河南洪灾相关索赔将逾80亿元 将令中国非寿险保险公司2021年承保利润率承压

　　河南省严重洪灾导致的保险索赔将令中国非寿险保险公司2021年的承保利润率进一步承压，这对于2020年9月实施车险综合改革后面临理赔率恶化的大部分车险公司可谓雪上加霜。洪灾相关索赔虽仍在发展中，惠誉预计，目前汛情带来的保险索赔金额将逾80亿元人民币，约占2020年中国非寿险原保费总额的0.7%。

　　自7月16日以来，暴雨袭击了位于中国中东部的河南省，并引发毁灭性的洪涝灾害和山体滑坡。河南省省会郑州市连续三天的降雨量相当于常年平均全年雨量。暴雨使该地区数以千计的财产和机动车受损。这场席卷河南省的空前洪灾已致60多人死亡，数百万人受灾。

　　惠誉认为，随着报案数量持续激增，此次洪灾将令保险业面临巨额理赔。来自机动车、财产、意外伤害及农业等险种的索赔可能占到巨灾索赔的很大一部分。视乎再保险结构、承保限额及免责条款等再保险安排，惠誉预计，原保险公司应能从再保险公司收回洪灾造成的部分承保损失。惠誉授评的非寿险保险公司的自留风险比率在70%到98%之间。

　　2020年9月实施车险综合改革后，原保险公司的理赔负担很可能因巨灾风险纳入车险条款而有所加重。若原保险公司未就其车险组合安排巨灾再保险，则可能面临更高的理赔金额。

　　中国人民保险集团股份有限公司初步预计，该公司截至2021年7月25日的洪灾相关赔付金额可能达约20亿元人民币。中国平安保险（集团）股份有限公司预计，根据截至7月23日接到的理赔报案，该公司与河南洪灾有关的赔付金额可能超过10亿元人民币。

　　然而，河南省的保险渗透率（以非寿险总保费占GDP的百分比衡量）低于京沪等主要城市的水平，这可能令保险行业的理赔负担有所减轻。保险监管机构的统计数据显示，2020年河南省非寿险保费为571亿元人民币，约占中国非寿险市场保费总额的4.8%，占该省GDP的1%。

　　过去十年，台风或洪水等巨灾风险持续对中资保险公司的财务稳定性构成主要威胁。2020年6月初开始的持续强降雨导致中国南方地区（包括广东、广西、福建省等）以及长江流域一带遭受大规模洪涝灾害。中华人民共和国应急管理部的数据显示，2020年6月至9月，洪灾造成的直接经济损失逾2,200亿元人民币。

　　中国的非寿险公司在2016年的特大洪灾过后曾面临巨额理赔——2016年6月至8月，洪涝灾害造成的承保损失超过40亿元人民币。