医疗险咨询，最新医疗保险在线咨询!

医疗险算是几个保险险种里大家比较熟知的一种了，像我们平时经常会用到的社保卡，也包含了医疗保险。

最近医疗险咨询不少，因此整理了商业医疗险的几个类别，方便大家日后选择商业医疗险时有个大致的方向。

如果你对医疗险感兴趣，下面跟小编一起来看看最新医疗保险在线咨询吧。

一、医疗险咨询

医疗险算是几个保险险种里大家比较熟知的一种了，像我们平时经常会用到的社保卡，也包含了医疗保险。

最近医疗险咨询不少，因此整理了商业医疗险的几个类别，方便大家日后选择商业医疗险时有个大致的方向。

1.社保医疗保险

大家最熟悉的医疗险莫过于社保里的医疗险了。

目前我国已经建立了非常完善的社保体系，根据《2020年全国医疗保障事业发展统计公报》显示，2020年参加全国基本医疗保险13.61亿人，参保率稳定在95%以上。

那医保到底是怎么报销的?有哪些内容可以在医保涵盖范围内?

首先医保报销必须满足两大前提，三大目录(药品目录、诊疗项目目录、医疗服务设施目录)和定点机构。

打个比方，如果我生病了想用医保卡看病，只能去定点医院就医，另外需要受到国家基本医疗保险目录的限制，比如甲类药品可以100%报销，乙类药品只能报销80%-90%，甲乙之外的丙类药品是无法报销的，一些昂贵的抗癌特效药、靶向药和免疫治疗药物属于丙类药物，也就是社保无法覆盖的。

此外，医保报销是有起付线和和封顶线的，具体医保承保比例可至各地医保官网查看。

虽说现在医保已经做到了广泛覆盖，但是还是有比较大的限制，因此造成了即使有医保也会面临大额的医疗开支，那这部分就可以用商业医疗险和社保进行搭配，来抵御我们的医疗风险。

2.商业医疗险

了解了医保的大致情况后，我们来看下目前市面上商业医疗险的常见分类，每种医疗险都有各自的特点和所能覆盖的责任，可以根据自身实际情况选择最适合的医疗险种类。

(1)百万医疗

百万医疗险应该是商业医疗险里广为大家熟知的一类产品了，这类产品保费很便宜，保额很高。以30岁男性为例，一年保费大概在300-500元，保额可以做到上百万。

百万医疗险的责任特点包括：

1、保障区域一般仅为中国大陆地区;

2、就诊医院一般仅包含公立医院普通部;

3、保障责任简单，主要保障住院;

4、有免赔额限制，免赔额就相当于医保中的起付线，也就是超过免赔额的部分医疗险才予以报销，目前市面上百万医疗免赔额一般设置为1万元。

(2)中端医疗

百万医疗设置了免赔额的限制，保额又可以做的很高，如果说只想保障大额支出的医疗风险，一款百万医疗险就足够了，但医疗品质和医疗体验方面是百万医疗险远远无法满足的。

中端医疗对百万医疗的部分保障责任进行了升级，首先中端医疗险的就诊医院可以涵盖公立医院特需部及国际部，另外中端医疗可选择增加门诊责任，并且可以选择是否附带免赔额限制。

同样以30岁男性为例，中端医疗保费根据不同保额和免赔额限制，保费从800+至8000+不等。

目前，部分中端医疗险像高端医疗险一样带有直付服务，也就是说一旦发生就医情况，由保险公司和医院进行医疗费用清算，不需要事后凭发票报销，省去了不少麻烦。但并不是所有中端医疗都天然涵盖直付的，如果在意的话在选择产品时需特别留意。

(3)高端医疗

百万医疗其实是具有中国特色的医疗险产品，高端医疗是从西方引进的“舶来品”。

从保障地域来看，高端医疗险覆盖的保障区域除了中国大陆地区以外，可以扩展到港澳台地区、亚太地区甚至全球。区域的多元化一方面考虑到客户全球化事业的情况，另一方面确实某些疾病的治疗手段现阶段还是欧美或者是日本地区更为超前。

从就医环境来说，高端医疗除了可以覆盖公立医院的国际部及特需部，还可以覆盖到私立医院，甚至昂贵医院。

从保障责任来说，除了住院、门诊责任，高端医疗还可以选择附加孕产、牙科、眼科、体检、疫苗的非刚性医疗需求。保费根据每个人不同的选择可以从在几千到上万，甚至十几万不等。

此外，高端医疗险在核保方面会相比中端医疗和百万医疗宽松，部分既往病史也可涵盖。

对于高净值客户或者一些中产家庭来说，高端医疗险不仅仅是解决钱的问题，还有医疗资源严重挤兑的情况。像是现在一些比较好的三甲医院可能排一个床位需要排1-3个月的时间，通过高端医疗险我们可以实现在短时间内对接到国内最好的医疗资源，甚至是全球的医疗资源。

高端医疗险可以说是真正意义上给客户提供了更多的就医手段、更从容的生活和更有尊严的就医。

(4)专项医疗

专项医疗险就是医疗险里的细分领域，主要是指单独承保某一项责任或是某一类保险责任的医疗险。

例如非常典型的专项医疗就是孕中险，它主要保障孕期和生产所导致的并发症风险。在疫情爆发之前，对于赴美生子的孕妈们来说孕中险基本上是必备的，在美国生一个孩子可能不贵，但一旦发生一些突发事件，相应的治疗费用可能就是天价了。

此外，防癌医疗险、牙科保险和一些特定疾病保险也都属于专项医疗险。

二、医疗险是不是生病了才要买?

大多数医疗险都属于一年期的短期险，所以很多人会觉得自己现在还年轻，不怎么去医院，没必要买医疗险，包括以前的我也是这么认为的。

我们往往忽略了一个问题，医疗险的核保可以说是所有险种里最严格的。重疾险的核保是评估未来发生重大疾病的概率和可能性，医疗险就是评估未来产生医疗费用的可能性，那这个概率一般情况下是比得重疾高多了。目前除了部分高端医疗产品外，大多数医疗险都是直接除外既往症的。

因此，在身体健康的时候选择一款续保稳定的医疗险还是很有必要的。

三、最新医疗保险在线咨询!

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