老人医疗险攻略，老人医疗险续保

想给父母买医疗险，但是对于医疗险还有很多疑问，比如老人医疗险攻略，老人医疗险续保。

对于这些问题，下面小编带大家一起来了解一下吧。

一、为什么要给老年人投保医疗保险?

该不该给老年人买保险一直是网上热议的话题，其实归根结底，不是不能给父母买保险，而是不要让父母自己买保险，毕竟年龄比较大了，很容易上当受骗。

所以不是不能给父母买保险，恰恰相反，老年人更应该配置相应的保险产品。

父母年纪越来越大，肉眼可见的变老，身体越来越差，他们怕自己病了拖累我们，而我们怕他们病了我们没钱给他们治病。

为了避免遭遇孝心和现实的两难境地，给父母配置相应的医疗险，预防疾病风险，既能在父母生病时有充足的保障来解决医疗费用问题，又不至于因为经济负担过重拖垮整个家庭。

所以给老年人投保医疗险是非常有必要的，如果身体还算健康可以选择百万医疗险，以小博大，用最少的保费换取最大的保障。

如果身体已经有点小问题，可以选择防癌医疗险，投保限制宽松，虽然保障不如百万医疗险全面，但也能够为老年生活提供一定的医疗保障。

二、老人医疗险攻略

老年人属于社会的弱势群体，自身患病的可能性比其他群体大。在国家的社会医疗保障体系不够完善的情况下，需要通过商业医疗保险来寻求更全面的健康保障。因此老年人在考虑购买保险时首先需要考虑的应该是医疗保险。商业医疗保险与社会保险相比，它的保障更加的全面，它覆盖的疾病种类更加的丰富。它的赔付更加的充足。更加主要的是，它没有社会保险那么多的限制，它保障的年龄可以达到70岁以上。

购买商业医疗保险的话，主要是看保障的疾病发生率高不高。如果保障的疾病是非常容易出现的，那么这类保险就是比较好的。其次就是看保障时间。一般60岁了，不要买保障时间过长的保险。

购买商业医疗保险目前主要有以下三种方式：

1、直接向保险公司购买。

目前国内很多保险公司都设有营业柜台，客户可以亲自上门咨询、购买保险。这种方式能比较客观的了解保险产品和服务项目、直观感受保险公司的服务水准。当您采用这这种方式购买保险时，应尽量了解该公司的总体概况、提供的保险品种、保险价格、合同条款、承保能力、服务项目。这种方式要求客户对保险非常了解，能自主设计保障计划，知道得自己该购买哪些保险。

2、保险中介人上门服务。

这种方式是目前国内保险销售的主流方式。通过保险中介人，客户除享受到保险公司法定的服务以外，还可享受到个性化的附加值服务。

3、上网购买保险。

这是一种全新的购买方式。这种方式的主要优点有：

(1)方便、快捷，无时间和空间的限制，不论客户在全球任何地区，只要通过一台上网电脑，即可在任何时候购买保险。

(2)客户可以主动选择和实现自己的投保意愿，无需消极接受保险中介人的硬性推销，并可以在多家保险公司及多种产品中实现多元化的比较和选择。

(3)上网购买保险在很大程度上可以减少中介环节，排除中介环节知悉或侵犯客户隐私。

(4)能够享受保险公司利用个人电脑和互联网为顾客提供的更优质服务。这种方式对于易于接受和使用现代通讯手段、保险意识强但又不喜欢接受上门推销的客户尤其适合。

当然，无论是哪一种方式，投保者选择合适自己的进行投保就可以了，60岁以上老人购买商业险是很简单的事情，量力而为即可。

三、老人医疗险续保

续保方式：

医疗险按照续保条件可以分成： 无续保条款，有条件续保，保证续保。

1.无续保条款

此类保单没有续保条款，合同到期后自然终止。

2.有条件续保

此种续保条款是当前最有争议的条款。保险公司会保留调整保费，重新核保，拒保的权利。但仅能在若干情况下拒绝续保。在续保审核的时候，通常会过滤掉有较高道德风险和治疗后有严重后遗症的群体，以保证偿付能力充足。

3.保证续保

所谓保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。

保证续保产品有以下特点:

(1) 无须二次核保, 期满后, 投保人只须提出续保中请, 就可以直接续保。

(2)约定费率,保险公司按照事先约定的费率收取续保保费 。

所谓约定费率并不是指固定费率, 约定费率可以分为两种情况:

第一种情况, 如果合同约定续保期问保费按照原费率执行, 则在续保时, 应该参照原费率表 。 如果原费率表是按年龄测算的, 则续保时的保费要按照续保时的年龄对应的保费执行 。

第二种情况, 如果合同约定费率可调,则在续保时,保险公司有权调整费率,但是费率的调整必须是针对整个参保群体, 而不是针对某个被保险人的健康状况 。 对于费率可调的保证续保产品, 在保险合同中. 必须明确告知费率可调, 并且说明费率调整的条件、方法和范围 , 续保时一旦需要调整费率, 必须按照合同约定的方式计算新的费率。

(3)续保时原保险责任不变。保险公司不得因被保险人健康状况的变化或其他任何理由调整保险责任或责任免除范围。

费率调整：

商业医疗保险的定价因素有很多，包括赔付率，发病率，管理成本等。同时医疗技术水平的更新换代、医疗费用上涨、年龄这些影响因素也会随着时间而不断变化。医疗险的的定价通常无法维持很长时间，一般保险公司承诺的费率只能维持一年，即一年期满后就有可能面临费率调整。

根据《健康保险管理方法》

第十六条 短期个人健康保险产品可以进行费率浮动。

费率浮动是指，保险公司销售产品时，在基准费率基础上，在费率浮动范围内，合理确定具体保险费率。

第十七条 保险公司将费率可浮动的短期个人健康保险产品报送审批或者备案的，提交的申请材料中应当包含基准费率、费率浮动的办法和范围，并由精算责任人遵循审慎原则签字确认。

从中可以看到，调整的费率必须是合理的，同时也要经过监管审批。

产品停售：

商业性的医疗保险，本质上是一类商业产品。任何一款产品都要经历从投入市场到更新换代和退出市场的过程。称之为“产品生命周期”。就像电子产品一样，随着产品的更新换代，旧有的产品往往会成为回忆。

产品停售后的操作，则更多的体现在保险公司的客户服务上。保险公司通常会制定医疗险产品相应的续保规则(非续保条款)，续保规则的原则应尽量维持保险合同的连续性，最大程度保护被保险人的合法权益。

续保到多少年龄为宜

一般来讲，续保到退休年龄即可。

一方面，一年期的健康险往往会随着年龄的增大，费率也随之增大，医疗费用型保险没办法做到重疾险那样的均衡费率，尤其从60岁以后的费率会跳跃式的增长。我国早已进入老龄化社会，在所有老龄化国家里应该是唯一一个“未富先老的国家。随之而来的问题是会给社会养老金带来巨大的压力。一旦到了那个时候，可能难以消费保费如此高的产品。

另一方面，我国的社会医疗保险体系也在不断完善，各种高价的进口药不断的纳入医保，当前退休后的老人很少有为医疗费而担心的，潜意识里ZF都已经把医疗费包了。以上海的退休职保(69岁以下)为例，门急诊起付线700，报销比例70%-80%不等，住院起付线1200元，报销92%，最高报销51万，超过最高限额后的部分可80%报销，每年个人账户计入1680元可抵扣起付段和自负额，对于经济困难的群众还可申请综合减负。针对有癌症医疗需求的人群保险公司也推出了不少可“带病投保”报销自费药的老人防癌险。