就可能只有15-25%的优惠。

因此，同等保险产品，从保费来看，互联网保险与传统保险更加优惠。

　3、问题处理流程不同

互联网保险保单丢失可找回。如果您的保单不慎丢失了，无须太过担心。可以利用“重新找回保单”功能，随时获取新保单。如果您习惯了纸质保单，您也可以打印出来妥善保存。

传统保险保单丢失。客户需亲自到保险公司办理合同补发的申请手续，也可以全权委托代理人办理，但需要注意的是，若委托代理人办理，那么补发的保单仍需要客户本人亲自领取，拿到补发的合同以后才可以按照程序申请理赔。过程比较复杂且耗时间。

4、经营方式不同

互联网保险，使用保险+互联网的资源和方法论，加上保险风险评估精算定价，放到互联网上大范围快速试错、不断迭代，进而取得新的数据，使其产品和服务快速上升”。

传统保险公司的业务决策依据，基本上都是“内循环”，即在行业内取得经验、不断优化升级。此外，大型传统保险公司具备产品开发设计能力，可以根据消费者需求开发出合适的产品，这也是其核心竞争力的体现

四、互联网保险PK传统保险 谁能更胜一筹

两者的关系如同网购与实体店，并无真正的优略之分，只有更适合不同的人群。习惯了网购，愿意花更多的时间自己研究保险、自主选择保险的人群，网投保险是很好的选择，方便快捷，可选择的范围更大。平时网购经验不足，没有更多的时间去研究保险，希望有人面对面指导的，则可以选择线下门店投保、代理人服务等传统方式。

渠道的发展都是为了满足更多不同的需求，以及提供更优质更便捷的服务。没有最好的保险，只有更适合你的保险。没有最好的投保方式，只有更适合你的投保方式。