百万医疗险是不是骗局，百万医疗险真的有用吗

说到百万医疗险，大家应该都有所耳闻，是目前保险市场上性价比最高的一类险种，几百万的保额，一年却只要几百块的保费。相信如果不是接触过这类产品的人，可能都会把这类险种当成骗局。看看隔壁的重疾险，才50万的保额，每年的保费就要好几千。到底为什么百万医疗险的价格会这么的便宜呢？到底是不是像有些人说的那样是骗局呢？

一、百万医疗险是不是骗局

首先澄清一下，百万医疗险肯定不是骗局，但为什么这么便宜，主要是因为下面这些原因：

1、报销门槛高

并不是所有医疗费用都可以获得报销的，首先必须超过免赔额才行。一般的百万医疗险的免赔额都有一万，如果花费的医疗费用没有超过这个标准，那么保险公司是不会报销的。而且需要注意的是，社保报销的费用是不计入免赔额的，所以如果想要百万医疗险报销，可能只有患上一些重大疾病才行。

2、产品费率会浮动

百万医疗险是短期的医疗险产品，保期只有一年，和长期产品的费率计算方式不同，执行的是自然费率，所有费率不会一成不变。保险公司是可以调整产品费率的，一般来说，随着年龄的增长，保费价格是会随之上升的。

3、不能保证续保

百万医疗险由于保险期短，所以需要一直续保才能获得长期保障。而续保的成功与否是需要看消费者的风险大不大的，比如在保险期内出险，那么很有可能在保险到期后，保险公司会因为你风险太大拒绝续保。所以在购买百万医疗险的时候，最好优先选择能保证续保的产品。

二、百万医疗险真的有用吗

首先，既然是医疗险，那它就是实报实销的，咱们看病花的钱，事后你去找保险公司，它能给你报，那百万医疗特殊在哪呢？

它不限制你得啥病，小到胆结石大到癌症都能保；最高能报销几百万，也就是说，在国内公立医院看病，这个钱你绝对够花。医保报不了的，它也管，而且是100%报销。

当然还有最重要的一点，便宜！年轻人买一年才二三百，五六十岁的老人也不过1000左右。

那你说它保障这么好，为啥还这么便宜？是不是有猫腻？确实有！保险公司毕竟不是做慈善的，它有一个东西，叫免赔额，一般是1万，什么意思呢？就是你看病得用医保报销完，自己再花超过1万，它才给你报。

国家卫计委有一个数据，2018年1-5月全国三级公立医院人均住院费用是13297元，这其中医保还能报销掉一大部分，自己花的钱顶多也就几千块，也就是说，大部分人去医院看病，都够不到百万医疗险的报销门槛，这也是它能做到这么便宜的原因。

虽然说它看似啥都能保，但实际上只有得一些严重的病才能起大作用，不过这也正是我建议越没钱的人越要买的理由，因为几千、1万的谁拿不起，但是真要是得啥大病了，一般家庭可承受不住，百万医疗解决的正是咱们普通人最怕的得大病没钱治的问题。

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